 自从2023年初，内陆和香港的通关措施放宽以来，香港保险业迎来了一次爆发。 根据香港保险监管局（保监局）的最新消息： 2023年前三季，内陆访客赴港投保468.49亿港元，比去年同期（10.02亿港元）增长4,575.5%。 其中，一季度投保96亿港元，二季度投保223亿港元，三季度150亿港元，环比下跌32%。 内陆访客投保的保费，占据全港新单保费（1,463亿港元）的32%，占比三分之一。  内陆访客新造业务保费上涨，主要由终身寿险和危疾保障的需求带动。以新单保单数统计，两者合计占比88%，其中终身寿险占比54%，危疾保障占比34%。  图源：香港保监局今年前三季度，内陆访客新单总保费468亿港元，已经超过了疫情前2019年全年的434亿港元！ 数据令人惊艳！ 这么多人选择香港保险，港险的多重优势自不必多说，前期文章中已做过多回阐述，今天我们重点来聊聊如何做好保险规划，判断自己和家人是否需要保险？需要什么保险？ 以下几个步骤，你做对了吗？ 01 需求分析 首先，需要进行详细的需求分析，考虑家庭结构、资产、负债、收入、责任等多方面因素。 01 确定需要的保障 我们要搞清楚自己需要哪种类型的保障，换言之，我们希望通过保险来解决什么问题。 因此我们需要了解各种不同类型的保险以及它们的作用：  02 确定保障额度 保障额度：  03 确定保费预算 现代家庭资产配置的分配参考如下：  04 确定给谁买 在一个家庭中，不论哪个人遭受风险事件的冲击，都会对整个家庭的经济状况产生影响。因此，全家人都应该获得适当的保险保障。 首要目标是确定哪个人遭受风险事件对家庭经济影响最大，然后按照这个影响程度来排序。 02 整理保障缺口 我们需要检查已经拥有的保单，了解现有的保障涵盖了哪些内容，家庭成员还缺哪些保障。缺哪种就买哪种，很多保险是不能累积赔付的。  03 整理家庭健康档案 健康档案，包括体检报告、病历记录、家庭病史等，对保险申请的结果经常会产生重要影响，无法通过健康告知很可能会被保险公司“拒保”。  注意： 一定要把健康状况如实告知保险顾问或代理人（尤其是带病投保人群），这样才能更好地为您挑选核保宽松或理赔宽松的合适产品，并协助你完成健康告知。 04 选择保险产品 1、大人：意外险>重疾险>寿险>医疗险  2、孩子：社保>意外险>重疾险>医疗险>年金险  3、老人：社保>意外险>医疗险>防癌险  05 正式投保（如实告知） 确保提供准确的健康信息，这将有助于避免未来的理赔问题。通常来说，保险公司是否赔付取决于是否如实告知以及是否符合保险合同条款。 06 合同确认 认真阅读合同条款，确认个人信息和合同内容是否正确无误后，再签署合同。 总结： 最后要强调的是，保险是一种财务规划，需要不断进行年度检查和调整，以满足不断变化的需求。 购买保险后，不要忘记每年检查保险规划，发现不足和缺失，然后做出合理的调整。即使不能每年都检查，至少每3到5年检查一次也是必要的。 |
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