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我为什么要买保险?
尊敬的客户：感谢您花费时间来学习和了解保险，买保险是家庭理财管理中必须的一项工作，我希望通过跟您的结识，传递保险的最重要的理念，帮您的家庭理财做出更系统的分析和管理。
以下是我总结的客户常见问题：
客人往往都会问：我为什么要买保险？
保险，是保障风险，我们深知，人生是充满风险的，人身生命的风险，健康变化的风险，我们投资的风险，国家政策，行业政策变化带来的风险，这几项风险一旦发生，都有可能会给掏空我们的财富，给家庭财务带来损失。
而我们终身希望的是早日实现财务自由，早日退休，买楼及供子女读书，把财务有效的分配和得到一定的回报率。
所以我们每个人意识到了这些问题后，在家庭理财中就要学会四项管理：风险管理，储蓄管理，投资管理，退休管理。
您需要做的风险管理：把个人的生命风险和健康风险通过防范和转移，所以我们平时要保养身体，让生命在有效的过程中尽量避免生病，遇上突发的意外和疾病，尤其是在有负债和负担的情况下，让保险公司来承担巨额支出，可以继续供楼和供子女上学。
您需要做的储蓄管理：人生在不同的阶段都会有不同的开支和目标，我们需要先存钱后花钱，设定好短期，中期，长期的目标，严格的用定投的纪律来实现储蓄的持续性，以达到我们的人生目标中的预期，类如我们需要计算未来的子女教育开支，退休养老等开支，通过为未来几十年提早做准备。
您需要做的投资管理：投资的5种渠道有股票，债券，基金，货币和衍生工具，大部分人都希望在不久的未来赚到一笔钱，学会运用各种投资工具，用其中两个投资工具做到一定的分散风险和比较高的回报率，可以避免只运用单一的投资工具亏损。
退休管理：原则上大多数人都希望在60岁前可以退休，而人的平均寿命是80岁，所以退休生活大概有20年以上，而准备退休金的时候是必须把通货膨胀计算进去，那么怎么保证退休时可以有源源不断的资金呢，就是要把前3个先管理好。
而保险理财也就是首先协助您认清人生中的风险和目标，建立更完善财务计划，并早日执行与学会定期评估。
我该如何买保险？
保险公司的种类很多，人寿险，危疾险，医疗险，投连险等，每个家庭和每个人需求，目标各不相同，但大多数人担心的风险有三种：一是早故，二是危疾重病，三是活得太久，老了没有钱花。所以，按照风险的排列和发生的概率，我们建议先买寿险，再买危疾，再买医疗险及投连险。当然，客户的需求各不相同，有些客户本身负债情况比较重，那么，就需要买高于自己负债几倍的保额。再比如高资产客户对抗人生风险和健康风险的能力较强，他们希望通过保险减轻国家的未来税赋征收，用保险产品平衡多婚多子的担忧等等，所以，客户需要更进一步的沟通来了解具体的规划。
我投资房产，股票，企业实业每年都有很多收入，不需要买保险。
任保一项投资都不可能百分之百的保证本金的安全，只是说在博弈成功的概率，中国的富豪排行榜，排名常常会变动，但香港的首富和国外的首富，常常会在富豪榜位固定不动，这是他们懂得运作风险管理的方式来管理家庭财富和企业财富，李嘉诚的资金大到足可以开一间保险公司，但他对保险有句名言：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我的是给自己和家人买了足够的保险。”投资是有风险的行为，在投资前给自己和受养人做好足够的保障，是一种智慧的策略。
我只想给孩子买教育基金？
很多客户，往往是国内来的客人，中国人的心态，希望把最好的东西留给下一代，买保险的第一个选择就是给孩子存储教育基金，当然，早日安排教育基金是对的，但是我们往往忽略了自已的需求和保障大人的重要性，大人的保障没有做好，未来孩子的保费也是一笔不小的开支，一旦风险来临，保费的如期缴交也成了问题，一旦断供保费，那么也会有不小的损失，所以，希望大人明确保险的意义不只是为家庭和孩子储钱，最重要的意义帮家庭做风险的管理。
我该买多少保险合适？
因人而异，每个家庭的收入不同，开支不同，每个人在家庭中承担的责任地位也不同，所以不能一概而论，一般来说，至少要拿出收入的10%到20%来做保险规划。我希望能更多从专业分析的角度来帮你订做合适的保险。
我在香港保险买保险与在内陆买有什么不同？
香港保险保费便宜，适用的法律更健全，保障额度高，寿险无免赔条款，全球理赔，隐私度高，医疗保险理赔额度高，不受限于国内的社保指定医院。
内陆人来香港买保险，香港的法律能承认吗？
众所周知，香港是全球金融中心，在金融领域香港的产权保护和金融廉洁度在全球都排名在前位。无论在食品安全，民众利益的保护等方面，香港的法律都比内陆更公平，民主，廉洁。香港保险是全球保障，认可中英文理赔的只有香港保险公司，所以香港保险在过去几十年，一直都有东南亚及台湾客人前来购买保险产品。
香港的保费融资是怎么回事？
保费融资是香港的保险高端业务，国内保险没有此项业务，但对于富豪级客户来说，是非常有吸引力的一项保险投资，也叫保费按揭。例如一个企业家，需要买一份大额的保障给家人，但他需要现金流周转做其他的投资，那么我们可以帮他从香港的一家银行借钱出来帮他付整笔保费，目前年息只在2%上下，那么企业家个人以后每年只需还银行的利息就可以。而他的保单也可以帮他赚钱，就等于他几乎可以不需要付钱就可以买到大额的保障，若不幸发生身故，保险公司赔付大额保险金，减去要还给银行的贷款本息，家人可获大笔赔付金。当然，这项保险是需要身体检查核保和财务审核。(以上文章作者 Eva 是本联盟网站特约作者、资深香港保险顾问、MDRT成员)
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