“砖家”白话说保险

百度搜索关键词“等待捐助”、“无钱治病”、“突发意外”，几乎都能搜出几十万条新闻。而这些不幸的人们都有一个共同点—没买保险。为什么没买？也无非几点：侥幸，质疑，没意识....

不过，保险还没买，这事不能完全怨客户。很长时间以来，保险销售不看专业度看人情、买保险不看产品看关系，一样高大上的保险广告，一样老王卖瓜式的保险推销，消费者又怎么可能知道哪款更适合自己？我不是专家，我只说“人话”，你也不用看广告，靠不靠谱专不专业，您自己判断好了。

必须买保险吗？

确实不是必须，随意。但是世界上有几样东西，平时根本用不上，或者说有可能几年都用不上一次，可也必须得有。比如，雨伞，灭火器，汽车备胎……还有，跳伞运动员都会背两个降落伞往下跳，那第二个降落伞就叫保险，您说必须吗？可以不背，后果自负而已。

是不是买的没有卖的精，怎么买都不划算？

其实这话的含义是，每个行业似乎都有一种“潜规则”，外行一般都看不明白或者看不出来。没见过西瓜，他拿冬瓜糊弄我确实我也不知道。但如果有这么一个内行人，他懂这里面的门道，跟您一头买东西，签协议他必须说实话办实事，如果不这样他就会付法律责任，您是不是踏实多了。这个人就是保险经纪人。

真出事了找不到人怎么办？

您是指保险公司跑了，还是经纪人跑了呢？俗话说跑了和尚跑不了庙，即便是某些经纪人因为个人原因不干了，您的服务委托合同还是会继续有效的，经纪公司依然会负责到底。而且保险公司有一捆钱压在监管部门呢，真倒闭了也有保险法保护。

为什么不让我先给孩子买保险？

我们没拦着，但是不建议。而且您肯定还没有保险呢吧？父母是孩子最大的保障，您先把自己保踏实了，再想孩子是不是更加的合理呢？

保障范围越多越好吗？

是越多越好，前提是我付出的代价是不是合适罢了。保障范围多也意味着我付出的成本会高，如果相同价格，我当然会选保障范围多的。但如果价格差很多，那这就不一定是必要条件了。就像买彩票，全包了肯定中，但是买彩票的钱都多于奖金了，您还买吗？

重疾险到底保多少种合适？

我国的保险行业协会规定重疾险的保障不得低于25种，也就是说您买的重疾险前25条都是一样的，目前的重疾险一般都在30多种，有就保这25种的，也有高达60种的。但是，60种比25种的贵，这就看您是不是很担心25种以外的病种了，担心就买，花钱买个踏实，没什么错。

我的保险买错了，怎么办啊？！

这事是咱“亲戚”干的吗？如果这份保险已经不对您的经济还有购买其他保障产生影响，那可以留着。如果手里的钱都买了这种错了方向的，已经没钱买保障了，那就退了吧。这事专业点说叫“保单整理”，找我们的经纪人，他们会在最鸡贼的情况下，尽力去平衡和减少您的损失的。

之前卖我保险的营销员不干了，我找你们能帮我办手续吗？

难得您对我们这么信任，荣幸之至。

保障期限越长越好吗？

还是那句话，相同价格，相同保额，当然保障越长越好。但是，保的长得都比短的贵，甚至有些产品，到了后期基本就是自己交的保费加上这几年的利息自己赔自己。那这就不叫保险了，叫储蓄。虽然这也是保险的功能之一，但如果您储蓄能力较强，这事可以分开办，该储蓄储蓄，该保险保险。您非要一个能拍出单反效果的手机，这肯定比您买一个不错的手机和一个不错的单反要贵。还是很喜欢这种高端感觉，买买买！

买保险主险附加险什么的，怎么样搭配合理？

您也是保险经纪人吧？这问题够水准。好吧，比如买盘鱼香肉丝送一盘大虾，鱼香肉丝是主险，大虾是附加险，肯定要啊！如果这事倒过来呢？好吧，您已经懂了。这种鸡贼的事就让我们的经纪人去办吧。

保险是越贵越好吗？经济条件一般的人怎么买保险划算？

保险是一种人生规划，并且是合理的规划，规划的原则是根据收入和责任情况。所以也没有贵贱之说，但是您月薪1500，买1000万的保险，您这是要干啥？！还是那句话，找对了人选对了产品，保证划算。

得过病的人还能买重疾险吗？残疾人还能买保险吗？

能不能，保险公司说了算，但是不要隐瞒任何情况，保险公司可能会不接，加钱，或者除外责任。不接和加钱好理解，除外责任的意思就是如果再发生你得过的病，我不赔。除此之外跟正常人没啥区别。所以说趁健康赶紧买啊，健康才是最大的投保资本，而且越健康还能越便宜呢，你懂的。

年纪大的人还能买保险吗？

理论上只要是能过的了体检，符合投保年龄的上限就可以买。但是，保险是买不确定的事，防范不确定的重大风险带来的经济损失。年纪大的人可以买意外险，但是重疾险和寿险都会很贵，道理很简单。所以说保险是一种应该早动手准备的长期人生的规划，就好比我30年后要攒30万，每年攒一万就行了。要是我第29年才想起这事来，只能拿钱堵了。