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1月10日，诺亚财富在上海发布《2017高端财富白皮书》(下称《白皮书》)，其调研结果显示，高净值人群对财富保障与传承的需求日益增加，对保险在财富管理中的作用日渐重视。 财富传承是关注重点 随着中国越来越多“创一代”步入“交班”年龄，家族企业和财富传承问题正在受到越来越多的关注。据《白皮书》调研数据显示，50.9%的高净值人士有财富保障与传承的需求，16.3%的高净值人士有家族企业管理与传承的需求。从高净值人群面临的传承问题来看，财富保全依然是最主要的传承服务需求，81%的高净值人士面临这方面的问题。 同时，高净值人士的资产配置目标随着年龄的增长而趋于稳健。年龄越大选择“为了大幅获利可以承担较高的风险”的占比越小，有76.5%的受访人士选择“稳健增值，同时可以承担一定的风险”。而在稳健的投资渠道中，高净值人群对保险在财富管理中的作用更加关注。除了传统的保障功能之外，高净值人群主要看重保险的传承功能，60岁以上的高净值人士表现出对通过保险来获取高端医疗服务，以及实现家族财富传承的较大需求。 高净值人士对保险青睐有加 高净值人士青睐保险已经不是一天两天了，在去年发布的《2016年中国高净值人群医养白皮书》中就显示，有95%的千万高净值人群,即127.3万人拥有商业寿险，平均每人年交保费约3.7万元，因此高净值人群年交保费规模达到470亿元，约占人身险保费总额的4.6%。 在拥有商业寿险的高净值人群中，99%还拥有健康保险，86%拥有养老保险，80%拥有意外保险，38%拥有投资类保险。 在商业保险的重要性评价上，78%的高净值人群认为非常重要或比较重要，其平均分达到8.1分。59%的高净值人群表示会主动了解商业人寿保险，这一比例远超于2015年的22%。可见，商业人寿保险的重要性在高净值人群中进一步得到认可，而商业人寿保险在财富传承方面的优势是他们看中的重点所在。 保险，财富传承的利器 李嘉诚先生曾说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的人寿保险。”李嘉诚之所以这么说，就是因为保险兼具了保障和财富传承的功能： 1.保障及避债 保险的最基本作用就是保障，重大疾病保险、意外险和人寿保险是最基本的家庭保险配置，特别要为家庭经济来源支柱的成员做提前配置。作为高净值人士的主要群体，企业主更时刻面临企业负债的问题，随着近年来中国宏观经济增速下滑，企业面临破产的风险也越来越高，作为可以合法避债的工具，高额人寿保险是企业主必备的家庭财富保障工具。 2.避税 保险是世界通行的合理避税工具，财富人群通过购买大额人寿保险来规避因财富传承所产生的高额遗产税、个人所得税等税种。我国虽然尚未开征遗产税，但遗产税的征收议案一直再提，若等到真开征时，客户或许已经失去最佳投保年龄，费率会非常高，那时候恐将为时已晚。 3.避免遗产纠纷 寿险还具备了一定的遗嘱替代功能，通过保单可以指定具体受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。这样，事前若能安排好受益人顺序及确认每一受益人的受益份额，即便被保险人骤然离世没有留下遗嘱，也可以在相当程度上避免家庭内部的遗产纷争。 4.定期给付合理安排财富传承 子女对财富的意义不甚了解，往往过着不善节制或无节制的奢侈生活，这样下去，传承给子女的资产很可能会比较容易消耗掉。为了避免这样的情形，富有的父母不妨利用分红类寿险可以指定受益人和按期分红的特点，也可以做到类似于家族信托形式的“富三代保险”，如此一来，子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量，但又不至于短期内就挥霍殆尽。 对于高净值群体来说，他们不一定最了解保险，但他们一定懂得如何最好的使用保险，更懂得享受保险带来的保障便利！ |
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