 最近在思考一个哲学问题：应该如何和自己独处？
作为一个吃货，我的独处方式就是给自己做美食。
然后发现除了长肉，并没有太大长进。索性还是工作吧，把哲学问题交给时间。
于是我就有大量的时间研究保险产品和P2P平台。写到这里突然很想哭，哇~
今天评测重疾险中的妖艳贱货：少儿平安福。很多父母给孩子买了，毕竟平安舍得砸钱，营销和洗脑做的不错。
如果你买了平安福、国寿福、华夏福等，也可以看看这篇文章。不同的配方，一样的坑爹。
从专业人士的角度看，少儿平安福产品设计相当复杂。往往越是复杂的产品，存在的bug越多。
说句题外话，我有一精算师朋友就设计了款连自己都不想买的少儿险，也是超级复杂。
从购买者的角度看，这份保险涵盖重疾、轻症、疾病、意外、残疾、死亡、保费豁免等功能。保障看似全面，保费贵的要命。
我一直强调少儿平安福坑爹，原因很简单:
我用一千多就能做好的保障，为什么要花一万多？多出的钱全部附加为鸡肋的保障，瞎花这钱干嘛？
以新生儿为例，买少儿平安福，每年1万元交20年，险种大致是这样的：
终身寿险作为主险，18年前返保费，18年后赔保额，讲道理很坑爹。
18岁前意外身故最多赔付20万，于是附加了可自选的20万定期寿险，每年100元。
少儿不是家庭经济支柱，寿险根本不太需要。每年还得花3000多，有毛病啊！
万一孩子出事，家长需要的也不是经济补偿，是情感补偿好么。
50万的终身重疾保额，看似很充足，其实保障不了终生。
根据保监会的数据表明，30-60岁为重疾的高发阶段，占比87%以上。
你现在给孩子买终身重疾险，几十年后到了重疾高发区，50万保额可能刚够治个肠炎。
而且医疗环境也在不断变化，现在买的保险，几十年后适用性并不太好。
所以现在每年花一两百，给孩子买个短期保障就够了，第一份终生保障在25-30岁规划比较合适。
很多家长给孩子买少儿平安福，是冲着终身重疾险去的。
结果是，你每年多花了3000多，依然买不了终身保障，就是这么残酷。
终身重疾险附带了20种轻症的3次额外赔付，是2017版的亮点。
不过已经这么坑了，这点亮点也没啥。而且这20种轻症，不包含常见的3种轻症。
恶性肿瘤，50万保额保终生，每年1000元。
独立给付的终身防癌险，单一癌症可多次赔付比较人性化，也是2017版的亮点。
因为一旦患上癌症，复发的几率很高，单一癌症多次赔付很适用于终身保障。
不过得首次重疾是癌症，多次赔付中间还得间隔5年。要求有些苛刻，目前五年癌症存活率不到1%啊。
然后是可以自选的长期意外险、重疾陪护金等，我只说一点：
意外险选长期，20万保额每年740元，谁买谁智障。
最后是附加的短期医疗险，性价比太低，摆明是捆绑销售捞钱（我突然很生气，这样赚钱很不人道啊）。
说到这里，如果你还是把少儿平安福当宝，只能说：
姐很欣赏你，不过我的文章真不适合你，不用浪费时间了。
保险，讲究的是组合，不要指望一款产品解决你的全部需求。
多学专业知识，少听销售忽悠，大家赚钱都不容易，保险公司不缺你做贡献。
敲黑板：整理了一下大家关注的几款保险，金佑人生、至尊宝、太平超e保等，之后会陆续出个评测。 还有其他想了解的保险，文末尽情留言。我会公布出来，点赞最多的也会记在小本本里出个评测。
上海最近阴雨绵绵，都不能夜跑了。我突然想起来，很久之前办了一张健身卡，还没开卡...... |
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