 查看原图今天继续之前的保险配置应该注意的关键词，这是保险配置关键词系列的完结篇。我今天把自费药、社保用药、医疗机构分级合在一起写，因为医疗保险报销都会涉及到这些。 商业医疗保险按赔付的方式可以分为报销型医疗保险和赔偿型（给付型）医疗保险，这两者都是去医院就诊确定患病才能获得赔付，但他们的区别很大。 赔偿型医疗保险是指被保险人明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理，一般分单项疾病保险与重大疾病保险。 一旦我们经过医院医生检查确诊患病，保险公司会根据合同约定的保障金额赔付。这一部分费用不需要提供治疗的发票，只需要提供医院开具的诊断书。 举例来说，我们购买了一份保额达到50万的重大疾病险，一旦医院医生确诊并开具诊断书，保险公司会根据条款约定直接赔付我们50万。 这一部分钱我们可以任意安排，我们可以用于就诊治病、补贴家庭日常支出，也可以拿去吃喝玩乐。赔付的钱我们可以自己决定花费，甚至有一部分人会拿这一部分钱去完成未实现的心愿，例如去环球旅行。 与赔偿型医疗保险不同的是报销型医疗保险，报销型医疗保险是在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。 报销型保险是我们在患病治疗花费后提交给保险公司进行理赔。保险公司能赔付的金额不会超过我们的治疗费用，这是医疗费用的补偿。 我们需要医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料，保险公司根据保险条款约定进行赔付。 -2- 我们去医院看病治疗的学问很多，一不小心因为我们操作上的不注意，不能用于保险报销，花费就会打水漂。我们需要留意保险条款约定就诊治疗的医院等级和用药范围，按照要求进行治疗。 首先是我们看病的医院，一般多数保险公司会约定是到二级及以上医疗机构就诊治疗。像很多私立医院或者一级医院、诊所的治疗花费一般不能用于报销，当然也不是绝对，看保险条款约定。 我们国家的医院分为一级、二级、三级，这是国家卫生部或其他行政机构依据医院功能、设施、技术力量定级的。级数越高，等级越高，一般二级、三级的医院就诊才可以向保险公司索赔。 医院等级这里大家要注意区别，一般情况下根据医院分级，一级医院是服务一个社区的社区级医院，二级医院是区级或县级医院，三级医院是省级及国家级医院。 有个识别小窍门，我们可通过医院的名称来判别，一般二级以上的医院多按照下述名称，某某市医院，某某区（县）医院、某某人民医院等。例如深圳市人民医院是三级医院，南山区人民医院是二级医院。 -3- 选择去医院就诊治疗，具体的医疗花费会涉及到用药，我们需要关注是选择社保用药还是自费药。 大部分保险报销的都是社保用药，自费用一般会在高端医疗险里面涉及到。尽量让医生开社保用药，收到单据去报销。 社保用药是国家及地方基本医疗药品名录中的药品 、诊疗项目，各省市可再补充。社保用药主要是为了规范用药，规避医药滥用药。 如何区分社保用药，深哥教大家两个简单实用的方法。 一个是我们在开具药品的时候询问医生，哪些是社保用药，哪些不是社保用药；另外就是查询当地的社保网站关于社保用药的目录。 值得注意的是，结算的时候有些非社保用药也可以用个人医保账号的余额支付，不能简单用是否自费结算。 自费药是不在基本医疗药品名录中等药品、诊疗项目，需要患者自己全部自费。自费药赔不赔要看保险合同里面的保障责任。 自费药的花费较多，但如果在治疗上非常有效，我们可以选择自己付出费用。 更多内容可以关注微信公众号深哥读保（ID：shengedubao）。用人话解读保险知识，感受保障带来的诚意。资深媒体人，互联网保险从业者。曾在凤凰财经、新浪财经、网易财经担任资深财经记者。 |
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