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在回答这个问题之前，我们先来看一下银行的存款利率是多少。 首先我们要明确，未来20年存款利率是多少？由于银行没有20年期存款，最长的只有5年期存款，为了获得最大的收益，我们可以采取4个5年方式来存。 目前5年期定期存款基准利率是2.75%，而商业银行目前给居民的存款利率一般达到3%左右。但这并不代表未来20年利率就是3%，因为目前的利率处于历史最低水平，那么我们假定未来20年5年期存款利率在4%左右，之所以设定4%，而不是5%甚至更高，那是因为从人类历史发展趋势上看利率是逐步走低的。 于是，未来20年10万存款最后本息和： 10万×（1+4%）^20=21.9万 好了，现在我们可以知道10万块钱存银行，20年后还剩21.9万！多么？按我说的并不多，这只是账面数字，扣除通胀后实际上的钱并不是这么多。 过去20年，我国的年平均通胀率（CPI）为2.24%（如下图）。 我们假定未来20年的通胀率维持在2.24%左右不变，那么按照： 真实的利率=名义利率（4%）-通胀率（2.24%）=1.76% 扣除通胀后我们真实的收益只有1.76%，那么我们10万存款20年后的真实价值为： 10万×（1+1.76%）^20=14.17万; 你觉得高吗？这得看个人的收益预期了！ 现在余额宝这么方便，也可以存进余额宝去，那么10万存余额宝20年是多少钱呢？ 首先余额宝属于复利，就是利滚利，而且是日复利。 1万块日收益大概是1块钱，10万就是10块。 而第二天本金就是10万零10块，所以收益是10.001块。 如此循环下去： 每年复利收益 =本金 × （1 + 每日收益率）^365 =本金 × （1 + 0.000109589）^ 365 = 本金 × 1.0408 而20年就是10万x1.0408^20=222508 把钱存余额宝是会比存银行更划算的。但是小编想说如果有10万元，一直可以利用20年不动，那么为什么要买货币基金呢，比货币基金利息高固定理财产品有很多啊。20年下来收益绝对会比余额宝高啊。想要风险低的可以定期理财，国债等等。 风险适当的可以直接定投指数基金，20年下来收益最起码能翻几倍吧。 下面我们来分享一个理财的案例： 一个20岁的年轻人，只要每个月投入200元，坚持投资到60岁，合计投入96000元，如果年均回报是12%，那么最后账户总值为184万，时间红利是174万，总值是投入的19.2倍。但是如果你到了40岁才开始投资，即使每个月投入2000元，到六十岁合计投入48万，如果回报率还是12%，最终账户总价值为173万，时间红利只有125万，总量是投入的3.6倍。 有些人认为理财是有钱人的专利，的确，没有足够的钱谈何理财，但其实，影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资时间的长短，而你现在有多少本钱对未来财富多寡的影响较小，所以不要因为钱少就不理财。 看了上面两个例子，大家对复利逐渐有点了解了，复利的力量与神奇在于，尽管本利的增长在最初的一段时间里相当的缓慢，甚至让人感觉聊胜于无，可一旦经过长时间的积累，就能产生令人惊诧的结果。 谈到复利的力量，有一个案例，纽约大学有一对教授夫妇，他们在42年前出了两本书，得到5万美元稿酬，由于他们平时的工资就够每天的开销，所以对于这笔钱不知如何投资。一天，教授夫妻无意间向他们的朋友巴菲特提及此事。巴菲特就对他们说，如果信得过他，就让他来管理这笔钱。于是这笔钱就投入到了伯克希尔公司。此后也从不过问，到后来几乎都忘了此事。30年后，教授先生去世，巴菲特参加葬礼，他跟那位太太说，你们放在我那的钱已经涨到6000多万了。 如果你还坚持认为理财不重要，那么，再有挣钱的能力，你也会越过越辛苦！ |
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