家 在 深 圳 论 坛 @czhan7 本人于2018年4月中旬与业主及链家签订居间合同,购买了坂田万科的一套住宅,在购买前后研究了很多,也亲历了二手房购房全过程,针对第一次购房的朋友,提供一些自认为有价值的经验: 1、深圳二手房交易流程 (1)签居间合同、付定金;中介、买家、卖家三方签订 (2)除定金之外的首付资金监管(查征信/面签),此时需具备购/贷资格 (3)公积金中心、银行批贷,银行出承诺函 (4)赎楼(如有必要) (5)房产证注销抵押、打网签合同、递件过户 (6)缴税、取新证、房产证抵押登记 (7)银行放首期款、银行放尾款 (8)交房、物业/水电煤交接;可谈判前移到(6) 2、建筑面积和实得面积 买房过程中涉及的面积主要为建筑面积和实得面积,同一建筑面积的两套房,实得面积可能存在较大差异。买房是为了居住,在对比房屋时,一定要测算实得面积单价并以此作为比较基础。 举例:我买的二手住宅,建筑面积89平米,实得面积95平米,总价460万,实得面积单价为4.84万/平米;另外一套中介推荐的二手房,建筑面积105,实得面积85,总价480,实得面积单价为5.65万/平米,还不算增加的契税和所得税(建筑面积90平米以上),不考虑其他因素,孰优孰劣一目了然。 3、二手房税费计算 三价合一后,大多数二手房税费大幅上升,由于税费是直接要以现金付出的成本,影响首付预算,因此在看房时,必须要计算清楚该房屋的税费情况,同时,计算清楚税费也有助于比较房屋价值 (1)明确拟购买住房是普通住宅还是豪宅 三条指标,必须全部满足才是普宅: ①住宅小区建筑容积率在1.0(含)以上; ②单套住房套内建筑面积120(含本数)平方米以下或者单套住房建筑面积144(含本数)平方米以下; ③实际成交价低于本通告规定的所在区域普通住房价格标准。(罗湖390万、福田470万、南山490万、宝安360万、龙华320万、龙岗280万)。 由于市场上大多数住宅被认定为豪宅,以下按照豪宅标准计算税费。 (2)二手房涉及的几个价格 三价合一后,购房计算税费涉及的价格主要如下: 成交价:实际购房价格 原始登记价:在业主红本上登记的价格 (3)税费计算 增值税:=(成交价-原始登记价)÷1.05*5% 增值税附加税:=增值税*12% 个人所得税:=成交价*1%;(如卖家满五唯一可免除) 契税:=(成交价-增值税)*1%;(假设为首次购房,建筑面积影响契税和所得税,90平米以下契税和所得税率都是1%,90-144平米是1.5%) 举例:一套成交价500万元,原始登记价100万元,非满五唯一,不考虑赎楼情况的二手房税费: 增值税19.05万、增值税附加税2.29万、个人所得税5万、契税4.81万,合计31.15万。 4、关于赎楼 赎楼,是二手交易环节最复杂,风险最大,最容易出问题的环节。赎楼就是业主的房子有欠款(民间或银行),处于抵押状态,需要借一笔钱把欠款结清、把房产证的抵押状态注销,然后才能过户交易。赎楼有几种方式: (1)业主自赎,这对买家来说是最理想的,如果欠款不多,可以建议业主用自有资金去赎楼,业主方需要向按揭银行提出申请,个别情况下需提前一个月,要跟原按揭行确认(包括有没有罚息之类)。 (2)买家赎楼,买家为了节省赎楼利息,用自己的钱帮业主赎楼(从总房款里相应扣减),强烈不建议,尤其数额较大的,万一赎了楼业主不卖了或者房子被其他债主申请查封,后患无穷。 (3)担保公司现金赎楼,也就是找担保公司借一笔钱帮业主把欠款结清,风险由担保公司承担,速度较快,但赎楼利息较高(一般每天万6-8),尤其银行放款周期比较长的,需要提前确认。如业主是民间借贷抵押,只能用现金赎楼。 (4)额度赎楼,最常见的赎楼方式,费用一般比现金赎楼低。由担保公司提供担保,按揭银行出钱帮业主赎楼,担保公司要收担保费(一次性,一般是0.8-1.2%),按揭银行要收赎楼利息(按天算)。流程是批贷审核通过后,担保公司出保函,按揭银行给业主欠款的银行打赎楼款。 额度赎楼举例:业主欠款200万,新红本抵押到放尾款周期为90天,无罚息费用情况下的赎楼费用 担保费:200*1%(假设)=2万; 赎楼利息:200*8%(假设)÷365*120(假设前期审批贷款30天 放尾款90天)=5.26万 赎楼费用合计7.26万;如加上税费31.15万,则合计费用为38.41万! 由于放尾款时间的不确定性,最好的方式就是业主自赎,红本状态过到买家手上,买家只承担税费等其它。 赎楼款可以在尾款扣,也可以在过户后,资金监管银行放给卖家的首付款里扣。可以跟担保公司说,这是填写资料的时候可以选的选项。签合同的前提,至少业主要同意赎楼款在首付里扣,首付不够欠款的,要有付高额赎楼费的打算,这也是购房成本的一部分,也是买房谈判的一部分。如果意识到按揭放款慢会导致赎楼费奇高,实际很多高欠款的盘,卖不到那个价的。只是很多时候混过去了,等到赎楼的时候买家才发现被坑了。 5、中介费 我买房找的是链家,客观的说链家的特点是费用较贵,但服务整体较好。 (1)谈费率的阶段 建议在看了一段时间房并有两三套非常有意向的房子后开始谈费率。 (2)个人认为的合理费率 链家总是号称3%费率一口价,没有空间降价,其实不然,个人认为那只是一种博弈论策略。 就链家而言,个人认为500万以下的房子,1.2%-1.5%费率是合适的,再往下很难谈了(本人购买住宅460万,费率1.3%);500万-1000万的房子,1%-1.3%应该是可以达到的。 (3)贷款服务费 链家商业贷款是4000,组合贷款是5000,此外银行还要收取评估费1800,个人认为这块收费是霸王条款,但是确实很难谈。 举例:同样假设500万的房子,1.3%的中介费,组合贷,则中介费用为7.18万,加上税费及赎楼费,总计交易费用为45.59万!达到了房屋购买价格500万的9.18%,意味着实际需要准备的首付比例为39.12%,首付需要准备的资金不是150万,而是195.59万! (4)中介费支付时点 在不动产登记中心过户的前一天或当天上午一次性支付。强烈建议不要提前支付,否则中介就成了大爷。 6、其他注意事项 (1)交房时点 深圳约定俗成的交房时点是银行放尾款后五个工作日,建议在谈判时争取约定拿到新红本就交房,在尾款放款极慢的今天,可以提前两三个月入住,按一月5000的租金,至少有10000多元了。 (2)赎楼 强烈建议购房者在谈判时一定要坚持业主自己赎楼,否则宁愿不买。 (3)关于赎楼罚息 不满3年的赎楼还涉及到罚息,具体要看当初的贷款合同怎么签署的,有的免罚息,有的罚1/2/3个月不等。 举例:欠款200万,基准利率,罚息3个月,则罚息费用为:2.45万,又是一笔意外支出! 总而言之,二手房交易环节很多,坑也很多,同一套房,多花20万少花20万都正常,买家一定要熟悉二手房交易全流程以及各类费用的计算,避免掉坑。 想跟楼主讨论买房话题 |
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来自: wangly0611 > 《房地产》