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你们家谁管钱？ 怎么管？ 你觉得呢？ 如果是这样的话，你不觉得中间有问题吗？ 比如 这就是期限错配引起的利率风险和流动性风险。
司库，not school。
司库本意是执掌兵器、车驾、旌旗、仪卫的部门或机构。
后来司库被引申为存放和支付汇集资金的地方，如金库和国库。
我们今天讲的司库，不是银行的金库，而特指银行的资金中心。 一般银行的司库职能放在计划财务部或者资产负债部，也有些机构放在金融市场部。
司库通过FTP来管理资金，
福特剖？你的英语蛮吓人的。 所谓FTP是指Funds Transfer Pricing，直译就是资金转移定价。
在FTP管理模式下，司库负责管理全行的营运资金，支行等业务部门办理涉及资金的业务均需要与司库进行资金转移。
说白了，就是支行等业务部门有闲钱的时候，把钱存在司库，我们称为上存，
当然不是白存，司库会支付利息，而且这个利息一般高于存款利率的价格。
业务部门要用钱的时候问司库借，我们称为下借，当然也不是白借，业务部门要给司库利息。
这里的FTP价格是银行内部的资金价格，是司库转移资金收支利息的时候，按照业务的期限特性、利率类型和支付方式等确定的价格。
这就是FTP的作用，业务部门在转移资金的时候，风险也随之转移啦。 这就像，
通过FTP转移后，期限错配产生的利率风险等不由分支行等业务部门承担，而由司库承担，利率风险被分离了。
FTP有两种操作模式： /1/ 差额模式
于是，
这时候，上存给司库的是存款和贷款的差额部分， 支行共计赚取的利差收入是：
同理，当支行缺少资金的时候，
以上FTP方式被称为差额模式。 这就像，
我们可以看到，在差额模式下，哪家分支行争揽的存款多，可贷款就多，可能获得的利差收入就高，这也导致各家银行开展揽储大战。
为了减少这种战争，所以就有了另一种模式 /2/ 全额模式
这时候，若要贷款，
此时资金由司库集中管理， 在此模式下，支行赚取的利差收入如下：
所以，对于全额模式而言，
当业务部门需要资金时，
无论是全额还是差额，FTP并不会改变银行整体的收入，不会对全行利润产生影响，只是按照一定规则有偿转移资金，仅对不同的考核对象有影响。
目前我国大部分银行都已采用全额FTP定价管理模式，小部分银行处于差额FTP向全额FTP过渡中。
王婆？
哦，不不不， 通过FTP，业务部门可以更清楚地量化业务的资金成本和收益，制定更科学的定价策略，
同时，银行也可以更客观比较不同产品盈利性，科学评价业务部门绩效，优化资源配置。
那必须的， 好了，今天就说到这吧。
巧克力最初是由墨西哥人制作，起源于可可豆加水和香料制成的饮料， 当地人称为xocolatl，是“苦水”的意思。
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