先大人后小孩、先保障后理财? 不不,今天不是说这些老掉牙的话题。 这篇文是保呗儿经历了多次咨询服务后,总结出的一个心得和教训。 换言之,已经有不少人不幸踩坑了。 对有以下特征的人: 1.身体有点小毛病; 2.有潜在投保污点; 3.有完整保险计划。 很有用。 这篇文的核心就是,买保险的顺序,请按照意外险、定期寿险、重疾险/医疗险购买。 为什么?举个实际发生过的案例就知道了。 1. 前段时间,有个粉丝朋友向保呗咨询买保险的事情。 她说自己刚刚买了一份重疾险——康乐e生。 可能是购买了第一份重疾险后保险意识更加强烈,她希望我能给她定制一个完整的保险方案。 方案是适用的,但是拦路虎出现了。 因为她有乳腺结节,购买康乐e生时,智能核保结果是除外乳腺责任承保。 她想得比一般人豁达点,对于这个结果能够接受,投了。 但是,这种情况,定期寿险就无法直接购买了。 因为定寿的健告里有这样一行: 这句话在保险健康告知、投保须知真的很常见 拒保、延期、附加条件承保/除外责任、加费、解除保险合同——这些保险经历,保呗儿统一称作投保污点。 所以就陷入很尴尬的一个境地:明明定期寿险的健康告知比重疾险更宽松,但是身体有小毛病的人,选择先买重疾险留下投保污点后,无法直接通过定期寿险的健康告知。 这位朋友说,买重疾险的时候觉得健康保障更重要,没想太多。 买完又想,万一没有得重大疾病走了,好歹留一笔钱给家里人。这是把消费型重疾险+定寿的投保思路给听进去了。 没想到,一个健康告知就傻眼了。 保呗也努力帮忙想补救措施:如果向寿险公司核保会怎样呢?毕竟乳腺结节在寿险里是可以标准体正常承保的。 但是回复结果很勉强: 意味着在重疾险除外承保的情况下,这名保险客户还得准备寿险的核保材料、赌上定寿被拒保的风险。 能不忐忑能不纠结吗? 明明先买寿险的话,就什么麻烦都没有了。 这就是稍有保险知识的人很容易踩中的思维误区:我连健康告知最严格的重疾险、医疗险都买了,健康告知更宽松的寿险、意外险可以放后面买。 保呗儿批:误。大误。 所以保呗儿要重申一句:买保险,你的方案越完整,越应该重视购买顺序。 从健康告知要求最低的保险开始买:意外险、寿险、重疾险和医疗险。 2. 保呗选了一组各险种健康告知对比,让大家感受下: 如果从投保难度最低的意外险开始买,即使最后重疾险有除外或者延期等结论,也不影响前面的保障了。 今天这篇文不长,但就保呗的咨询经历来说最近已经发生过好几次。希望还没买保险的你能获得启发,掰掰~ |
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