|
买保险，大家肯定是会首先想到的就是重疾险。因为如果不幸罹患了重大疾病，靠着社保广覆盖、保障低的特点是难以维持自己所需要的巨额治疗费用的，即使有社保基础保障，还是需要购买商业重疾险，来作为未来重大疾病医疗费用的有力补充。这样才能在自己不幸出险时，能够毫无后顾之忧的安心治疗疾病，不用再背负巨额的经济压力。 说到目前市场上，各公司都推出的有重疾险，那么怎么才能选择一款适合自己的重疾险呢？其实说到一个保险产品的好坏，你只要翻阅一下保险合同就全部清楚了，只要把握好每一个细节，就能够寻找到适合自己的保险产品。 接下来就聊聊如何选择适合自己的重疾险： 1、疾病种类 由于保监会所统一制定的25种重大疾病，占到所有重疾发病率的95%以上，我个人认为重疾疾病种类包含的多，只是为了吸引眼球而已，因此，里头涵盖了一些可能一辈子都不会见到或发生的疾病，当我们购买重疾险时，应该详细的阅读保险条款，了解其重大疾病的范围和定义，不要盲目的认为，包含疾病种类越多就是越好的。 2、疾病观察期 疾病观察期也叫等待期，是保险公司为了规避，投保人应选择投保，而做出的风控手段，是保险合同中，合理且重要的一个组成部分。虽然购买重疾险，观察期是必要的，但在有些时候，如果观察期过长，会影响到理赔的效果。 观察期每个公司的规定各有不同，一般是从90天到180天，很多理赔案件都是介于90~180天之间，如果这些人选择等待期为180天的就可能得不到保险公司的理赔，所以在选择适合自己的保险产品的情况下，尽量选择观察期越短的越好，这是为了保障被保险人的利益。 3、核保标准 不同的保险公司对于同一种疾病的核保结果，是可能天壤之别的，这真别不信。比如大三阳有些公司拒保，但也有些公司加费承保；再比如肺结核有些公司拒保延期承保，但也有一些公司可以标准体承保。核保结果越好，对未来，无论客户加保，还是理赔都是非常重要。 4、免体检限额 免体检限额不是产品中的规定，而是各保险公司内部的约定，与保险公司的风险承受能力以及经营策略相关。对于客户来说，当然是免体检限额越高越好。年龄增加，重疾理赔发生率也在上升。 5、责任免除 所有保险合同都有责任免除，在我们购买重疾险时一定要关注，并且必须清楚知道哪些是不在保障范围内的，通过责任免除，一般可以看出一家公司到底是好还是不好？是否真正具有人性化。 6、保险保额 保险买的就是保障及保险保额，重疾险属于定额给付保险，只要符合合同约定的赔付条件，保险公司将一次赔付重疾保险金。很多人认为保额越高越好，但是保额越高，支付的保费就越多，一旦无力支付保费，就会造成经济损失。建议根据自己的家庭实际收入状况选择适合的保额，最低不能低于30万，太低则起不到保障效果。经济能力允许的话可以50万起步，是一定不能造成家庭的交费压力。 7、投保年龄 保险的保费支出跟投保年龄有关，年龄越轻，保费越低，年龄越大保费高，尤其是重疾险。一定的年龄购买重疾险会出现保费倒挂的现象甚至超过一定年限之后还会出现保费倒挂的现象是不划算的。所以投保重疾险最好的年龄是20~35周岁，很多公司规定55岁至60岁以上的老人是无法购买重疾险的，只能选择其他的保险产品。 8、豁免条款 咱们过去购买的保险产品的话，基本上是没有轻症豁免的，有些重疾、身故、全残的豁免。现在很多产品里有中症或轻症的双豁免，这样的话可以让我们享受更多的保障。但是如果真正要享受轻症豁免，要求我们消费者要定期做疾病的早期筛查和体检，早发现早治疗，而且可以获得轻症豁免。 刚才说到的是选择重疾险下面，咱们再说说，购买重疾险的三个步骤： 第一步：通过核保。 身体健康状况，是能否成功通过健康核保的关键。有没有既往病史？有没有遗传病史？有没有生病住过院？有没有体检查出过异常结果？有没有不良的生活习惯？ 这些因素都会影响核保结果。 体检是好事，但是体检有风险，如果查出异常结果会影响投保。趁着在医院和体检机构还没有“不良记录”，先买保险，过了等待期再去体检。 第二步：需求分析。 在制作重疾保障方案的时候， 我们要对自己的家庭收入支出，负债情况，资金缺口等，做一个详细的分析，然后计算出具体的重疾保障需求。这样就可以确保在重疾风险来临的时候可以有足额保障填补家庭经济缺口。 第三步：确定预算。 买重疾险，一定要根据自己实际的经济能力进行购买，一旦超过就会成为家庭负债，会增加家庭的经济压力！我们在购买重疾险之前，一定要想清楚在预算有限的情况下，您是优先选择 “ 高额保障 ” 还是 “ 全面保障 ” ？ 最后给大家一些建议如果购买重疾险的前提必须首先办理好社会医疗保险，因为那是基础。在社保的基础上，重疾的最低保额不能低于50万、如果有经济能力的话，100万起步，然后再补充一份百万医疗险。如果资金比较少，降低中、长期重疾保额，增加短期重疾保额，或用医疗险来补充，也就是总保额不要减少。 免责申明：以上图片均来源于网络，不代表本平台的观点或立场。若存在作品、版权或其他内容侵权等问题，请联系删除。 |
|
|
