  这是「无险美好」的第49篇原创文章 作者: 秦丹丹 专业指导: 于振华  而有些公司暗自观察其他同学，默默吸收众家之长，最后练了成功夫之王。 ——这就是坊间排名第一的重疾险产品，来自同方全球人寿的【新康健一生多倍保】 该产品仅必选保障就达到了11项，外加2项可选保障。仅凭这作业的字数，就知道是个学霸没错了! (本文由“无险美好”公众号独家发布，未经授权严禁摘录/复述/截图/转载等任何形式的抄袭，一经发现将追究法律责任！) 01.重大疾病 120种不分组赔3次，每次赔100%保额 重疾险产品类型排序： 重疾不分组多次赔＞分组多次赔＞只赔1次 首先从产品类型划分，新康健一生多倍保属于最顶级的level。 其次，重疾多次赔还要看否有“三同”限制。 “三同”指的是：同一疾病、同次医疗行为、同次意外事故导致的多种疾病，只限赔1次。（说好的多次赔，被“三同”限制只赔一次）  ☛举个栗子：王先生2018年患脑部恶性肿瘤，获得1次重疾理赔。2019年疾病复发，导致96小时昏迷（符合深度昏迷的理赔要求），是否能再次获得赔偿？ 如果有“三同”限制：不能再赔，因为两次重疾是由相同病因导致的。 如果无“三同”限制：可以再次获赔。 同方全球新康健一生多倍保，是否有“三同”限制呢？ 答：没有。  *合同条款中无任何“三同”字样 市面上重疾不分组多次赔，且无“三同”限制的产品，屈指可数。 所以，仅从重疾保障上打分，新康健一生多倍保不仅是顶级类别，更是百里挑一的那种优秀。 02.轻症/中症 40种轻症赔30%保额，25种中症赔60%保额，轻/中症累计可赔6次 今年1月31日后，银保监会统一规定轻症赔偿比例，不得超过30%保额。 显然，新康健一生多倍保在轻症保障上，是按照30%顶格设计的。 中症赔偿比例，银保监会没有统一规定，但按照业内潜规则来看，中症普遍赔偿50%保额。能赔到60%保额的，也算用心了。 轻/中症除了赔偿金额外，更重要的是：高发疾病是否有缺失？（因为只有3种轻症有统一定义，其他轻/中症是各家保险公司自行规定的）  从上表中可以看到，新康健一生多倍保，不仅没有高发轻症缺失，反而将慢性肾功能障碍、心脏瓣膜介入术、深度昏迷等多项轻症，划分到中症类别中，从30%的赔偿比例，提升到60%。 简而言之：高发轻症直接按中症赔，多给钱！壕气  常规的重疾险产品， 保障到这里就结束了。 这里特地加一条分割线， 来感受下普通人与学霸之间的差距  03.良性肿瘤切除术 14种赔3次，每次赔10%保额 肺脏、肝脏、肠胃、乳房等14个器官，实施良性肿瘤切除术，可以赔10%保额。(假如保额100万，可以直接赔10万元) 良性肿瘤是最让人揪心的疾病，因为在手术前，无法准确判断肿瘤是良性还是恶性。 几乎所有人都抱着对恶性的担忧，内心压力等同于患一场大病。 重疾险如果能够理赔良性肿瘤，对患者或家属来说，不仅是金钱的补偿，更是“保险真有用”的心理安慰。 肿瘤切除术后至少要静养3个月，10%的保额，等于一次性补偿3个月左右的工资，足以踏踏实实不上班，安心在家休养。 04.心脑重疾二次赔 8种心脑血管重疾3年后复发，再赔100%保额 常规产品对心脑重疾二次赔，仅限于前3种疾病。新康健一生多倍保，扩展至8种心脑血管疾病，保障更全面。 这里的“二次赔”指的是：同一种疾病可以赔两次。 以冠脉搭桥术为例，初次发生可以获赔100%保额。3年后再次实施该手术，可再赔一次保额。 由于人体血液在不断循环流动，所以血栓、脑梗、脑溢血、心梗等心脑血管疾病，常常会反复多次发作。 二次赔付非常重要，特别是有家族心脑血管病史的，更要重视这项保障。 05.糖尿病额外赔 75岁前，6种糖尿病并发症，赔120%保额 据第9版《IDF全球糖尿病概览》发布的数据显示，2019年我国糖尿病患者达1.16亿人，每十个成年人中至少有1人患糖尿病。 糖尿病会导致多种并发症，如糖尿病足（严重者可导致截肢）、眼部病变（导致眼睛失明）、糖尿病肾病（慢性肾衰竭）等。 这些慢性病往往会拖累家人，花费高昂，能够额外多赔些钱，那是极好的了！ 不过，新康健一生多倍保，要求糖尿病并发症必须是首次重疾，才能获得120%保额赔偿。如果是第二次、第三次重疾，则只能拿到100%保额赔偿。 而且这项额外赔的保障只限75岁前，75岁后就没有了。 06.少儿疾病额外赔 18岁前，15种少儿特定重疾，赔200%保额 少儿高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等，18岁前可直接赔2倍保额。 这项保障也意味着，新康健一生多倍保这款产品，也适合给小孩购买。 07.身故赔偿 18岁前身故退已交保费，18岁后身故赔100%保额 新康健一生多倍保，包含身故保障，若重疾未赔偿，身故可赔保额。（轻/中症赔偿后，身故仍然能赔保额） 换言之：不管一辈子是否患病，买多少保额，这份保单就至少能兑换成这些钱。 08.保费豁免 被保人罹患轻/中/重疾任何一种疾病，均免交剩余保费 保费豁免是非常重要的一项保障，新康健一生多倍保是“全豁免”——无论发生轻症、中症、重疾共计185种疾病中的任何一种，都可以免交剩余保费，保单继续有效。 以上保障项目全部是产品本身自带。 以下两项保障是可选项目， 允许自由选择要or不要。 09.可选保障①: 癌症二次赔 癌症3年后复发/转移/持续/新发，再赔100%保额 这项保障墙裂建议：务必加上！ 新康健一生多倍保，最大的亮点就在这项保障上，业内唯一，仅此一家。 常规产品对癌症二次赔的要求是：癌症3年后，复发/转移/持续/新发，可以再赔。要求间隔期必须≥3年，如果仅1年时间，癌症就转移了，能否获得理赔？ 答：不能，因为不满足3年间隔期要求。 而新康健一生多倍保，它可以！！！ 来看个实例： ☛ L女士首次重疾为急性心梗，获赔100%保额，同时豁免了剩余保费。2年后，肺结节术后证实为恶性肿瘤（俗称癌症），再次获赔100%保额。1年后，癌细胞转移到脑部，第三次获赔100%保额。 最后一次癌症理赔，距第一次心梗间隔3年，距上一次癌症理赔仅仅间隔1年！ 也就是说：新康健一生多倍保，对癌症二次赔要求的“3年”，是距离首次罹患重疾满3年即可！ 这个操作真是太优秀了！业内最优，大写的佩服 别看小小的1年、3年之差，对癌细胞来说，哪怕几个月的时间，都能发生始料不及的变化。间隔期越短，越容易获得二次理赔。 不仅如此，新康健一生多倍保的“癌症二次赔”还有更绝的，来继续看这个案例： ☛ H先生首次重疾为心脏瓣膜置换，获赔100%保额。3年后他确诊结肠癌，获赔200%保额。 为什么赔200%保额？ 因为既符合“癌症二次赔”的要求（结肠癌距离首次重疾已满3年），又同时是“第二次重大疾病”（第一次是心脏瓣膜置换、第二次是癌症） ——两项保障分别赔付100%保额，共计200%保额。 新康健一生多倍保的这项可选保障，简直优秀到没朋友！如果要买这个产品的话，这项保障必选。况且癌症本身就是最高发的重疾，重点关照必须的。 10.可选保障②: 男女特定重疾额外赔 附加这项保障后，保费会增加约10%左右。对特定疾病十分看重的话，可以选择+上它。 买重疾险不仅要看保障内容和性价比，更要看投保、理赔、医疗时的服务。当一个人发生重大疾病时，比理赔款更紧急的是先挂号就医救命！ 所以，增值服务特别重要，来看新康健一生多倍保能提供哪些服务： 确诊或疑似轻症、中症、重疾，均可享受以上6项医疗服务。（绝大多数保险公司是要求必须确诊重疾才能享受服务） 其中最有价值的是预约专家门诊、安排三甲医院的住院和手术、知名专家二次诊疗、不限次的电话医生免费咨询。 这些医疗服务在生病时的重要性，甚至比理赔款更加重要。买保险不仅要看产品保障项目，也要兼顾服务和理赔。所谓的“性价比”，不只是比较价格，而是要多维度的综合评估。 12.公司品牌:“大到不能倒” ☛ 同方股份有限公司（THTF） 由清华大学出资成立，2019年实际控制人由教育部变更为国资委。 ☛ 荷兰全球保险集团（Aegon） 拥有超过175年的悠久历史，全球九大“Too Big To Fail”（大到不能倒）的保险机构之一。 同方全球人寿是正经八百的大公司、大品牌，非一般保险公司可比。 13.保障期间: 保终身, 无其他选项 重疾险建议首选保终身的，定期重疾险通常只用作补充保额。 14.交费期间: 最长可选30年交费 交费期越长，年交保费越低，杠杆率越高。能选30年交费的，最好选择30年交。 15.保费: 中等水平, 性价比高 同方全球新康健一生多倍保，价格处在中等水平，但保障内容是其他产品的至少2倍以上，综合性价比非常高 16.核保尺度: 宽松 新康健一生多倍保，支持无痕核保咨询，核保不会留下不良记录。 复杂非标体可直接交总公司首席核保师评估，核保尺度宽松，对各种健康异常的人群比较友好。 而且对于“除外承保”的结果，保单生效2年后，可再次申请核保复议，如果健康状况转好，还可以恢复到“标准体承保”。 17.投保方式: 线下保单, 非互联网保险 新康健一生多倍保不是互联网保险产品，无法通过链接直接在线自助投保。 ——投保流程比互联网保险更严谨规范，可以完整上传所有体检报告或病历资料。 ——在互联网保险和线下保险中，优先选线下。
以上是关于同方全球新康健一生多倍保，这款产品的全面解读。 该产品从保障项目到增值服务，每一处都透露出产品设计者的用心，的确配得上“坊间第一名”的称号。 如果你正在考虑购买重疾险，可以将这款产品作为首选。 买它，错不了。 谢谢大家的支持，一起传播爱与责任 |
|
|
