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先来看个故事： 有一位王女士，2009年在杭州某小区购买了一套三居室。 当时房子全款60多万元，自己与父母凑了约40万元的首付，再向银行贷款20多万元，一贷就是10年。 而当时每月还款大约2000多元，这占到了王女士当时月工资的大半，她一心只想“赶紧还完”。 而到了2019年，这套房子的身价如今已经涨到500多万元，月租金可达到8000多元，月还款依然是2000多元。 她不算最早的按揭贷款人。当年的按揭贷款的确对购房者构成了巨大困扰和压力，但10年之后，这点钱已经不算什么了。如果是20年之后，更是如此。  房地产成为一个独立的行业已经有近30多年的时间了，作为一个新兴的行业，前期的快速发展也是很正常的。 今天想说的是：在中国，虽然你买房子的时候设定的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有压力的还款期只有10年！ 中国开始有商品房按揭贷款服务，是在上世纪九十年代，但不同的城市出现的时间不尽相同。  为什么会这样？ 原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。 按照目前M2增速（发钞速度）与GDP增速（创造财富速度）之间的差距，人民币购买力平均每年贬值6-7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。 以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。 由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。  既然向银行贷款买房是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。 假设买一套143万的房子，贷款7成也就是100万左右，选择等额本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。 换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，只要投资收益实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的理财能力，这并不是什么问题），那每个月的收益就足够供房了。 也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。 相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！ 更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。  通过房贷购房，是家庭拥有优质资产的不二途径，因为不知有多少银行等着你贷款。 而买房是近年来很多家庭资产配置的首选，房子不仅有居住和金融的属性，还附加了升值的特性。 为什么越买房越有钱，而不买房会变穷？简单的逻辑理解就是买的房子升值了，房产升值的速度比普通人正常的收入要快很多。  进入商品房时代，你周围的人都在买房，而你没有买，大家的财富都在增加，相对来说，你的财富不增加就等于是减少了，这个逻辑朋友们要想明白。 贷款买房最大的好处就是可以花很少的钱，买到自己的房子。 可能你曾听刚买房的人抱怨，他们几乎掏尽家底才凑齐首付，正在为长达数十年的房贷发愁； 十年前买房的过来人会告诉你，房贷的压力都是自己想象出来的。 别把房贷压力看成拦路虎，面对如此低廉的贷款，要特别珍惜！ 著作权归作者所有
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