有这样一个故事,相信关注理财的小伙伴都听说过。 一个完全不懂股票的老奶奶,根据交易大厅门口停放自行车的数量来买卖股票。她是这样做的:当自行车少得可怜时,她就考虑买入股票。相反,当自行车多得没地方停的时候,她就把手中的股票全部卖出。 就是这样一个简单的操作,就可以在股市上大赚一笔。 不懂股票的老奶奶照样可以轻松赚钱 这背后的逻辑,和股神巴菲特的至理名言:“当别人恐惧时我贪婪,当别人贪婪时我恐惧”,是同样的道理。 老太太用20%的理财知识就达到了80%的效果。 对!二八原则在个人投资上也同样适用。 投资中的二八原则 如果还想要赚取超过80%以上的收益,那得在投资上花费过多时间和精力,对于我们普通人来说,尤其是在财富积累的初期,这样的投入产出不成正比。 既然如此,那我们就一起来向老太太学习,只盯着那20%的精华内容,做一个名副其实的懒汉吧。 具体怎么个懒法?待我细细说来。 01| 第一懒 懒得去逛街 很多教理财的书第一步就是让大家记账,其主要目的就一个——减少消费。 单从限制消费这个功能来看,记账或许有些用处,但不能起到直接的效果。 比如你在商场,看中了一个非常喜欢的包包,标价10000,心想可以接受,正准备付款。这时决心存钱的想法从脑子里窜出来进行阻止。 怎么办呢?无外乎两种结果。 第一种:买,然后就开始自责,这个包也太贵了,当时自己怎么那么冲动呀?冲动是魔鬼! 第二种:忍住不买,钱是存下了,但心里总是充满缺失感。那个包包实在太漂亮了,限量版,跟我这件衣服特别配。未免感叹自己的生活质量太低,都要怀疑人生了。 你也许要问:两种结果都不好,难道就没有第三种? 有。就是你压根就不知道这个包的存在。 没有看到商品,就没有强烈的诱惑。没有诱惑,就不必非要做出艰难的抉择了。 限制消费真正有用的方法,就是不与商品接触。 所以,懒得去逛街、懒得刷淘宝。 无形中,就没了消费的意愿。自然而然地提高了储蓄。 对大多数人来说,与其辛苦地记账存钱,不如直接卸掉手机淘宝。把逛商场的时间用来逛公园。 全家一起逛公园,啦啦啦…… 02| 第二懒 懒得挑选个股 股市太过复杂。股价的波动,是众多因素综合的结果。 很多时候,股民都没有去关心股票的价格,是否与它背后上市公司的基本面密切相关。即使是关注了,对普通人而言,还是很难判断当前的股价是过高还是过低。 股票具有投机性,很多人试着用各种技术手段去预测它未来的涨跌情况,但是这个成功的概率和抛硬币正反面的概率是一样的。 股票投资要想学精是非常难的。它涉及到经济学、企业管理、市场营销,甚至金融心理学等各类知识。即使阅读了很多投资类经典书籍,翻阅了大量公司财务报表,就算这些都做好了,还要面临很多不可预见的风险。 挑选个股属于另外80%的内容,太难精了。 连股神巴菲特都说过:“我会将所有钱都投资到一个低成本追踪标普500指数基金”。 所以,对普通人来说,与其在选择个股上花费过多时间和精力,不如直接选择指数基金,我们不期待较高的长期回报率,而是追求一个普通的、高于债券的平均收益率。 03| 第三懒 懒得择时 要预测股市的涨跌很难,但感知市场的温度却容易很多。 就像故事中的老太太,仅仅通过自行车的数量就可以判断市场的冷热情况。更何况是处于信息时代的你我,聪明的你,早就意识到了市场的冷热情况。 即使你是小白,只要不在牛市的中后期入场,开始定投指数基金,风险都是可控的。 值得注意的是,就算是在熊市,我们只要能做到逆流而上就好,不管股市是否可会继续下跌,这已经不重要了。 把时间拉长了看,股市总是有低点和高点的,我们已经在无人问津的低点入场了,这就已经战胜市场上80%的投资者了。 把价值投资的思路用在定投指数基金上,在基金价格低的时候多买,价格高时少买,甚至卖出,会达到事半功倍的效果。 另外,卖出时为了降低风险,可以选择分批卖出。根据实际情况进行相应的调整,这样胜出的机率会高很多。 04| 第四懒 懒得更换投资种类 如果不是对某个行业或策略特别地了解,建议大家选择沪深300和中证500等宽基指数基金。 同一个指数基金产品也有所不同,主要体现在成本和费用、资金规模和跟踪误差上。 这些指标是可以由我们主动控制的,又直接影响了最终的投资收益,这就是属于我们要去关注的那20%的精华内容了。 首先,成本和费用对于长期收益的影响非常巨大,我们尽可能选择成本和费用较低的基金。 选择的时候可以上天天基金网查一下成本和费用,这里推荐大家直接购买场内ETF基金,这样才能实现成本最低。时间越长,成本对收益的影响越大。 其次,注意资金规模。 规模大,就不会受到各种资金赎回的影响,也不会轻易清盘。所以选择的时候可以安心一些。一般基金规模在两三个亿以上是比较安全的。 最后,还要留意跟踪误差。 每家公司跟踪同一个指数的时候,实操起来会多少有些差别。跟踪误差越小,说明基金的管理能力越强。年跟踪误差在1.5%以内,就是比较好的指数基金了。基金的年报、天天基金网都会列出与对应指数的差距,很容易找到。 一旦选定投资对象,就别轻易更换。 你如果没有找到明显高于本投资两倍收益以上的投资品种,都不建议更换投资种类。 05| 第五懒 懒得理会市场情绪 股市由千万个交易者随机组成,情绪容易受到干扰,股价的波动牵动着广大投资者的心。 成功的投资得有足够的耐心、长期坚持不动摇的心态。 要明确一点,定投不能规避基金投资固有的风险,也不能保证投资人一定会获得收益。 我们能做的只是用时间去沉淀更多的筹码,减少犯错,做时间的朋友来增加收益。 适当地屏蔽掉一些市场信息,可以减少市场情绪对我们的干扰。 所以,在投资上做一个地道的懒汉未尝不是一个好方法。 坚持定投让我们坐享80%的收益。 最后,对普通投资者而言,在储蓄率低时,与其花大量时间和精力在市场上赚取微薄的收益,不如用来提升自己的挣钱能力来得实在。 这个阶段投资理财不是财富积累的重点工作,此时应当“开源节流”,增加储蓄,尽量以“开源”为主。 此时,最重要是提高自己的劳动报酬率。用自己的劳动时间来挣钱,就是在做“加法”,而与之相对应的是消费,这是“减法”,当我们做好一定的财富积累后,在投资市场上赚钱就是做“指数运算”了。 投资市场的指数运算 ![]() |
|