|
1、保险发展至今，很多人都知道要给车给人给房子买保险，但是你们有没有想过，也应该给自己挣到的钱买份保险呢？我今晚想跟大家分享的主题是，如何在保险公司下调利率至4.025%的时候，抓住最后一个锁定财富的机会？ 2、首先我们来看4.025%的收益率到底是高还是低。保险公司的收益率是无风险的收益率，它的参照物是银行的保本理财收益率，即存款利率或国债收益率。而目前一年期银行存款基准利率是1.5%，国债收益率大概是2.5%-3.5%，因此，保险公司承诺的4.025%无风险收益率相对已经很高了。 3、但为什么大部分客户还是觉得4.025%的保险收益率太低呢？因为大部分客户是拿银行理财产品来与保险产品做对比的。他们认为，相比之下，有的银行理财产品收益率更高，而且存取时间灵活，可选择投资3个月、6个月、1年或者2年，安全性也高。 4、但是，您知道为什么大部分客户喜欢买短期银行理财产品吗？其实主要原因有两个：一是等待机会花掉它，二是等待收益更高的投资机会或生意机会。因此，很多客户买短期理财的钱根本不是财富，只是钱而已，他要么花掉，要么投资去赚更多的钱，要么亏掉。 5、另外，虽然市场上确实有收益率高于4.025%的理财产品，但在打破刚性兑付的资产新规出台的情况下，这种理财产品的安全性其实是得不到100%保证的，一旦有风险发生，它是不可能按预定的6%或8%收益率来给你兑现的。更重要的是，市场上所有理财产品的收益率都是用单利来计算的，在风险不可控的情况下，客户不可能长期去持有，也不可能不断地追加资金，因为买的越多，投资的钱越大，就会越担心。举个例子，假设您用1万元购买了一款单利15%的理财产品，且打算长期持有25年，只要持有期间有些年份出现了大的风险，最后平均下来的年化收益率可能还不到3%。 6、所以，仅购买短期理财产品是不可能满足您对资金的长期确定性的刚性需求的，比如养老和传承。而保险年金产品是可以满足客户养老和传承的长期性需求的，因为它承诺的4.025%收益率收益率虽然不高，但是它是无风险的，而且是按复利计算的，10年复利折算下来相当于4.5%的年化单利，已经高于绝大部分银行理财产品的收益率；20年复利折算下来相当于6%的年化单利，40年复利折算下来相当于9.6%的年化单利，60年复利折算下来相当于16%的年化单利，80年复利折算下来相当于28%的年化单利，100年复利折算下来相当于50%的年化单利。 7、另外，目前很多保险年金产品一般都会附加一个万能账户，这样经过长时间复利推算的单利，比刚才我说过的数据还要更高，并且是完全无风险的。因此，通过购买保险这种傻瓜式的理财方式，不仅可以让您获得比其他理财产品更高的年化单利，而且一辈子不用操心。 8、在08年美国金融危机期间，很多普通家庭财富缩水60%以上，但很多超级富豪的财富反而出现1-2%的正增长，这是为什么呢？这是因为越有钱的人对资产的收益率要求越低，但对安全性要求越高。他们知道，只要不亏损，坚持资产的长期复利增长，他们的资金就会显示出长期优势。对于教育、养老和传承等长期需求而言，实现资金的长期复利增值是最好的选择，而目前除了保险年金产品，没有其他金融工具能实现资金的长期复利增值。 9、就算老百姓非常推崇的养老神器——房子，也无法确保资金的长期复利增值。即使房价很稳定，每年有4%的回报，我们也无法保证以后能及时将房产变现用于养老或传承。在无法及时变现的情况下，房子只是一堆砖头而已。 10、所以，对于教育、养老和传承等人生的大问题，用保险的复利增值功能来解决是最好的方式，因为您还可以充分利用保险的分期缴费特点，通过时间杠杆来降低每年投入资金的规模，有效提升您的资金使用效率。 11、当然，买保险并不是让您不要去做别的高风险高回报投资，恰恰相反，买足额的保险是您去做高风险高回报投资的前提和基础。在这种情况下，投资做得好就锦上添花，做得不好生活质量也不会被改变。所以，长久持续的美好生活一定是规划出来的，而不是通过短期冒险而来的。有规划，不能保证三代变贵族，但没有规划，富不过三代却是肯定的。在目前全球经济整体下滑全面降息的大环境下，在下调预定利率之前，把握时机购买保险锁定收益是一个比较好的选择。 12、小结：很多客户在购买理财险的时候，会拿收益率来跟其他金融工具来比较，其实是一种误区。我们在解决教育、养老和传承等长期刚性需求时，首要考虑的是资金安全性，其次要考虑的是工具的复利增值能力。而保险年金产品承诺的4.025%收益率虽然不高，但是它是无风险的，而且是按复利计算的，时间越长，折算下来的年化单利越高，因此，保险是最好的解决养老传承等长期刚需的金融工具。
|
|
|
