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本文系广东法盛所创始合伙人王冰律师及其团队就从事不良资产收购、重组、处置法律服务所涉及疑难争议问题的归纳梳理，本文大多数问题较具争议性且司法判例观点相左，头条君认为这是一份值得收藏的金融不良资产处置避雷指南，为规避化解金融不良资产收购、重组、处置中的法律风险，特发本文与金融不良资产行业人士交流分享。 金融不良资产的100个疑难争议问题及 热点法律实务 一、管辖 1.债权受让方能否依据民诉法司法解释第十八条“货币接受一方所地为合同履行地”的规定，以债权受让方住所地主张管辖法院对债务人提起诉讼？ 2.公证强制执行的被执行人名下可供执行的财产为其持有的深交所上市公司的股票，该上市公司位于广东省外，问债权人能否依据民诉法“向财产所在地法院申请强制执行”的规定，向深圳（广东）法院申请强制执行？ 二、诉讼时效 3、金融机构对仍在住所地经营的债务人通过省级报纸公告方式催收是否产生诉讼时效中断的效力？债权人对下落不明的债务人通过当地市级报纸公告催收的，是否产生诉讼时效中断的效力？ 4、债权人向法院起诉债务人保证人时，并未主张抵押优先受偿权，债权人是否有权另案主张抵押权？如另案主张行使抵押权的，应于什么期限内行使抵押权才受法律保护？如何理解主债权诉讼时效结束时间？ 5、抵押权人在主债权诉讼时效期间内未行使抵押权的，是导致胜诉权的丧失，还是导致抵押权消灭，抵押人是否有权要求注销抵押权登记？ 三、债权转让的效力 6、资产管理公司受让债权后委托转让方商业银行保底清收，同时约定转让方在委托期内现金回收目标为转让价加固定收益，合同双方应认定为何种法律关系？转让方与受让方所签合同是否有效？ 7、债权转让未通知债务人，后债权受让人向法院起诉债务人，债务人抗辩称未收到原债权人的债权转让通知，债权转让对其不发生法律效力的，法院应否支持？ 8、债权人受让债务人未到期租金收益权的，债权人能否就其受让的租金收益优先受偿即对该债务人的其他债权人产生对抗效力？ 四、委托贷款 9、委托贷款债权转让，原受托银行退出并由委托人与债权受让人签订债权转让协议的，新债权人是否有权就原委托贷款的抵押物主张优先受偿权？ 10、委托贷款诉讼，委托人起诉债务人及担保人，法院是否应当追加受托银行作为第三人参加诉讼，如原审未追加的，可否以程序违法为由申请再审？ 五、复利 11、原银行贷款合同未约定贷款逾期后的利息计收复利的，金融资产管理公司能否根据《人民币利率管理规定》第二十一条关于“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，就贷款逾期利息主张计收复利？ 12、金融资产管理公司转让的标的债权金额已经包括转让之前产生的复利，非金融机构债权受让人受让后是否有权向债务人主张债权转让之前已经形成的复利？ 六、对外担保的效力 13、公司法定代表人对外提供担保未经公司股东会、董事会决议的，担保是否有效？ 14、法定代表人持有公司90%的股权，法定代表人对外签订担保合同为他人提供担保，后法定代表人以该公司以未经股东会决议程序为由主张担保无效的，法院是否支持？ 15、债权人对股东会董事会决议的审查义务是形式还是实质审查？股东会决议或董事会决议被确认无效或撤销的，对外担保是否有效？ 七、保证 16、保证合同约定 “债务人不能按期履行债务，则保证人承担清偿责任”的，该保证合同关于保证方式的约定是属“”约定不明”还是“”约定明确”？应认定为“一般保证”还是“”连带责任保证”？ 17、债权人在保证期间仅向连带共同保证人中的其中一人主张权利，并未向其他保证人主张权利的，其他保证人的保证责任是否免除？ 18、配偶一方在保证合同中“共有人声明条款”处签字的，是否视为配偶同意个人担保？债权人诉至法院要求配偶一方承担保证责任的，法院是否应予支持？ 19、保证合同约定银行与借款人协议变更主合同，无须经保证人同意，保证人仍承担保证担保责任。后银行与借款人合意将借款用途变更为借新还旧，债权人能否依据合同“关于无须经保证人同意”的约定要求保证人继续承担担保责任？ 八、抵押 20、签订抵押合同但未办理抵押登记的情形，抵押人应在抵押物价值范围内承担连带责任？还是对债务人不能清偿部份承担补充赔偿责任？抵押人具体应如何承担责任？ 21、当事人以转让抵押房地产未经抵押权人同意为由，请求确认转让合同无效的，法院是否应予支持？ 22、抵押权人同意抵押人销售房产，但抵押人收到买受人支付的转让款后并未偿付给抵押权人，抵销登记未涂销，问抵押权人是否有权就抵押物主张优先受偿权？ 23、买受人在抵押前已实际占用使用房屋，开发商在变更过户登记前又将该房屋抵押给银行并办理抵押登记的，抵押是否有效？ 24、抵押权预告登记权利人对预告抵押登记房屋是否享有优先受偿权？ 25、他项权证登记的债权数额与抵押合同约定的抵押担保范围不一致的，抵押担保范围是以他项权证登记的债权数额为准还是以合同约定为准？ 26、在建工程抵押是仅限于其已经发放《在建工程抵押登记证明》的“抵押物清单”中所记载的部分，还是包括抵押合同所约定的土地使用权及其上已经建造和尚未建造的部分？ 27、《最高额抵押合同》约定抵押物所担保的最高债权本金限额（余额）1亿元，问：抵押物优先受偿的债权范围是1亿元？还是1亿本金及相应利息、罚息及实现债权的费用？ 28、最高额抵押担保的抵押物被查封后，银行新发放贷款形成的债权是否必然不在担保的范围内? 29、生效法律文书迟延履行加倍利息是否在抵押担保优先受偿范围之内？ 30、工程在建时办理在建工程抵押权登记，工程竣工后未重新办理抵押登记，在建工程的抵押权是否具备对抗第三人的效力？ 31、建设用地使用权及地上建筑物分别抵押给两个不同的债权人，抵押的效力应如何界定，抵押物的价值应如何实现？ 32、单独抵押建筑物时其“占用范围内”的土地是否限于其垂直投影面积一并抵押？ 33、房产已办理抵押登记的情形下，后抵押人将房屋占用范围内的土地使用权另抵押给其他债权人，土地使用权抵押登记是否有效？ 34、在登记用途为商业的土地上盖医院或学校，以该土地作抵押是否有效？ 35、行政判决撤销了房屋所有权登记后，在先登记的抵押权是否有效，抵押权人能否主张优先受偿权？ 九、质押 36、保证金质押有效设立的认定标准？“移交占有”是否要求设立质押的存款帐户必须在质权人名下？保证金帐户存在保证金的退还及扣划导致资金浮动，是否符合“金钱特定化”保证金质押是否有效设立？ 37、中国人民银行《应收账款质押登记办法》第十二条：“质权人自行确定登记期限，登记期限以年计算，最长不得超过5年。登记期限届满，质押登记失效。”问：应收账款质权是否因登记期限届满而消灭? 38、质押的应收账款是否可以为将来发生、在订立质押合同时数额尚不明确的账款？ 39、污水处理项目特许经营权能否出质？水处理项目收益权质权如何登记才依法设立？ 40、上市公司向股东送股、转增股份、派发现金红利、配股等情形的，质押权人即融出方是否对该部分权益享有质权？ 十、让与担保 41、当事人约定以房地产（或股权）转让的方式担保债权实现（让与担保），房地产（或股权）变更登记后，房地产或股权转让合同的效力？债权人是否有权就该房地产（或股权）享有优先受偿权？ 42、借款人（出卖人）与出借人（买受人）签订房屋买卖预售合同作为借贷关系的担保，如借款到期后借款人无力偿还后，双方达成协议将借款转为出借人（买受人）购买房屋的价款并签订房屋买卖合同的，该房屋买卖合同是否合法有效？ 十一、混合担保 43、【混合担保的实现】： 情形一：《保证合同》约定：当债务人未履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人有权直接要求保证人承担担保责任。《最高额抵押合同》约定：当债务人未履行债务时，无论抵押权人对所担保的主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担保责任。 情形二：《保证合同》与《抵押合同》均有如下约定：无论乙方（债权银行）对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。 问：以上两种情形下，债权人可否直接向保证人主张权利，还是应当就抵押物先实现担保物权？ 44、【混合担保的追偿】 被担保的债权既有保证又有第三人提供的物的担保的，承担了担保责任的抵押人是仅能向债务人追偿，还是可以向其他担保人追偿？ 45、父母在向银行贷款时，代表未成年子女与银行签订抵押合同与保证合同的，抵押合同与保证合同是否有效？ 十二、保理 46、有追索权的保理中保理银行向次债务人的求偿权和向主债务人的追索权是否可以同时主张？如未同时主张的，是否应当合并审理？债权人与债务人的责任顺序及范围是什么？ 47、能否因保理融资合同先于应收账款债权的设立而否定其效力？能否在次债务人确认债权转让及金额时视为其放弃对债务人的抗辩？ 48、保理金融机构开展业务时，办理债权转让后又办理债权质押登记，保理金融机构起诉要求对债权享有质押优先权的，是否应予支持？ 十三、不良资产实质性重组 49、资产公司债权收购实质重组，重组方承诺差额补足的，差额补足的性质及效力是什么？ 50、金融资产管理公司收购债权的重组协议约定“违约金自债务人违约之日起按其全部应还未还金额每日万分之五（年利率18%）计算”，债务人以约定的违约金过分高于造成的损失为由主张调低违约金的，是否应予支持？ 51、收购债权重组协议办理了强制执行效力的公证，后当事人签订补充协议调高利息及违约金时未办理强制执行公证，债权人主张该补充协议约定的调高利息及违约金部份，能否申请强制执行？ 52、同一债权有两个以上担保人，债权重组过程中，债权人放弃第三人提供的抵押担保的，其他担保人能否主张在抵押权人放弃第三人提供的抵押物优先受偿权益的范围内减轻或免除担保责任？ 十四、不良资产基金劣后级LP对优先级的保本保收益安排 53、资产公司作为优先级LP通过参与发起设立有限合伙（SPV）收购不良资产，由某劣后级LP承诺对资产公司优先级LP本金及收益进行差额补足的安排是否有效？ 十五、工程款优先受偿权 54、涉工程款纠纷施工方未明确主张工程款优先受偿，判决未载明可就工程款优先受偿，法院在执行过程中对工程款优先分配受偿的申请应否予以支持？ 55、发包人与承包人约定放弃或者限制建设工程价款优先受偿权的，法院是否支持？ 56、建设工程价款的利润、税金与利息、违约金、损害赔偿金是否在优先受偿权的范围之内？ 十六、以物抵债 57、人民法院确认当事人达成的债务人以物抵债协议的民事调解书，能否直接发生物权变动效力？法院根据当事人执行过程中的和解出具以物抵债裁定，明确债务人应当履行将涉案房屋产权过户给债权人的义务，并将协助执行通知书、执行抵债裁定送达经房管局，债权人是否取得物的所有权？ 58、《以物抵债协议》的债权人是否可以就不动产取得物权期待权？能否排除法院的强制执行？ 59、以物抵债协议是新债清偿还是债务更新？未履行的该协议的，债权人是应请求确认抵债物所有权归自己或者请求判决履行协议？还是请求债务人继续履行原债务合同？关于合意的判断，以物抵债是履行金钱之债亦或是变更为新的房屋买卖合同关系？ 60、《房屋使用权抵债合同》是否适用合同法规定的“买卖不破租赁”原则？ 十七、清算与破产 61、债权人因债务人公司帐册灭失无法清算，依据《公司法司法解释二》第18条第2款，股东连带清偿责任的诉讼时效期间起算点如何计算？ 62、《破产法》第四十六条第二款“附利息的债权自破产申请受理时停止计息”的规定，是仅适用于进入破产程序的主债务人，还是对保证人也应停止计息？担保责任范围是否应限于破产程序中债权人申报的对主债务人的破产债权？ 63、生效法律文书未在判决中明确生效后债务利息是否计算及计算方法，债务人未履行生效文书的，该迟延加倍利息是否可以计算及是否属于破产债权？ 64、债权人在债务人破产重整程序中已经申报了债权，在破产重整程序尚未终结情况下起诉至法院要求保证人就未清偿的全部债务承担连带清偿责任，法院对其诉讼请求是否应予支持？ 65、主债务人未被申请破产清算时，债权人能否申请担保人破产清算？ 66、在破产清算和破产和解程序中，对债务人特定财产享有担保权的债权人是否可以就该特定财产变价处置行使权利？ 67、破产案件受理后，执行法院已经开始而尚未终结的执行异议之诉，是否需移送破产受理法院？ 68、房地产公司进人破产程序后，已支付全部购房款但未过户的房屋是否属于破产债务人财产？依法应如何处理？ 69、房地产企业破产重整案的烂尾楼已依法设立在建工程抵押，为全体债权人的利益引进新增投资者投入资金对项目进行续建的，该新增投资是否属于破产法规定的共益债务，投资者的本息能否优先于抵押债权受偿退出？ 70、破产和解与破产重整的联系和区别？破产和解与破产重整两个程序能相互转换吗?债权人应选择破产和解还是破产重整？ 十八、强制执行 71、案外人异议之诉中，案外人以借名买房为由，请求确认涉案房屋权属并排除执行，如何处理？ 72、债权人能否申请执行名义股东持有的股权?实际出资人到底能不能排除执行? 73、案外人主张其为人民法院查封的被执行人名下账户的实际所有权人，请求排除执行的应否支持？ 74.案外人执行异议之诉中，案外人提出确认权属、继续履行合同、交付标的物、支付违约金等请求，如何处理？ 75、案外人对执行依据中判决债权人享有优先受偿权的标的权属有异议的，执行异议之诉是否能受理？ 76、案外人对执行标的未提出执行异议之诉，而另案提起确权的而另案提起确权诉讼（或仲裁的），应如何处理？ 77、法院预查封购房人未取得房产证的房屋,开发商是否有权解除商品房买卖合同以排除债权人的强制执行？案外人主张对涉案不动产已办理了预告登记，请求排除执行的，应否支持？ 78、执行中案外人承租方基于租赁关系对租赁物主张租赁权排除移交占有的，承租方对驳回其主张的执行裁定，是应依据《民事诉讼法》第二百二十七条提起执行复议，还是依据第二百二十七条提出执行异议之诉？ 79、被拆迁人（案外人）对登记在拆迁人（被执行人）名下的房屋能否请求排除执行？有效设立的抵押权与被拆迁主体的补偿安置权共存时，被拆迁人的补偿安置权与债权人的抵押权谁更优先受偿？ 80、买受人对登记在被执行人名下的不动产提出异议排除法院强制执行的条件？如何认定非因买受人自身原因未办理过户登记？ 81、在买受人符合《执行异议与复议案件规定》第二十八条或第二十九条规定的情形下，买受人是否可排除申请执行人在先成立的抵押权的强制执行？ 82、法院冻结保全到期债权，到期债权金额不明确且清偿期不确定，次债务人提异议后继续给付款项的，申请冻结的债权人是否有权请求法院撤销？ 83、人民法院冻结被执行人持有的有限责任公司或股份公司的股权时，向工商登记机关送达协助执行通知书及裁定书是否构成对被执行人持有股权的有效冻结？ 84、金融债权人申请查封并执行商品房预售资金监管账户中的工程进度款，人民法院是否应予支持？ 85、案外人向轮候查封法院执行行为提出超标的查封或排除执行的执行异议，是否应当受理，如已经提起执行异议之诉的，如何处理？ 86、首先查封法院已经就查封财产发布了拍卖公告，由于案外人异议以及案外人异议之诉程序中止执行，优先债权执行法院商请首先查封法院移送执行该查封财产的，是否应予支持？ 87、司法强制执行方式处置上市公司股票，是否受到限售或减持规定的影响？ 88、被执行人为企业法人的，财产不能清偿所有债权，对其财产的清偿是否应制作分配方案，能否提起分配方案异议之诉？轮侯查封债权人能否以执行法院未作分配方案为由提起执行分配异议之诉？ 89、被执行人为企业法人的，如多个债权人对被执行夫财产申请分配的，如被执行人未被申请破产，执行法院可否不作执行分配方案直接将财产清偿给优先权人或首封债权人？ 90、自然人为被执行人情形下，财产处置法院要求参与分配的申请人向原执行法院申请参与分配，并要求申请人提供被执行人不能清偿所有债务的证据，执行法院的要求是否正当？ 91、被执行人的财产不足以清偿全部债务的，清偿顺序是应当适用“先本后息”还是“先息后本”？ 十九、抵销 92、债务人受让了一笔对其债权人的已过时效的损失类债权，该情形下，债权人与债务人双方互负到期债权，一方债权已过诉讼时效，其行使抵销权是否受诉讼时效的限制？ 93、已被法院采取保全冻结措施的债权是否能够抵销？ 二十、税务处理 94、抵押担保的债权就抵押物是否优先于税收债权清偿，如抵押人破产，税收债权产生时间先于抵押权设立，税收债权是否优先受偿？ 95、债权抵押物处置时，拍卖公告、《竞买须知》均载明标的物所涉及的一切税、费等均由买受人承担，后买受人未缴纳税费，税收征管部门是否有权要求从拍卖成交款中支付税款？ 二十一、刑民交叉 96、主合同的债务人涉及刑事犯罪或者生效裁判认定其构成犯罪，债权人请求担保人承担民事责任的，法院应否以主债务人涉刑为由中止审理？ 97、担保人主张公章伪造，是否应中止审理或驳回对担保人的起诉，待刑事案件判决生效后再就担保问题作出判决？ 二十二、海南会议纪要的适用 98、在适用《海南会议纪要》的情形下，受让人受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张受让后的利息？ 99、2009年《海南会议纪要》适用的金融不良债权转让标的特定范围？ 二十三、公报案例与指导性案例的适用 100、当事人援引《最高人民法院公报》中的案例主张案件应参照该公报案例处理的，法院是否应参照支持？指导性案例与“具有指导作用的公报案例”有何区别？ |
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