Hello~ 这里还是懂你们的英姿飒爽,飒的飞起未雨姐。今天的内容实属有趣,最近的重疾险市场情况让未雨姐实属眼前一亮。信泰保险公司在新规之前,开了一波亮眼操作,自家产品之间激烈碰撞,打的不亦乐乎。一边是超级玛丽3号Max的中、轻症的60岁前分别赔付75%和55%基本保额,创行业中、轻症赔付比例新高。另外一边是达尔文3号的中症:中度脑中风后遗症额外1次。特定高发轻症:极早期恶性肿瘤、不典型心梗、冠状动脉搭桥术,额外赔付1次。信泰保险老哥这波“内讧”做的有点东西,搅得重疾险市场风起云涌,这俩个随便拿出一个都是王炸重疾险。 如果是你,会选择赔付比例高的超级玛丽3号MAX,还是额外赔付高发疾病的达尔文3号呢?产品基本形态分析 1.保障责任对比 从上图可以看出俩者在疾病种类、赔付次数,和可选责任上基本都一样。这种情况是正常的,毕竟是同一个保险公司出的。但是如果你说信泰这样做没有意义,未雨姐就不认同了。其实信泰保险公司在这俩款产品上花了不少心思,首先要让其能打,也就是说能有竞争力,所以在重疾市场都还只是60岁前重疾150%赔付时,信泰直接冲到180%。超级玛丽3号Max: 更偏向于60岁之前的保障,也就是年轻时候的保障,中症60岁之前是75%保额,轻症60岁之前是55%,中轻症的保障主要集中在年轻的时候。达尔文3号: 特定高发轻症:极早期恶性肿瘤、不典型心肌梗塞、微创管状动脉搭桥,和特定中症:中度脑中风后遗症。这些疾病高发时间为55~80岁之间,相当于把保障后置。该如何选择? 除了保障责任,价格也是我们选择保险产品的重要因素来看下超级玛丽3号Max和达尔文3号各责任价格对比图。 可以看出达尔文3号平均会比超级玛丽3号Max贵3%。 在未雨姐看来,虽然达尔文3号贵了3%,也没有超级玛丽3Max,60岁之前的那么高的赔付比例。 但是对于肥胖,家族史有心脑血管疾病的朋友,牺牲60岁之前的轻中症的额外赔付比例,加上3%的保费,换取后面的高发心脑血管疾病额外赔付次数是划算的。 说下未雨姐观点: 如果是比较注重60岁之前的重大疾病保障和中轻症赔付比例的话,优先选择超级玛丽3号Max,只选必选责任性价比非常高。 如果是本身比较肥胖,有家族心血管病史,工作久坐的男性选择达尔文3号更佳。 可能很多人都有点不理解,为什么信泰这个时候直接来个前60岁重疾赔付的是100%+80%保额的产品。但是在未雨姐看来其实是一个好消息,证明信泰保险是有足够的定价数据来支撑,数据越多定价越精确,就能以更低的价格,扩大竞争力。
健康险市场不断的发展,竞争激烈的健康险市场,对于消费者来说非常好的,越来越透明的健康险市场帮助我们淘汰保费高,保障差的产品,留下才是符合用户需求的。
|