 最近，有朋友吐槽 ：相互宝的健康要求有猫腻，担心日后生病拿不到互助金。 如今，相互宝已经有超过 1 亿人加入，作为国内最大的互助平台，每发生一点风吹草动，都牵动着无数人的心。 那么，相互宝的健康要求到底有啥问题？对我们又有什么影响？ 今天，我们就来聊聊这件事，主要内容如下：
一、健康要求不断改，对你有啥影响？相互宝这个修改藏得非常隐蔽，普通人一般都没有发现，就算看见了也无法理解，为什么就影响自己了？ 下面我们一起来捋一捋： 简单来说，健康要求就是一份健康调查问卷，比如会问你是否有乙肝？ 这份东西之所以这么重要，是因为你 加入相互宝 和 申请互助 时，都要符合健康要求：
毫不夸张地说，健康要求就是相互宝的核心之一。 那为什么说这份健康要求暗藏猫腻呢？ 原因是，我们的健康是会变化的，而这份问卷可能随时更改。这也就意味着，可能我们加入时符合要求，但申请互助时却不符合…… 举个例子： 小明有轻微的甲状腺结节，按现在的健康要求是可以加入的，如果生病申请互助时，甲状腺结节不符合要求了，那他就拿不到互助金。 从 2018 年 10 月成立至今，相互宝已经更新了 3 个版本的健康要求。在相互宝依次打开：我的保障 — 健康要求，就能看到最新版本：  大家重点看红框部分： “成员申请互助，应以其初次确诊时间来区分适用健康要求。” 翻译一下，即便你是 2018 年第一批加入相互宝的成员，以后申请互助也得遵守最新的健康要求。 老实说，这是一件很诡异的事。如果你买的是保险，健康要求是不会改变的，只要投保时符合，理赔就完全没问题。 谁都有年老生病的一天，我们不知道相互宝以后会怎么变，说不定哪一天，我们突然就不符合要求，无法申请互助了。 这样的操作，难免让人没有安全感…… 二、新版健康要求，变严格了吗？不管相互宝怎么变，我们最关心还是自己的利益，那么这次变化对我们有什么影响？以后申请互助金会更难吗？ 我们继续看看： 变化 1：部分疾病，解释更明确 对于没有医学背景的普通人来说，这些密密麻麻的健康要求是很难理解的，能不能加入，无法做出正确的判断。 而相互宝改版后，优化了一些疾病的解释：  比如说，很多女性朋友都有子宫肌瘤，这是一种良性肿瘤，本身危害性不大，但按 V1 版的要求是不能加入的，而按 V2 版就可以了。 由上可见，这个变化让疾病条款更容易理解，也更加合理。 变化 2：部分疾病，审核更宽松 我国是肝炎大国，肝炎患者要加入相互宝也很不容易，而最新版健康要求进行了放宽：  直接说结论： 以前只有部分符合要求的乙肝患者能加入，现在 甲肝、丙肝、戊肝 都有机会加入。这对肝炎的朋友来说是件好事。 除此之外，几乎所有重疾险对 3 级的甲状腺结节、乳腺结节，都是除外不保的，而相互宝也有机会加入。 所以就目前来看，相互宝的健康要求并没有变严格， 反而让更多人有机会加入，得到一定的保障。 当然，我们无法预测相互宝以后会更严格还是更宽松。 相互宝成立两年来已经调整过几次，对于这些调整，我们并没有太多的主动权，要么接受，要么退出…… 三、分摊金暴涨 100 倍，要不要退出？每个硬币都是有两面性的，相互宝放宽了健康要求，一方面让更多人加入互助，另一方面也让我们分摊更多的钱。 2019 年，相互宝一共发放互助金 54 亿，网上有不少人吐槽：“相互宝分摊的钱，越来越多了”。 下面是相互宝 2020 年的分摊金额：  今年前 7 个月，每位成员扣款 45.05 元，合计帮助 2.7 万人，相信这也符合很多人的初衷，加入相互宝就是做善事。 如果你觉得分摊金太多，前不久相互宝也推出了“低配版”。  可以看到，入门版的互助金和分摊金都调低了。 比如说，标准版是 30 万互助金，每月分摊 3 元，入门版是 10 万互助金，每月只要分摊 1 元。 如果你只是抱着做善事的心态，选入门版也可以，如果你看重保障，选标准版更好，毕竟扣费也没有很高。 此外，相互宝还推出了只保癌症的“慢性病互助计划”，三高、心血管病、肾炎等 8 类慢性病 人群都会机会加入。 四、已经加了互助，还要买保险吗？网络互助之所以吸引人，最大原因是 它的加入门槛很低，甚至是 0 元加入。 同样 30 万大病保障，相互宝的全年费用预计不超过 100 块，而重疾险少说也要上千块。 因此，很多人会感到疑惑：参加了互助计划，还需要保险吗？ 它们之间到底有何区别，我们对比如下：  通过表格可以看到，互助计划和保险存在巨大差异：
因此，互助不是保险，也不能代替保险。 如果你问要不要加入，那答案是可以加入，但也不要期望太大。 五、写在最后如果把保险比作“主菜”，那么互助计划就是“餐后甜点”。两者之间相辅相成，又有自己独特的作用，不能相互替代。 互助的作用值得肯定，但它的局限性同样需要了解，保险 + 互助 才能让你的保障更加坚固。 |
|
|
