【原】​北京城市普惠保险受关注，你买不？

这几天，小编朋友圈里一款叫“京惠保”的产品刷了屏。

 

这是一款针对北京地区有社保人群的城市普惠类型保险，10月15日上线，11月30日前符合条件的人群均可购买，保单12月1日开始生效。

 

老规矩，先说结论：

1. 的确可以买，特别是给家里老人买。小编就给老爸买了一份。为什么只给老爸买？原因后面详细说。

2. 年轻人，特别是身体健康的人还是更加推荐商业百万医疗险，毕竟其实没贵多少。

 

首先，咱先整明白这是个啥产品呢？

把它看成微缩版“百万医疗险”，就是我们日常说的住院报销险产品。适用于费用补偿原则。

具体可以看看下图，有几个关键词需要您注意：

1． 住院

2． 社保报销后

3． 两万免赔额

4． 平常住院最高100元报销额度，100%报销。

 

 

其次，它的优点是啥？

为啥小编特别推荐咱给家里老人看看呢？

首先，无等待期。（请看上图第六项内容）

 

这个产品12月1日开始进入保障期，也就是说如果赶上末班车11月30日投保的人，12月1日也开始进入保障期。

 

一般百万医疗险都会有等待期，等待期之内发生住院的报销都不会赔付。

 

其次，对患病人群比较宽容。也就是说，并没有在健康告知方面设卡，非常适合一些身体相对来说较为健康，但是已经超过一定年纪，买商业医疗险难度比较大的老人。

例如小编的爸爸。小编爸爸前两年因为一些疾病开了两回刀。这两年身体比较健康，但还是被无数的百万医疗险拒保。

 

毕竟人老了，身体不可能一点毛病都没有。所以京惠保就很适合他。

 

京惠保也有对既往症除外的规定。毕竟一些精算出来的、理赔报告时常“榜上有名”的病种仍旧是不能算进来的，例如老年人常有的心脑血管疾病。

 

小编在除外责任里还发现，如果被保险人参加一些潜水、跳伞等高风险运动以及整形美容等发生的治疗费用都是不能报销的。

 

所以，小编才说，一般身体相对健康，但是此前患过一些疾病的老人，更加适合投保京惠保。

 

第三，明确的特定高额药品费用保障。

 

这部分内容要特殊表扬一下京惠保。

 

它是咋规定的呢？

保险期间内，被保险人由二级及以上公立医院的专科医生确诊初次罹患恶性肿瘤并开具处方，在指定医院或指定药店购买符合《北京京惠保特定高额药品支付范围》的17种自费特定药品费用，该部分特定高额药品费用的免赔额为0元，在符合赔付条件的情况下，按90%比例赔付，最高赔付额为100万元。

 

图片来源：“北京京惠保”微信公众号

 

是否覆盖特殊药购买责任是很多投保人看中的，而百万医疗险对此表述很模糊，导致后续投保人和保险公司的纠纷时有发生。

小编为啥没给妈妈买？

那么，问题来了，为啥小编没给妈妈买呢？因为我妈的身体状况能投保百万医疗险啊！

 

这里就要说说京惠保不如百万医疗险的地方了。这也是为啥小编说，身体健康的年轻人还是建议投保百万医疗险作为日常保险的补充。

1. 就医范围

京惠保：公立医院普通部。

百万医疗险：部分能覆盖到特需门诊、私立医院等，具体看产品。

2. 续保

京惠保：这不是一份保证续保的产品。因为产品是首次发行，后面会发生什么咱也不知道。

百万医疗险：只要写进合同条款里的“保证续保”，是必须续保的。

3. 免赔额

京惠保：2万元。

百万医疗险：一般来说是1万元免赔额打底儿，不少高端医疗险为0免赔额。

4. 报销：

京惠保：不走医保报销，不给赔付。

百万医疗险：不走医保报销，根据合同规定赔付比例，大概为60%。

此外，小编还发现，京惠保保险合同里规定了保险期间如果被保险人医保转到了外地，保险公司不赔付住院费用，只保留了特效药费用责任。

5. 住院前后门诊：

京惠保：没有

百万医疗险：一般会配备住院前后门诊报销费用责任，一般是7-30天。

 

从京惠保这个产品看北京，

恐怕这个城市想做的并不简单

京惠保这个产品一上线，北京各大媒体都争相报道。虽然这个产品是政府相关部门“指导”，而非像深圳的城市普惠保险那样由政府相关部门“主导”的力度这么大。但也看出来，北京市为了优化当地医疗保障水平所做的努力。

 

此外，小编还发现，京惠保产品除了基本保障之外还联合了因数健康等业界知名的医疗健康服务公司搭建健康服务架构。

 

据公开资料显示，这些健康服务含7大类，共18项增值服务。

 

除了特药直付、特药购买及配送的特药服务之外，还包含了疾病预防、健康咨询等，更加把就医绿色通道包含进去。

 

如果这些真的都能实现，那么未来，患病人群在治疗、健康管理上将会呈现更多商业公司参与的局面，这一方面或将有效节省医疗资源，另一方面也将给在北京工作和生活的我们带来更加省钱和便捷的健康管理服务。

 

当然，未来的路很远，目前京惠保投保数量还未知。在险企和科技公司面前，承保数量的基数问题在侧面也能反映出这款产品是否真正获得了政府层面的支持。另一方面，无法脱离“微型百万医疗险”尴尬窘境现状、续保数量不足的城市普惠保险是否能在北京市破局？我们拭目以待。

 

新媒体编辑：毛超

监制：周黎洁

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