【原】横琴人寿无忧人生：45%的轻症赔付比例会成为未来重疾标配吗？

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：横琴人寿无忧人生重大疾病保险（2020版），也叫横琴人寿琴心保重大疾病保险。横琴人寿最近在重疾险领域，连续推出了几款比较有竞争力的产品。

之前由于某些原因，横琴人寿在保险市场上一度不太活跃，很多人对这家年轻的公司也多持观望态度。如今，横琴人寿连续推出的几款重疾险，产品责任方面还是比较不错的。

02

保障责任

保障责任分为基本责任和可选责任：

必选部分

重疾：113种，赔付1次，50岁前赔付150%保额，50岁到60岁赔付160%保额

中症：25种，赔付2次，依次赔付60%/65%保额

轻症：50种，赔付3次，依次赔付45%/50%/55%保额

可附加责任

身故：18岁前赔保费，18岁后赔保额

恶性肿瘤二次赔付：达到约定条件赔付，赔付120%保额

心脑血管二次赔付：达到约定条件赔付，赔付100%保额

少儿特定疾病额外赔：30岁前罹患少儿特定疾病，额外赔付100%保额

缴费期：5/10/15/20/30年

保障期限：终身/至70岁/至80岁

03

重疾责任

点评：

1-重疾险113种，赔付1次；

2-被保人50岁之前，赔付150%保额，50岁到60岁赔付160%保额，60岁后赔付基本保额；

3-重疾赔付完成，其他责任均终止，若选择了可选责任中的恶性肿瘤保险金或心脑血管疾病保险金责任，重疾赔付完成后，继续承担该部分责任。

4-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行增加；从条款内容看，除了个别疾病有3岁的年龄限定外，以下条款的也有年龄的限制。

点评：

1-如果你对上述理赔年龄的限制很在意，那么只能看看其他产品了；

2-目前很多重疾险都喜欢在终身险里面，对某些条款限定理赔年龄，这个确实不太好。

04

中症责任

点评：

1-中症25种，赔付2次，依次赔付60%/65%保额；

2-两次中症赔付没有间隔期，有隐形分组。

点评：

1-中症60%的赔付比例，在目前的中症赔付中是比较高的；

2-轻微脑中风条款放在了中症组中，同样是不残不赔：

05

轻症责任

点评：

1-轻症50种，赔付3次，分别赔付45%/50%/55%保额；

2-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组：

点评：

1-从条款内容看，7种高发的轻症有6种，由于脑中风条款放在了中症组中，不存在缺斤短两的情况；

2-递增的赔付比例是不少重疾轻症的常见设定，首次45%的赔付挺高的。

06

保费豁免

点评：

1-保险期内被保人罹患中症或轻症，则可豁免后续保费；

2-若选择了恶性肿瘤保险金或心脑血管疾病保险金可享受重疾豁免。

07

身故/全残责任（可选）

点评：

1-身故责任是可选的，可以选择附加也可以选择不附加；

2-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；

3-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额；

4-身故/全残/重疾保险金，赔其中之一。

下面是这款产品身故的免责条款

点评：这款产品的身故免责为7项，和其他的重疾身故免责相比差不多，不算多也不算少。

08

恶性肿瘤二次赔付（可选）

点评：

1-若被保人初次罹患重疾是癌症，间隔3年后，再次罹患恶性肿瘤可赔付120%保额；

2-若被保人初次罹患重疾不是癌症，间隔1年后，初次罹患恶性肿瘤可赔付120%保额。

09

心脑血管疾病二次赔付（可选）

点评：

1-若被保人初次罹患重疾是心脑血管疾病，间隔3年后，罹患【其他】心脑血管疾病可赔付100%保额；这里的【其他】为【新发】，不是【复发】。

2-若被保人初次罹患重疾不是心脑血管疾病，间隔1年后，初次罹患心脑血管疾病可赔付100%保额。

10

少儿特定疾病保险金（可选）

点评：

1-被保人30岁前初次罹患少儿特定疾病，除赔付重疾保额外，额外赔付100%基本保额作为少儿特定疾病保险金；

2-少儿特定疾病赔付1次，具体的疾病种类可参考条款，这里就不复述了。

11

比一比

点评：

1-无忧人生2020的版本还是非常多的，投保人可以根据自己的实际情况进行选择；

2-无忧人生2020出来以后，能否影响到别家的产品暂时还不好说，但横琴优惠宝这款产品，多少还是会受到点影响的。

本文结束

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