Jun保屋,教你买保险 2个月前,众安推出了尊享e生医疗保险,成为了医疗险中的最网红;今天,众安保险又推出了自家的新款重疾险——守护e生重大疾病保险,它是否有实力成为重疾险中的最网红呢? 既往买过重疾险的伙伴肯定都有下面的小纠结。 自己5-8年前买了重疾险,可是现在回过头来看当时自己买的那款保险,感觉已经落后几个世纪了:保险责任单一,只有重疾保障;且疾病保障种类少,可能只有24种或32种。 再看看现在的重疾险,不但保障重疾,还保障轻症、高残,还能被保人轻症豁免保费、投保人身故、轻症、高残疾豁免保费;疾病保障种类也已经攀升到100+。 自己已经有的重疾险太古老,要不要退保买新的?退保要损失一大笔钱;不退保重新买新的,保费支出又太多了,真让人纠结。 也正是有这样的原因在,一些伙伴会考虑买1年期重疾险。 可是目前市场上1年期重疾险续保都是没有保障的,续保时候要重新进行健康告知,或者说并不保证可以一直续保。 这就有一个隐患:某一天身体出现了问题,比如糖尿病,没有达到重疾标准,但是续保时候又不符合投保告知了,就续保不成功,面临着没有重疾保险的保障。 短期重疾险续保没保障,长期重疾险又很快被淘汰,这就是目前重疾保险中的一个痛点。 我一直在找这样的重疾险:保险期间为1年,但是续保有保障,续保时不用进行健康告知,保险公司也不会拒绝被保人继续续保;保险到期后,自己想续保就续保,想更换其他重疾就更换,续保不会有任何的顾虑,更换产品不会有任何的损失。 是不是想的太完美?不过今天就梦想成真了。 众安守护e生,很完美的满足了我对1年期重疾险的期待:续保有保障。 关于续保,官方是这样说的:
即使轻症理赔了仍然可以续保,享受重疾保障。 关于续保,保险条款上是这样说的: 保险合同仍然明确非保证续保,保留调整保费的权利。 所以,众安守护e生重疾险跟尊享e生医疗险在续保方面很相似,在条款中明确非保证续保,但是宣传产品续保有保障,理赔后仍可以续保,停售仍可以续保。 众安为什么要这样处理,前期的文章中已经分析了很多了,不了解的伙伴,阅读这篇文章:《把“保证续保”写进条款,怎么就那么难?》 守护e生的保障范围有四大类:重大疾病保险金、疾病身故保险金、轻度疾病保险金、重疾绿色通道增值服务。 (1)在重大疾病保障方面,守护e生保障70种疾病,各个重疾险大同小异。 (2)在疾病身故保障方面,要强调一下,只有因为疾病导致的身故才在保障范围内,像意外身故是不能获得赔偿的。以前介绍的其他重疾险,比如华夏常青树也有身故保障,它的身故保障就是不论意外或疾病身故都能获得赔偿,守护e生跟它是不同的。 (3)在轻症疾病保障方面,守护e生保障30种疾病,众安把它作为守护e生主打特色中的一个,不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术等都在保障范围内。 (4)重疾绿色通道服务在保险条款中没有体现,是这样宣传的: 在保费方面,官方宣传是这样的: 不过这样的宣传看看就好,具体到各年龄段保费如下表:
关于保费要强调一点的是,守护e生是1年期保险,它的保费是每年都会变的,比如买30万保额,30岁是572元,第二年续保保费就会增长至615元,同时保险公司保留调整保费的权利。 我26岁,如果购买30万保额,保费为470元。花费470元,可以享受30万重疾保障、30万疾病身故保障、6万轻症保障,以及重疾绿色通道服务,我个人认为还是不错的。 通过上面的介绍,我们对守护e生这款保险有了大致的了解,它的最大优势是1年期重疾保险,续保有保障,并且想换就换。同时要提醒一点,作为1年期保险,它的费率不是恒定的,保险公司会根据客户年龄增长、理赔情况调整保费,虽然调整保费不会针对个人,但是跟长期险的恒定费率相比有一点不确定性。 我并不赞同完全用守护e生取代长期重疾险,但有了守护e生,购买重疾险可以考虑长期重疾+守护e生(短期重疾)模式。 比如,如果打算购买50万重疾险,可以考虑购买30万长期重疾险作为基础保障;另购买20万守护e生作为辅助保障,这样如果以后有更好的重疾产品,就可以放弃续保守护e生,重新购买新的重疾产品,而不会有任何的损失。 长期重疾+守护e生(短期重疾)的组合,基本上可以完美解决我在文章开头谈到的重疾险的痛点问题。 我个人认为,守护e生是一款非常完美的1年期重疾保险。 长按 |
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