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在上个月有预告说6月1号会有一款性价比不错的重疾险上市，就是复星联合康乐e生重疾险，预告了很久，但测评文章一拖再拖。 在《关于异地投保这件事儿》有说，我当时对这款保险最大的期待是面向全国销售，但上市后发现，从监管的层面，康乐e生投保地区仅限广东省，其他地区消费者购买仅能通过异地投保的方式实现，这一点与其他高性价比重疾险相比，并没有优势。 产品层面讲，康乐e生重疾险怎么样呢？这篇文章带你认识它。 01 跟至尊保一样，康乐e生重疾险也是一款消费型重疾险，它与至尊保最大的区别是多了轻症保障及轻症豁免保费保障，我知道这是很多伙伴渴望的。 康乐e生保障80种重疾、35种轻症，保险期间可选至70岁、80岁以及保障至终身，交费期间最长可选30年，它是一款定期重疾险，也是一款终身重疾险。 康乐e生重疾险的产品形态跟弘康的健康一生A款重疾险很类似，都有轻症及轻症豁免保费保障，都可选保障至70岁或终身，交费期也都可选30年，下面以健康一生A款做对比，看一下两者在保障及保费上的区别。 从上面的表格看，
与弘康健康一生A款相比较，康乐e生在疾病保障数目、轻症赔付次数及保费上都更有优势，而健康一生A款一直是公认的高性价比重疾险，所以康乐e生是一款高性价比重疾险，这点是毋庸置疑的。 02 康乐e生性价比高，是不是就可以闭着眼睛买买买呢？并不是，它有几个让人吐槽的小缺陷或坑。 坑1 康乐e生虽然保障35种轻症，但是这35种轻症中不包括比较常见的不典型心肌梗塞。 既然轻症都做到保障35种疾病了，竟然不保障最常见的不典型心肌梗塞，有点舍本逐末的感觉，实在不应该，可能是为了数据上的好看，便于营销。 坑2 康乐e生对原位癌的限定要比一般的重疾险严格。 康乐e生要求： 原位癌：指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜的原位无浸润的恶性肿瘤。诊断需以固定组织标本的病理组织学检查结果为依据，任何组织涂片和穿刺活检结果均不能作为诊断依据。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗，包括手术、 化疗或放疗等治疗方式。 组织涂片和穿刺活检结果不能作为原位癌的诊断依据，并且原位癌要接受积极治疗，其他重疾险并没有这么严格的要求。 对原位癌的要求，我觉得对消费者并没有实质的影响，不论是谁，如果确诊了原位癌，不会任由它发展为恶性肿瘤1期、2期、3期、4期的，肯定都会选择积极治疗，自然也会有它所要求的固定组织标本的病理组织学检查结果的。 这个坑基本上可以忽略，不过其他重疾都没要求，康乐e生要求了，感受不好。 坑3 对投保后的职业变更要求严格。 康乐e生要求被保险人变更职业或工种时，要十日内通知保险公司。 更重要的是，如果被保险人变更后的职业或工种依照复星联合职业分类在拒保范围内的，复星联合有权解除保险合同。 怎么理解？ 康乐e生是1-3类职业可投保，也就是说，我现在是1类职业，如果我买了康乐e生，几年以后，我的职业变更为4类了的话，我要在10天内通知复星联合我的职业变更成4类了，然后复星联合考虑我的职业风险变高了，不在承保职业范围内，它有权利解除这份重疾险。 可能，买了很多年后，因为换了一份工作，保险也没了。 对于坑1、坑2我觉得都还好，不典型心肌梗塞不保障就不保障吧，毕竟在保费更优的情况下，疾病保障数目提高到了80种与35种，另外买份尊享e生医疗险就可以解决这个问题，原位癌肯定会治疗的，也会做病理检查的，都没有大的影响。 但坑3是真的坑，变更职业后可能会被解除合同，可能将来某一天你会面临这样的抉择：一份更有钱途的4类职业与康乐e生这份保险，选择哪一个？ 03 通过比较下来，对于康乐e生这款重疾险，我的观点是：性价比高，但坑也不少，与宣传的“国民重疾险”还有距离。 如果想要一款保障轻症及轻症豁免保费的重疾险，弘康的健康一生A款仍然是不错的选择。 |
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