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01 关于重疾险，我一直都推荐购买消费型纯重疾保障的产品； 在《生存返本？你竟然想薅保险公司羊毛》中我也详细给大家计算过，购买返本、分红型产品对我们普通消费者来说并没有实质好处； 所以，在这样的前提下，以最低保费成本购买消费型保险会是更好的选择。 目前在网销重疾险中，可以选择的消费型纯重疾保障的产品也比较多，比如： 今天再跟你们介绍一款同类产品——瑞泰瑞盈重疾险，名字是不是很熟悉？它是瑞泰瑞和定期寿险的兄弟，同为瑞泰人寿承保。 下面来详细了解。 02 瑞泰瑞盈重疾险是一款对标百年康惠保的产品，下面我们以康惠保为参考，比较了解。 之所以说瑞泰瑞盈是一款对标百年康惠保的产品，是因为它们俩真的很像： 1）在产品保障上都可以选择纯重疾保障或重疾+轻症保障； 2）保障时间可以定期70岁或终身； 3）轻症均赔付1次，赔付比例均为25%； 在提供的保障基本一致的情况下，我们再来看看两者的保费比较： 从上表保费可以看到，在不附加轻症的情况下，康惠保的保费仍然要明显优于瑞泰瑞盈重疾险； 在附加轻症情况下，瑞泰瑞盈保费要比康惠保稍微便宜一点。 所以，总体上看，瑞泰瑞盈也算高性价比消费型重疾险的一员，但并没有特别明显的优势。 03 不过，瑞泰瑞盈重疾险还是有一些自己小特色的。 特色之一：交费期可以选择交至60岁、70岁； 一般的重疾险，交费期可以选择10年、20年，少部分产品可以选择30年交费，这一次瑞泰瑞盈更进一步，把交费期拓展到了至60岁、70岁； 比如对于30岁被保人，如果购买瑞泰瑞盈重疾险，选择交费至70岁，那整个交费期就长达40年，与交费期20年相比较，直接翻倍了； 交费期长的好处是什么呢？ 最大的好处是交费期长，降低年交保费，减轻压力，类似于房贷30年每月还的房贷要比贷款20年的少，还贷压力更小； 对于30岁男性被保人，购买瑞泰瑞盈50万保额，重疾+轻症保障，保障至终身，
可以看到，交至70岁的保费要比20年交费便宜不少，但也可以看到，虽然20年到40年，交费期增加一倍，但年交保费并没有减少到原来的一半，这是因为保费也是能产生利息的； 我们把保费都一次性交给保险公司，那此后几十年产生的利息都是保险公司的，所以保费自然会便宜些；把保费放在自己兜里分期交，利息都是自己得了，费率自然多一些。 最终是要选择10年交费、20年交、30年交、还是40年交，并没有绝对正确答案，还是类似于买房贷款20年还是30年； 如果家庭的保费预算充足，怎么选择都可以；如果预算不多，那肯定是要尽可能选择长交费期产品，来降低年交保费，进而在有限保费下获取更高保障。 04 瑞泰瑞盈重疾险另外一个特色是投保年龄最高可至70岁。 我在《刷新认知 | 该不该给父母买重疾险？》中有跟大家推荐了几款可以考虑为父母买的重疾险，但其中遇到的一个问题是，部分产品可投保年龄不够高。 康乐e生可投保年龄是30天-50岁，康惠保可投保年龄是28天-55岁，昆仑健康保可投保年龄是28-60岁； 那如果父母的年龄大于55岁，能选择的重疾险就只能是健康保，但健康保在56-60岁最高可投保10万，有点低了； 瑞泰瑞盈重疾险的可投保年龄是30天-70岁，并且51-70岁最高可投保20万，所以如果想给父母买重疾险，又多了一个选择。 但正如我前面分析的，在不附加轻症的情况下，瑞泰瑞盈重疾险的性价比是赶不上康惠保的，所以对于55岁以下父母，买重疾险不附加轻症的情况下，康惠保肯定更具性价比； 对于55岁年龄以上父母，或者附加轻症保障，那买瑞泰瑞盈就更好合适； 不过，瑞泰瑞盈对老年人可投保更高保额，并且可以选择交费70岁，这样就可以延长交费年期，明显降低年交保费，减轻压力；从这个角度讲，不论55岁以下父母，还是55岁年龄以上父母，买瑞泰瑞盈重疾险都会更好。 05 瑞泰瑞盈产品条款我从头至尾认真看了一遍，并没有发现有需要特别注意的坑； 在产品介绍页面宣传中，有强调瑞泰瑞盈健康告知宽松、免责少，但并没有绝对优势，它的健康告知仍然比较严格； 总体上来说， 瑞泰瑞盈是一款高性价比的消费型重疾险，在附加轻症的情况下，它的费率比康惠保有优势；不过不附加轻症时，要比康惠保贵不少； 它的特色之一是可以选择更长的交费年期，进而降低年交保费压力； 再一个，瑞泰瑞盈投保年龄最高可至70岁，且可投保保额较高，对于想给父母买重疾险的伙伴来说，会是一个不错的选择。 |
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