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人们退休后的收入可以来自三个层面，分别是国家、企业和个人。除了国家的基本社会养老金，企事业单位的企业年金或职业年金外，个人可以通过在退休前，采用房产规划、储蓄规划商业性养老保险计划和养老基金定投计划，来应对退休后收入减少或终止的风险。 1、房产计划，房产自古以来都是中国人最基本最重要的养老本钱，拥有自己的住房，也是人们未来养老所必需的物质基础，但是随着我国房地产市场诸多变数，以房养老模式试点失利。投资房产出售或者获取租金作为养老金的方式，存在较大的风险和不确定性。 2、投资组合，储蓄、理财、投资，也可以作为养老补充的手段。但需要客户拥有严格的执行力，投资能力和风险承受能力，并且做到专款专用。才能确保突发状况的时候不被挪用。所以总体来看，房产，储蓄，投资的方式，对于个人养老储备具备可行性，但也因其局限性，不太适合大多数人，适合大多数人的养老资产应该在客户年老之后，具有稳定的资金来源，以生存为支付条件（也就是与生命等长），以年金方式支付并随物价指数的变化而调整，并且掌握领取主动权。 3、商业养老保险、商业养老保险作为社会养老保险的补充，能够较好地满足这些条件，那什么是商业养老保险呢？商业养老保险，以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金，是年金保险的一种特殊形式。通常年金险可以用来，作为教育规划和养老规划的工具，所谓年金保险就是投保人缴纳保险费的时间间隔相等，保险费的金额相等，整个缴费期间内的利率不变，且计息频率与付款频率相等，根据用途不同，所以名字也不同；用来给孩子上学叫做教育金，用来给孩子婚嫁称为婚嫁金，用于未来养老就叫养老金 商业养老保险与社会养老保险，都是保障未来养老生活的，两者只有两字之差，它们之间的区别是什么呢？ 首先，责任主体不同。社会保险由政府发起，责任主体是政府，是国家强制性的社会保障，是一种社会政策，国家通过法律手段来强制推行。商业保险是投保人自愿选择投保险种，协议保险金额，决定保障的标准和档次，保险公司无权强制人们投保，责任主体是个人。 其次，缴费主体不同。社会保险费或税的征收，给付待遇的规定都是强制性的，由企业和个人共同缴费，商业保险是建立在双方平等互利，自愿签约的基础之上，被保险人可以根据自身面临的风险，自愿选择投保险种，协议保险金额，决定保障的标准和档次，个人缴费。 最后，保障程度不同。社会保险的对象是社会劳动者，目的在于保障他们的老弱病残，和失业时的基本生活，也就是能满足最低生活的一个保障；商业保险是以获得一定的经济补偿为目的的。它可以使人们在退休的时候，获得和以前一样的生活品质。 我们可以看到，社会养老保险，它只能够保，不能够包，商业养老保险是个人在社会基本养老保险的基础之上，能够提升未来养老生活品质的一种有效的养老补充。目前市面上常见的商业养老保险主要有四种类型。分别是传统型、分红型、万能型和投资连接型 |
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