今天来写未成年人，思路是通用的，看方案之前，依然希望大家看看下面4点注意事项：1、世界上没有完美的方案，只有最适合我们的方案，文中的方案不宜直接套用，得根据自己的实际情况调整。2、如果你情况比较特殊，或者搞不清楚方案、产品，最好预约下我们的顾问老师（文末可直接预约），保险是个精细活，马虎不得。3、控制预算是必要的，但不要仅仅为了图便宜，把保障做的「缺胳膊少腿」，如果有能力，尽量还是做得充足些。4、方案中的产品不是定死的，可以根据自己的需求调整。没出现在方案中的产品，不是不好，而是无法一一列出，大家得根据自己情况调整好。未成年人没有家庭责任，配置保险时，主要考虑本身的风险。主要就两种：疾病／意外，集中把这两个风险带来财务压力转移走就好了。
寿险是没必要买的，因为身故保障对孩子来说基本可以忽略，大部分含身故责任的保险，未满18岁时的身故都是返保费，而不是赔保额。
而且，根据监管部门规定，10岁以下未成年人，身故保额不能超过20万；10-17岁身故保额不能超过50万。大家肯定没少听这句话。从一定程度上来说，它是没错的，大人才是小孩最大的保险。但因此陷入教条之中，觉得必须把大人的保险买齐了才能给小孩买，那就大错特错了。
如果大人有个健康问题，一时解决不了，难道孩子的保险就不买了吗？显然不是的。配置保险时，最好同时推进，谁能买就先买，宜早不宜迟。定期重疾优点是价格便宜，0岁小孩，50万保额只要五六百块，适合预算不足的家庭；缺点是，一旦出现某些健康问题，以后买不了重疾，这份定期重疾结束后，保障就是空白了；终身重疾虽然贵一些，但相对成人来说，孩子买仍然非常便宜，而且锁定终身保障，把坑占上。孩子毕竟年龄小，人生路还长，发生多次重疾的可能会大一些。而且小孩保费也便宜，既然都选终身了，不妨再进一步，买个多次赔付，贵不了多少。定期少儿重疾，通常只保30年，还是最年轻的30年，多次重疾的概率说实话并不高，不如多买些保额。如果重疾/医疗/意外都配置好了，还有余力的，不妨储备一部分教育金。
教育金类产品别光算收益，风险是算不出来的。保险姓保，除了保障，还有保全和保证，这是其他投资没有的，其中区别，你细品。关哥作为一个老母亲，就给自己的女儿买了若干教育金：根据以上特点，按每月100 /300元预算，做了2套方案。2、同类产品中尽量挑选了最便宜的，实际配置的时候，同类产品按偏好替换即可。- 重疾保障：50万重疾*1次 + 30万中症*2次 + 20万轻症*3次；
重疾选的是晴天保保超越版，相比原版的晴天保保，各项保障都有提升，比如：特定重疾种类增加至20种，赔付比例变为额外200%；
价格依然很有竞争力，1岁男孩，50万保额、保30年、20年交的情况下，每年只要630元（比老版贵了40元/年）。百万医疗险选的是好医保，6年保证续保，价格也便宜；意外险是平安小顽童，60元/年，不用犹豫。如果健康状况变化或者发生理赔，到期后可能买不到其他重疾。如果预算并不紧张，我还是建议终身重疾。孩子的保险并不贵，越早买越划算。比如30万的「妈咪保贝」（终身），再加一个20万「晴天保保」（保30年），价格会贵一些。但这样一来，前30年有50万保额，之后仍然有30万保额，即使买不了其他重疾，这30万也能托个底。- 医疗保障：201万住院（1万免赔） + 5000元门诊；
- 重疾保障：50万重疾*2次（首次前15年额外50%保额，二次120%保额）+ 25/30万中症*2 + 15/20/25万轻症*3次 + 少儿特定重疾额外150%保额（18岁前）；
其中重疾险换成了守卫者3号，不管是赔付次数、赔付比例、保额都有明显提升，比其他少儿重疾保障更全。百万医疗选的定心丸，5年合同，续保稳定性更好；而且定心丸只要求二级以上医院，不限制是否公立，覆盖范围更广。意外险从小顽童换成了暖宝保2020，增加了小额住院医疗和门诊保障。孩子抵抗力差，动不动就会去医院，暖宝保能报销一部分费用，很实用。重疾保额可以再加点，守卫者3号少儿版最高保额是50万，加保可以再买50万妈咪保贝，同样是不分组多次赔。
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