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前几天跟朋友聊起婚礼，她是广东人，跟我说广东那边嫁女儿很讲究送嫁妆，她结婚的时候身上挂满了金饰，她朋友结婚不但金镯挂满了手臂，还有一箱现金和几个房产证，真的是豪啊。随着经济的发展，嫁妆也与时俱进，没有最豪只有更豪。
突然想起前几天看了一个湖南卫视的综艺《婚前21天》，讲的是明星婚礼筹备的过程。其中一对情侣嘉宾李嘉铭和刘泳希在节目中完成了整个婚礼的筹备过程，最后领证结婚，很有意思。最特别的是刘泳希爸爸妈妈给女儿的嫁妆，不是金饰，现金，房子，而是20份保险单。他们说在女儿四岁的时候就开始给她买保险了，到现在，这20份保险单可以保女儿衣食无忧。可见保险的额度也不会小。
按照刘泳希的年龄计算，在1997年的时候，他的父母已经开始给她买保险了。那时候国内的保险业刚刚起步，她父母的思想意识可以说非常超前了。但超前的意识，给女儿留下了保障她一生的财富，想想还是很值得的。
用保险做嫁妆切实可行
我以前写过一篇文章《一年一万，给孩子买一个百万富翁的未来》，里面介绍了有关孩子保险的内容。
一个孩子如果从1岁就开始每年投资一万加元为孩子购买一份分红式人寿保险，起始保额为77万，到他20岁的时候，保费已经付清了，他的保额已经成长到145万，账户中的现金值是23万多。父母总共为他支付了20万加币的保费。
这个时候他还很年轻，正在读书，也许根本用不上这笔钱，如果放在账户里继续积累。到他30岁的时候保额增长到205万，现金值46万，他的成本依然是20万。三十而立，如果这时候他需要置业或者创业，保险里的钱都是会是一笔很有用的启动资金。如果他一帆风顺，没有用这笔钱，或者选择用抵押保单贷款的方式取钱，继续让账户里的钱积累，那么到他40岁的时候，他的保额成长到280万，现金值84万。成本依然是20万。
如果他选择在65岁退休的是开始享受父母留给他的这笔钱，让我们来看一看，他的保额是550万，现金值是316万，而记住我们的成本只有20万。
如果父母能力比较强，每年给孩子加保一些保额，那么积累下来，可能孩子拥有的就不仅仅是百万富翁的未来，而是一生的衣食无忧。当然家长都希望孩子们能有历练，通过努力得到财富。保险的好处就在于可操控性，家长可以选择合适的时间用合适的方法给予孩子。
与金银首饰，现金，房子相比，保险还有更多的优势
首先我们的孩子对这份嫁妆有控制权
为人父母都希望孩子一辈子婚姻幸福，人生平顺。但不可能事事随人愿。所以祝福的前提下如何最大限度保护孩子的财产权益也是我们要考量的。而保单一开始的持有人为父母，保单内的现金可以由孩子使用，但控制权是掌握在父母手中的。当确认孩子婚姻稳固幸福，可以把保单持有人转成孩子，让他来控制保单内的现金，以及选择保单的受益人。
要知道嫁妆一旦送出就是夫妻共同财产，而保单是父母和孩子都可以掌控的财产。
第二 保单会成长，是一个真实的聚宝盆
一般给孩子买保险父母都会选择分红保单，这份保险是每年都在增值的。如果金器和现金，电器作为嫁妆，一送出就贬值。而保险这份嫁妆，每天都在安全稳定的增值。
第三 保单里的现金价值有很好的流动性
很多人都认为买了保险那些钱就被锁定了。但其实这是理解上的误区。保险里的现金价值既可以用现金形式取出，也可以通过保单抵押用贷款的方式拿出。具有非常好的流动性。
第四 保单作为嫁妆具有别的嫁妆不能比拟的安全性
一开始父母作为保单持有人，对保单有控制权，如果未来儿女婚姻出现问题，保单里的资产不会被分割，帮助孩子保全了财产。
未来如果儿女或者他们的配偶生活不顺，欠下外债，保单也不会被债务追讨，等于保全了他们的财产。而实物或者现金嫁妆就完全没有这样的功能。
保险做嫁妆，能早买就早买
有人说那等我女儿出嫁之前我给她买一份保险不就完了嘛，不急着现在就买。但是您要知道保险成本随着年龄的增长逐年增高。而且保险里的现金价值是需要时间来积累的。临出嫁买保险不是不可以，只是比从小买好要贵，一开始的现金价值要少的多。所以机不可失，孩子小的时候就买好，其他的交给时间。
孩子幸福是父母的最高愿望，而实现这个愿望，资产保全是一定要考虑的。我们愿孩子们爱情地久天长，但如果未能如愿，也绝不要人财两空。最好就是潇洒转身，因为父母早已为你筑起坚强港湾，可以让你再次启航。
作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：gjh1210@hotmail.com；微信号：37176446。 |
