【原】【十步读财】康乐一生2021，保障超全，价格最低！

昨天看了一个新闻，说是00后的人口比90后少了4500万，出生率降低，纳税人越来越少，养老问题也越来越严峻了。

大家都想多留点钱养老，买年金投资理财是一方面，做好大病保障也不能落下，该花的钱不能省，不然等到了重疾高发的年纪，有病看不起就麻烦了。

今天要说的这款重疾险叫康乐一生2021，已经上线五个年头了，是首批网络销售的重疾险产品。

它比之前测评过的几款新规重疾险都要便宜，性价比较高，保障也很全面，是经济适用型的大众款。

先来看一下它的保障内容：

重疾保障：

在60岁前出险可以额外获赔50%保额。

它还有一个重疾医疗津贴，在保单的前15年得了重疾，并且在确诊的1年内因为该重疾发生的医保内自付费用超过5万，可以再赔50%保额。

虽然这项津贴规定了在医保范围内才可以额外赔付50%保额，但没有经过医保报销的费用，按15%进行折算后超过5万也可以达到理赔条件。

整体算下来，重疾最高累计能赔200%保额。

举个例子让大家看的更明白一点：

·30岁的小王投保了50万的康乐一生2021，在投保的第二年罹患癌症，符合重疾理赔条件，获赔50万；

·由于小王年纪没有超过60岁，又获赔50%保额，25万；

·小王在医院治疗时，医保内自付了6万块钱，符合额外保障理赔标准，康乐一生2021又赔了25万。累计下来，小王一共获赔了100万保险金，对治疗和后续康复都有很大帮助。

不要觉得自付5万的标准很难达到，现在看病是真的很贵。比如这些常见的重疾，治疗费用都在十万以上：

  

而这些治疗费里，很多都是医保不能全额报销的高额药品或器材，需要患者个人自付。有了康乐一生2021，会减轻患者家庭很大的经济压力。

中轻症保障：

·25种中症，可赔2次，无间隔期，每次60保额；

·51种轻症，可赔3次，无间隔期，每次30%保额

中轻症的赔付比例没有太大的亮点，比较中规中矩，是目前市场上的标准配置，但是高发中轻症的覆盖率非常全，28种高发重疾对应的中轻症保障如下：

  

其中原位癌的理赔标准宽松，限制条件较少，并且还保障cin3-宫颈鳞状上皮病变：

  

其他比如单个肢体缺失、中度瘫痪、中度阿尔茨海默病、早期运动神经元病、可逆性再生障碍贫血这类常见轻症都放在了中症保障中，理赔时多赔30%保额，保障力度更强。

可选保障：

·康乐一生2021保障终身的版本不捆绑身故，进一步降低了产品的价格。以30岁男性为例，投保50万按30年缴费，每年保费6315元，与同类产品价格对比如下：

可以看到在相同配置条件下，康乐一生2021的价格最低。

·可选保障还有癌症和心脑血管重疾二次赔付。

美中不足的是，这两项保障是捆绑附加的，虽然理赔互不影响，但选择性不够灵活。

而且首次罹患的重疾不是癌症或心脑血管疾病，理赔间隔期为1年，和同类产品相比间隔时间较长。

健康告知及核保：

·康乐一生2021的健康告知对性病宽松，在对既往症的问询中，不涉及性病的告知。

也就是说，曾经得过性病，治愈后可以购买这款产品，而一般的产品对于既往得过性病的人群会直接拒保。

·核保方面和老版相比，放宽了儿童早产的核保限制，对子宫/宫颈息肉、宫颈cin1/2/3核保都比较友好。

整体看，康乐一生2021的优势有：

1、重疾保额高，最多累计可赔200%保额；

2、中轻症覆盖全面，常见高发病保障力度加强；

3、终身版的身故责任不强制捆绑，灵活可选；

4、保费价格便宜，目前市场最低；

5、对性病、女性宫颈疾病投保要求宽松。

不足有：

1、癌症/心脑血管二次赔是捆绑销售的，不够灵活，间隔期长；

2、保至70岁版本需捆绑身故责任。

总结

康乐一生2021这款产品的基础责任非常好，保障的疾病种类很全面，重疾理赔力度大，价格还便宜。

和目前市场上的产品相比，竞争力很强，可以放在第一梯队优先考虑。

不过它的可选保障一般，不做推荐，想买这款产品的话建议只保基础责任。

另外，它的智能核保除了前面提到的几点比较宽松之外，其他疾病的核保没有太大优势。

如果你有关于疾病核保的疑问或者想了解更多产品详情，可以加顾问的微信shibu990进行咨询。