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续保是大家买医疗险最担心的事。 之前就有不少人找到保险公司理赔多次后再想接着买，保险公司看赔多了，不卖了。 如果健康没啥变化，所买医疗险不能续保了，大不了换一个，最担心的就是健康不佳，想续续不了，想换换不成。 而往往可恶的病就喜欢找体弱的人往死里整，越需要越买不到，那真是悲剧。 有人能保证倒霉的事不落在自己头上呢？ 最好的办法就是买个长期的医疗险，但以前没有，只能骂保险公司不地道。 好消息是，机会终于来了，一款可以保证续保20年的医疗险刚上市。 1、为什么长期医疗险千呼万唤才露面？ 基于医疗险经营时间短，经验数据有限，风险不易控制，长期医疗险的口子一直被银保监压着没开。 保险公司虽一直跃跃欲试，但银保监不敢开这个口子，考虑的还是系统风险，因为保险公司破产是要政府兜底的，医疗通胀谁也没把握可控，万一大量保险公司在医疗险理赔上栽了跟斗，烂摊子甩过来谁受得了。 这就是长期医疗险一直买不到最核心的原因。 去年，结合多种原因，政策终于有些松动，因此长期医疗险试探性的上市了，但严格上说，也仅松了一半，另一半还控制在保险公司手上。 保险期限是放开了，但费率没有完全放开，不能做得像重疾险一样，交费期的保费一直不变。 医疗险保险合同约定，在触发某特定条件下，保险公司可以调整保费。 保险费调整的条件 当满足以下任一条件时，我们有权对本保险的费率进行调整： ①上一年度本保险赔付率≥ 85％； ②上一年度本保险赔付率 ≥ 上一年度行业平均赔付率 － 10％。 ③中华人民共和国基本医疗保险制度发生重大变化。 说明： ①赔付率 =（本保险年度赔款金额 + 本保险年末未决赔款准备金 － 本保险年初未决赔款准备金）÷（本保险年度保费收入 + 本保险年初未到期责任准备金 － 本保险年末未到期责任准备金）。 ②行业平均赔付率由中国保险行业协会定期制作并发布。 以上的规定好像给投保人挖了个大坑，但大家也不用担心保险公司会肆无惮忌的涨保费，因为还是有一个紧箍咒戴他头上。 保险费调整上限 费率调整时，本保险不同费率组别会有相同或者不同的调整幅度，但单个费率组别每次费率调整的上限为30%。 也就是说，可以涨，但每次不能超过30%，且不能针对个人，要涨一起涨。 2、这款产品保障如何呢？ 今天要讲的这款产品为平安e生保长期住院医疗险，具体保障如下： 简单讲，就是一款面向普罗大众的百万医疗险，具有4个明显特点： ①高保额，保险期内最高可报销800万，年度最高报销400万，保额非常充足，不用担心不够赔。 ②高免赔额，年度免赔额1万元，不含普通门诊报销，仅针对住院或特需门诊。 ③就医有限制，仅限公立医院普通部，一般要先报销医保，报销不了的再去报，如果想省了第一步，那么就以非医保身份购买，但保费要翻倍。 ④高杠杆，几百元的保费就可以撬动几十万乃至上百万的医疗费，再也不用担心没钱看病。 从费率表看，如果30岁年龄，年交保费300元左右，50岁年龄，年交保费也就1000元多点，确实不贵，大家都买得起。 一句话，这款产品就是普通家庭住院的托底保障，如果平时都是去公立医院普通部排队就医的朋友买它就挺合适的。 3、值得买吗？ 大家都知道，评价一款产品的性价比或是否划算一般都是相对的，最好的办法就是把别的产品拿来作对比。 ①保障对比 上表从投保规则、保障内容、续保规则、增值服务4个方面进行了详细的对比，大家看表就清楚了。 我的观点是，平安e生保长期医疗险谈不上优秀，只能说保持了平安一贯的风格，比较突出的就两点： Ⅰ、保证续保20年，解决大家后顾之忧。 Ⅱ、重疾绿通等售后服务质量高，大公司整合医疗资源具有的天然优势和成熟高效的售后服务体系。 ②费率对比 拿来对比的复星超越保、好医保都是低价百万医疗险的代表，0岁或40岁年龄段投保，平安e生保长期医疗险保费最便宜，其他年龄段也贵。 综合产品责任、费率、续保、售后服务、品牌影响力等，平安e生保长期医疗险算不上最好的产品，但算得上买完最放心的产品，不管是续保还是理赔，都挺让人放心。 有兴趣的朋友可扫码了解或购买 三人起保，费率是个人版的95折 |
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