【原】重疾险拒赔案例：承诺理赔却拖半年，妻子患病索赔无门！

大家买保险，无非就是买一份安心，并不希望哪天会用到。

但月有阴晴圆缺，人有祸福旦夕，万一真发生不幸，保险是我们最后的兜底。

重疾险拒赔案例很多，原因不外乎投保前未如实告知、疾病未达到理赔标准等等。

今天这起重疾险拒赔案例，和等待期内发病有关。

重疾险拒赔案例

山东滨州李先生于2017年11月26日，为妻子购买一份太平洋金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）。

妻子在2018年5月25日因头晕、乏力到医院进行检查，经过诊断，李先生妻子确诊为脑梗死。

根据医院诊断结果，脑梗死病情符合所购买保险中，轻微脑中风理赔标准。

于是李先生准备好相关资料向保险公司申请理赔。

但大半年过去，保险公司依旧没有赔付。

案例分析

通过视频可以看到，保险公司拒绝赔付的理由是：等待期180天内发病，不予理赔。

查了下条款，产品等待期确实为180天。

因此，此案关键就在于，确诊轻微脑中风时，是否已过等待期。

• 2017年11月26日签署保险合同

• 2018年5月25日确诊轻微脑中风
  

• 2017.11.26-2018.5.25，间隔181天

正好已过180天等待期，保险公司为何拒绝赔付？

案件关键在于——保单生效日。

原来，这份保单虽然签署时间为2017年11月26日，但李先生申请保险生效日为2018年1月1日。

按保单生效日开始计算，发病时确实仍在等待期180天内。

因此，保险公司根据等待期定义做出拒赔决定符合条款规定，并无不妥。

但，案件剧情又突发转折，李先生表示这份保单并不是本人及妻子签名，而是业务员代为签名，不能算有效。

业务员也证实当时因为赶着签单，确实是自己代为签名。

不过，个人认为，这并不能成为李先生要求保险公司赔付的依据。

根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）

第三条：投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。

李先生既然知道代签名，却正常交纳保费，视为认同。

保险公司固然有管理失职，但这无法成为赔付依据。

一点想法

通过此重疾险拒赔案例，大家应该要了解几点：

1.大部分保险都有等待期，特别是重疾险、医疗险、寿险，等待期内非必要不做检查。

2.关注保单生效日期，并不是所有保险都是购买成功后次日生效。