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2020年国庆热映电影《我和我的家乡》中，有一幕令人捧腹之余也充满了心酸无奈——张北京的乡下表舅以为自己没有医保，无力负担甲状腺手术费用，张北京掏出了自己的医保卡，让长相相似的表舅去刷刷看。 在一系列啼笑皆非的故事后，张北京与表舅“共享”医保卡的小心思被拆穿，好在最后表舅得知农村也有医保，看病早已不再是难题。而张北京万万没想到，他的“铤而走险”如今真的获得了“官方盖章”。 2021年4月7日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，确定建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施，拓宽个人账户资金使用范围，减轻群众医疗负担。这意味着中国职工医保改革，特别是个人账户，发生了重大变化。 职工参保人请注意， 你的医保有这些变化！ 数据显示截至2020年底，职工基本医疗保险的参保人数约3.4亿人，这是一个非常庞大的参保基数，我国当前职工医保制度实行统筹账户和个人账户相结合的模式，个人账户主要负责支付门诊费用，而统筹账户主要用于支付参保人住院和部分慢性病门诊治疗费用。 我国职工医保制度执行二十多年来，从未在个人账户上有过大的调整，而这次的医保改革，最为显著的特点就是医保个人账户的巨大调整。 在新一轮医保改革后，职工医保呈现出门诊费用报销力度扩大，个人账户计入办法调整，个人账户使用范围拓宽，以及医保基金监督管理完善的4项新变化，皆与职工个人医保账户息息相关。 更多门诊费用可以医保报销 对于大多数职工参保人来说，医疗费用支出最集中的就是门诊部分，而门诊也一直是医保中比较薄弱的环节，大部分的门诊费用主要是通过个人账户来支付的，但是对于一些健康损害比较大、治疗费用比较高的慢性病，如高血压和糖尿病等，和比较多发的常见病普通门诊，只靠个人账户往往“心有余而力不足”。 在改革后，以上这些慢性病和常见病门诊费用，将有更多纳入医保报销，采用统筹基金进行支付，政策范围内支付比例将从50%起步，也会适当向退休人员倾斜。 这正减轻了参保人员个人账户的就医负担，等于政府统筹帮扶个人看病就医，而且对体弱的参保人也更加照顾。 单位缴费不再计入个人账户 未来的职工医保依然实行统筹账户与个人账户相结合的模式，个人账户每月缴纳的费用不变，但单位缴纳的费用中30%不再划归到个人账户，而是和剩余的70%一起进入社会统筹账户，这也就是说职工的个人账户每月入账金额是有减少的，也意味着单位缴费的“三七开”，正式成为了历史。 那么这是不是意味着职工医保的个人账户“缩水”了呢？事实并非如此，这样的举措实际上将个人账户所承担的门诊保障功能，逐步交由统筹基金来承担，从而开展普通门诊统筹。 医保社会统筹的部分加大，意味着承担风险的能力上升，健康人向患病者伸出援手，而健康人以后自己患病时，也会得到来自社会成员的帮助与支持，即“人人为我，我为人人”。 个人账户使用范围拓宽 在此之前，个人账户只能支付职工本人的医疗费用，因此大部分健康人群的个人账户出现了大量结余，比如2020年职工医保个人账户累计结存9926.95亿元人民币，而少部分年老、体弱人群个人账户入不敷出，医疗负担沉重。在我国超过3亿职工参保人的身后，还有着数以亿计的职工家庭，医保资金沉淀不利于家庭内医疗资源的流通。 改革后医保个人账户的使用范围将扩大到可以支付职工配偶、父母、子女的个人负担费用，这也就是说家庭成员在门诊支付时，可以使用职工的个人账户，这样一来带孩子和老人看病时的便利性也大大提升，也提升了家庭成员之间互帮互助的共济能力，增强了家庭的自我保障功能。 医保基金监督管理加强 数据显示在2020年，60余万家定点医药机构被检查，40余万家违法违规违约定点医药机构被处理，223.1亿元医保基金被追回。 医保基金是老百姓看病救命的钱，加强对于医保基金的管理，也有益于确保职工医保个人账户的安全性。 一张医保卡全家都能用， 到底有什么意义？ 在这场医保改革中，最令人津津乐道的就是个人医保账户全家共用了，相信许多家庭都会遇到老年人看病医保不够，而年轻人医保卡里的钱用不掉的情况，令人非常为难。 相比于“一人生病，全家凑钱”，如果能将家庭中的健康者和年轻人的医保费用，合理用于家庭里患病者和年老体弱者的医疗支付，这样不仅能够解决许多家庭的燃眉之急，也有利于实现“家庭共济”。 医保账户家庭共济的开花结果 这一“改革果实”经历着一个开花结果的过程，而医保个人账户全家共享的“初试啼声”，发端于2012年3月23日，广东省政府办公厅提出要激活职工医保个人账户功能，将个人账户拓展为家庭账户。 此后，各地陆续推广医保个人账户全家共享，各试点如火如荼地建设开来。 2019年10月22日，湖北宜都的参保职工潘先生申请办理了医保个人账户家庭互助业务，成功将自己医保账户中的2125.43元划转到其妻子的账户，用于其支付住院、门诊及药店自付医药费，这意味着医保个人账户的家庭共济，正在逐步照进现实。 2020年7月1日，福建省医保局宣布开设家庭共济账户的参保职工，可将个人账户超出2000元的部分划入家庭共济账户，供本人及其未成年子女、配偶等直系亲属使用，而这也为家庭共济提供了一种新的思路——创建家庭共济账户。 由此可见，从医保家庭共济的构想提出，到各省市的试点改革，从个人账户结转的实施细则，到更大范围内医保账户家庭共济的制度保证，以至全国推广个人账户使用范围拓宽，始终围绕着一个核心展开，那就是“共济”，这也是惠及民生的基础。 如何看待医保改革“家庭共济”？ 正如相关媒体社论所言，医保个人账户改革中体现出的新使命与“共济性”，其实深度契合了全国亿万职工参保人的福祉与诉求，这种家庭共济的举措，从根本上契合了医保的本质。 医保的本质在于社会共济，而社会最基本的单位就是家庭，每一个家庭成员都是血脉相连、休戚与共的命运共同体，当其中一个人有难，无论是其父母、配偶还是子女都会倾力相助，那么医保家庭共济无疑为社会共济精神提供了必要的实现渠道。 由于家庭成员个人的医保标准和身体状况差距较大，医保个人账户的资金使用情况也相差迥异，甚至造成年轻人、健康人群账户大量结余，而老年人、体弱多病人群入不敷出的现象，而医保家庭共济有利于促成家庭成员之间的医保公平。 此外，在生活中不难看到许多家庭“因病返贫”的情况，但是如果家庭共济得以实现，家庭成员之间彼此照应，不仅无伤医保的根本属性，也能有效避免医保资金沉淀，更好地保障参保人及其家庭的健康。 医保改革家庭共济也面临着挑战 对于许多家庭来说，家庭成员不在同一省份，比如子女在外地工作，而父母留在老家，双方所属的医保账户划归到不同的地方统筹，如何实现医保个人账户在异地间家庭共济，就成为了一个亟待解决的难点。 比如2019年四川省成都市对于子女和父母异地的情况做出说明，如果想使用医保个人账户的家庭共济政策，则父母需要到子女缴纳医保统筹区内定点医院使用，如果是职工的父母住院治疗，只能用于支付需要个人承担部分的费用。 同样，2020年温州市医保局也确立了相关政策，实行个人账户家庭共济的近亲属应参加浙江省基本医疗保险，如果授权人和被授权人不在一个统筹区，需携带材料到授权人参保所辖医保经办窗口报销。 由此可见，异地家庭成员之间的医保共济，从操作层面来看，还需要更加细致的制度与流程保障。 参考资料： 人民日报：你的医保个人账户能给家人用了！职工医保迎大变化 中国新闻网：涉及逾3亿人 中国职工医保改革迎来大动作 北京青年报：医保个人账户“家庭共济”的多赢效应 北京青年报：医保个人账户全家共享应该普遍推行 半岛都市报：医保新政 | 医保卡可以让家人一起用了 潇湘晨报：详解职工医保门诊共济保障改革：从个人报销到家庭共济、门诊报销范围拟扩大 第一财经：社论 | 医保改革重在体现“共济”属性 新浪财经：国务院明确拓宽医保个人账户资金使用范围 允许家庭成员共济 温州日报：温州医保待遇标准如何？家庭共济怎么办？异地转诊如何转？市医保局最新答复来了 闽南日报：官宣！医保个人账户家人可以共享了！但必须符合…… |
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