【原】上海沪惠保，115元保230万！

来自霍格沃茨的小鹿

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Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~

我又来发布好消息啦！

万众期待的上海惠民保——沪惠保终于在今天正式发布啦！

上海沪惠保究竟值不值得买？小鹿带大家一探究竟。

上海沪惠保

沪惠保是由上海市政府同意、上海市医疗保障局指导的一款上海市民专属普惠型商业补充健康保险。

先上图，看看投保要求和保障责任。

作为惠民保来说，还算不错，但优缺点也十分明显。

优点

1.投保门槛低

不像百万医疗险投保要求高，上海沪惠保无论性别、年龄、职业、健康状况，只要参加上海基本医保都能买。

均价115元/年，便可获得最高230万医疗保障。

2.既往症可承保可赔付

既往症人群：指投保日期前2年内登记上海市职工门诊大病或享受城乡居民大病待遇的人群。

3.增加质子重离子保障

为癌症患者提供一份安全感。

4.一人缴费保全家

上海沪惠保支持医保卡历年余额缴费，支持家庭成员共济，可为本人及最多5名直系亲属缴费（配偶、子女、本人父母）。

不足

1.免赔额高

百万医疗险一般只有1万免赔额，而上海沪惠保特定住院自费医疗费用免赔额为2万，相当于变相提高赔付门槛。

不过也可以理解，毕竟投保门槛那么低，如果随随便便就能赔，保险公司肯定亏得连底裤都不剩。

2.整体报销比例不高

不同于百万医疗险100%报销，上海沪惠保最高仅可报销70%，差距的30%可不是个小数目。

尤其是特定高额药品、质子重离子，既往症人群只能报销30%，而往往这部分费用才是大头，只能说聊胜于无。

3.不报销医保目录内费用

上海沪惠保保障责任仅包括特定住院自费医疗、特定高额药品、质子重离子，不包含医保目录内自付费用。

4.有单次住院费用报销限制

• 单品药品费年度限额30万

• 单次住院手术材料费年度限额20万

• PET-CT每年仅限一次

理赔案例

说了这么多，直接分析一起理赔案例吧，给你们最直观的数字冲击。

上海基本医保参保人员张女士以非既往症人群身份投保上海沪惠保，在保单生效后，确诊癌症并入院治疗，产生如下费用。

张女士通过手机提交沪惠保理赔申请，经保险公司审核后，符合理赔规定，按合同约定赔付：

• 自费费用=（11.8万-2万免赔额）×70%=6.86万

• 特药费用=（30万-0免赔额）×70%=21万

张女士共获得理赔金=6.86+21=27.86万

以上便是上海沪惠保介绍，本质上是一款商业医疗报销，可在上海基本医保的基础上，增加一份医保目录外自费医疗费用的保障。

但还是建议：能买百万医疗险的朋友，优先购买百万医疗险；没办法投保百万医疗险时，惠民保是最好选择。