【原】京东家医保百万医疗险保障全不全？有没有坑？性价比怎么样？

最近，京东安联上线了一款适合全家投保的百万医疗险——家医保家庭百万医疗险。

整体来看，京东家医保基础保障全面，多人投保，保费很便宜，性价比还不错。

那京东家医保保障究竟怎么样？有什么优缺点？值不值得入手呢？

一起来看看：

• 京东家医保，谁能买？

• 京东家医保，保什么？

• 京东家医保，不保什么？

• 京东家医保，有什么优缺点？

• 京东家医保，性价比高不高？

一、京东家医保，谁能买？

我们先来看一下这款产品的投保规则：

• 投保人数：2-4人

• 投保人年龄：18-45周岁

• 被保人年龄：28天-70周岁

• 保障/缴费期间：交一年，保一年

• 投保职业：1-4类

• 等待期：30天

京东家医保不仅可以为自己投保，还可以带上自己的父母（不含岳父母、公婆）、配偶、子女一起投保。

也就是说，这一份保单上可以同时存在多个被保人，保单管理更方便。

了解完了投保规则，我们接着来看一下这款产品的具体保障。

二、京东家医保，保什么？

为了方便大家查看，我将保障责任整理成了表格：

提醒大家几点：

1、保费为整个保单的费用，无论是2个还是4个被保人，保费都是一样的。 

2、一般医疗与重疾医疗均为共用保额，即无论是2个还是4个被保人，保额都为400万。

接下来，我们来解析一下部分保障：

（1）一般医疗

一般医疗保额400万，与重疾医疗共用1万免赔额，经社保报销赔付100%医疗费用，未经过社保报销赔付50%医疗费用。

其中包含了以下几项费用：

住院医疗、6种重大疾病特殊门诊、门诊手术、住院前7天和出院后30天的门急诊。

（2）重疾医疗

重疾医疗保额400万，与一般医疗共用1万免赔额，经社保报销赔付100%医疗费用，未经过社保报销赔付50%医疗费用。

其中包含了以下几项费用：

重大疾病住院、 6种重大疾病特殊门诊、重大疾病门诊手术、重大疾病住院前7天和出院后30天门急诊、质子重离子。

需要注意的是，京东家医保的质子重离子保障涵盖在重疾医疗当中，按照重疾医疗的赔付条件进行赔付。

了解完了保障，我们再来看下京东家医保不保的情况。

三、京东家医保，不保什么？

有很多朋友都会有这样的疑问：出险申请理赔，保险公司为什么还拒赔了？

实际上，买了保险后，并不是所有情况，保险公司都会理赔的，出现拒赔的情况也不少见。

关键在于理赔的情况是否属于免责条款。

针对京东家医保免责的情况，深蓝君强调以下两点：

（1）超过30天的药品费不报

也就是说，我们如果看病，开了超过30天的医药费，保险公司是不报销的。

（2）住院报销有条件限制

住院一天内没有接受与住院相关的检查或治疗，或住院不够24小时的，都不能报销。

但如果是医生要求到外院接受临时治疗的，就不在限制范围内，还是可以报销的。

举个例子。

小明因为胃痛，被送往医院治疗，本来办理了住院手续，但小明因个人原因，住院不到24小时就办理了出院手续。

那么，小明在这期间所产生的住院医疗费用，是没有办法通过京东家医保报销的。

四、京东家医保，有什么优缺点？

我们先来总结一下京东家医保的优点：

（1）可为家人投保

京东家医保是一款家庭百万医疗险，可以在一张保单上，同时为自己的家人投保。

这样的家庭保单，最大的好处在于方便保单的管理。

无论谁出险了，只要找到这张保单，就可以申请理赔。

（2）有质子重离子保障

质子重离子是治疗癌症的有效方法之一，但费用昂贵，单个疗程的费用就在27万左右。

对于普通家庭而言，无疑是一笔“巨款”。

有了质子重离子保障后，这笔费用就可以让保险公司报销，很大程度上减轻了癌症患者的压力。

（3）增值服务实用

京东家医保的增值服务包含了家庭医生、重疾绿通、重疾住院垫付等5个增值服务。

如下：

家庭医生：提供三甲医院挂号、名医问诊、专科医生免费咨询、一站式用药指导等服务，科学处理健康问题，正确用药

重疾绿通：包含住院、手术安排、二次问诊等服务，住院减少排队，让重疾患者更快得到治疗

重疾住院垫付：因重疾住院可申请住院垫付服务，不用自己出钱，减轻自己与家人的经济负担

总的来看，京东家医保的增值服务，实用性还是很高的。

总结完了京东家医保的优点，我们再来看一下它的缺点：

（1）缺乏外购药保障

医院没有的药，就是外购药。外购药在一些疾病的治疗中，使用非常普遍。

比如癌症：治疗乳腺癌的特药“爱博新”，一瓶就要1.7万，一年下来得20多万，这些费用医保是不能报销的。

如果没有外购药保障，意味着这笔钱得完全自掏腰包，可见，外购药保障是非常重要的。

（2）重疾医疗有免赔额

京东家医保，一般医疗与重疾医疗共用1万免赔额。

要是先发生了重疾申请理赔，那么保险公司会在减去免赔额后，才赔付其他的医疗费用。

我们来举个简单的例子。

小王为自己和妈妈两个人投保了京东家医保，并选择了家庭免赔额。 

半年后，小王妈妈因胃癌而住院治疗，经社保报销后，共花了15万。 出院后，小王向保险公司申请理赔。

减去2万的家庭免赔额，最后只报销了13万。

可以看到，另外的2万，小明还是得自己承担。

（3）续保条件一般

一款优秀的百万医疗险，其续保条件应当满足以下两点：

• 保障到期后，不会因为健康和理赔情况拒绝续保

• 如果满期停售，不用审核也能续上新产品

京东家医保，不仅续保需重新审核；产品停售续保新产品，也需要审核，续保条件一般。意

味着，如果因为身体原因无法续报，保障也就没了。

五、京东家医保，性价比高不高？

我们将它跟同样可以为家人投保的尊享e生2021对比看看：

直接说结论：

京东家医保的保障没有尊享e生2021全面，缺少了外购药、重疾津贴等保障，续保条件也更严格，但胜在保费便宜。

即便是一家四口投保，保费也才1299，性价比还是很高的。

归根结底，它们都是一年期医疗险产品，续保条件还是不如长期医疗险。

因此，为了尽可能让我们可以得到保障，深蓝君更推荐大家选择续保条件更好的长期医疗险。

想要了解什么长期医疗险好，可以查看我的这篇文章：百万医疗险哪家保险公司的最好？全网180款医疗险大测评！