买保险,很多人会有大公司情结,尤其是在种类繁多的重疾险挑选上。
但后台有人常问,你测评的产品都很好,但这些公司我都没听说过,总归不放心,能不能推荐一些大公司的产品? 基于以上疑问,深蓝君通过从各种渠道搜索,挑选了 7 款大公司的消费型重疾险,一起来看看哪款性价比最高? 今天主要内容如下:
每个人的生活阅历不同,对保险的认识程度不同,那么什么才算大公司呢?
由此可以看出,大公司根本就是一个伪命题,不同人对大小都有自己的判断,每个人的标准都不同。 为此,深蓝君从 2017 年原保费收入排名中,选择前 15 名的公司,这是我选择大公司的角度。
所以没听过的公司,不一定就是小公司,在《开一家保险公司容易吗?》一文中,我们有提及保险公司从筹建、成立到经营都受到强监管,感兴趣的朋友可以关注。
在《新品测评,又一款值得关注的重疾险》一文中,深蓝君测评了最新的消费型重疾险,消费型重疾险的确是最近几年发展得比较快的产品。 这类产品具有如下特点:
这类产品保费压力不大,我认为预算不足的工薪家庭,或者虽然不差钱,但是想花较少投入,获得更高重疾保障的人,都可以重点考虑。 深蓝君从上面 15 家公司中选了如下 7 款消费型产品:
话不多说,直接看图: 很多公司受制于压力,这类消费型定期重疾险,开发的并不多。如果大家一定要选择大品牌,深蓝君的建议如下: 阳光人寿健康随 e 保、富德生命夏树秋美、国华的保终身重疾险,这几款产品轻症和豁免都有,保障比较全,值得重点关注。
为了让大家对条款有更清晰的认识,深蓝君按照重疾险测评手册,对上述所有产品病种和条款也进行了横向对比分析。 1、重大疾病对比分析 我们经常看到的重疾险产品,往往保几十上百种疾病,而前 25 种重疾里面对于疾病定义是有统一规范的,唯一的差别就是 理赔时间的限制。 下面我们来看一个具体情况:
2、高发轻症对比 虽然国家对前 25 种重大疾病进行了统一规范,但对轻症是没有统一规范的,所以不同公司轻症保障差异较大。 由于轻症没有统一规范,不同产品之间,条款存在不小的差异,深蓝君总结如下:
深蓝君根据大量数据和专业人士沟通后,整理了 11 种高发轻症,如下: 7 款产品中,有 3 款是没有轻症保障的,保障相对单薄一些,其他有轻症保障的产品总体表现都还不错。
在《重疾险中的轻症重要吗,具体如何挑选?》这篇文章中,深蓝君详细分析了轻症的作用。 限于篇幅,这里就不过多展开了,如果你有足够的医学背景和研究的兴趣,深蓝君建议你下载每款产品的条款看看,而不要人云亦云。
对条款有了大致的了解后,下面我们一起来看看每款产品各自都有哪些优缺点? 1、阳光人寿健康随 e 保 健康随 e 保是在阳光官网销售的主打产品,经过几轮的升级后,整体表现还不错。 100 种重疾 + 50 种轻症,自带轻症豁免,保障比较足够,支持全国 200 个城市购买,购买区域较广,而且还可以选择月交,减轻了缴费压力。 在重疾险销售区域的文章中,深蓝君也有重点提到过这款产品,有兴趣的朋友可以阅读《不在保险销售区域,怎么办?》这篇文章。
很多大的保险公司为了拉高保费件均,增加保费收入,很少推出消费型的产品。健康随 e 保作为一家保险集团的产品,算是开了个好头,相信这类产品今后也会越来越多。 2、富德生命人寿夏树秋美 夏树秋美是一款轻症可以赔 5 次的重疾险,88 种重疾+ 41 种轻症,整体保障非常足够。具有如下特点:
这款产品的名字起得很诗意,除了不能 30 年缴费以外,整体看来表现都不错。
另外除了青海和西藏外,全国其他城市都可以投保,不过投保地址比较隐蔽,一般人很找到,深蓝君也是拨打了客服电话才查询到,具体投保地址在表格上面有体现。 3、国华人寿保终身重疾险 保终身重疾险是一款固定交 30 年,保障终身的产品,线上最高可以投保 60 万,一次就能做高保额。
在平时的工作接触中,深蓝君极少碰到国华人寿的代理人,反而经常看到他们和一些流量巨头合作,推出不少互联网产品,这么看来保费收入排在 13 位也就不足为奇了,前几天还看到慧保对于国华的深度文章,点赞。 4、国寿的祥悦定期 50 种重疾 + 10 种轻症,可以选择保至 60、70、80 岁,除了没有轻症豁免外,保障还可以。 如果预算有限,想要阶段性保障,又只想买中国人寿的产品,可以缩短保障时间:
但深蓝君不建议作为长期保障,因为保至 80 岁的保费每年要 1.3 万,比保终身的国寿福还贵,有点不划算了。 5、人保精心优选、新华 i 健康定期 这两款产品都是互联网产品的老前辈了,尤其是精心优选,也算是过去的一款网红产品。 但随着互联网市场这几年快速的发展,不断有新品推出。在有更好的选择下,个人认为已经没有太大关注的必要了。 “没有出险,交的钱就打水漂了”,这是很多人不会选消费型重疾险的原因,
消费型重疾险之所以保费低,并不是因为保障不好,而是化繁为简,没有额外的附加责任,更注重疾病保障,这也是深蓝君一直推荐的原因。 相信随着大家保险观念的不断提升,也会倒逼一些大公司在产品形态上会做出更多的创新。 保险是一种工具,只有真正了解自己的问题,才能更好地解决问题,建议大家一定要多想想。 希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友:) |
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