教您省30%-50%保费 全文阅读约需 5 分钟 随着生活水平的提高,人们的饮食结构和生活方式发生了巨大变化,全球范围内糖尿病的发病率呈现快速增长的趋势。 在损害健康的同时,糖尿病也给患者带来了沉重的经济负担,因此糖尿病患者对于保险保障的需求也日益增长。 那已经患了高血糖、糖尿病的人该如何买保险呢? 保妹也经常收到这样的问题,今天就和大家聊一下这个问题。 1,高血糖、糖尿病可以买哪些保险? 对于正常人来说,空腹血糖应该低于6.1mmol/L,且就餐后两小时血糖低于7.8mmol/L,如果血糖水平高于这一范围,就可以称为高血糖。 高血糖包括两个阶段——糖尿病前期阶段和糖尿病阶段。 不管是空腹血糖还是餐后两小时血糖,只要有一项超过了正常值,就能确诊疾病。 如果很不幸已经被确诊了糖耐量异常或糖尿病,那还有哪些保险可以买呢? 话不多说,直接上图: 1.1 意外险 意外险主要保障的是意外伤害,和自身疾病无关,也无需健康告知,所以不管是糖尿病前期,还是已经确诊了糖尿病,都是可以购买的。 1.2 医疗险 保妹查阅了当下主流的百万医疗险发现,糖尿病都无法通过健康告知,但对于糖耐量异常,各家的标准不太一样。 如尊享e生直接拒绝承保,微医保则比较灵活。下图是微医保的智能核保流程: 由图可知,只要血糖小于6.5mmol/L,或者血糖高于6.5mmol/L,但糖化蛋白HbA1c小于等于6.5%也可以承保。 也就是说轻微的高血糖是可以标准体承保的。 小额医疗险的产品条款各有不同,购买前需要仔细健康告知。不过总的来说,都很难通过健康告知。 1.3 寿险 寿险的核保相对宽松,糖耐量异常基本都能通过健康告知,但糖尿病也都是拒保的。 1.4 重疾险 对重疾险来说,糖耐量异常和糖尿病也都无法通过健康告知,糖耐量异常可以申请线下核保,糖尿病都是直接拒保的。 有的产品还需要告知亲属糖尿病情况,如果亲人中有糖尿病患者,也只能申请线下核保流程了。代表产品有:安邦长青树、复星联合康乐一生等 这两款产品也有不同,安邦长青树需告知的是父母、兄弟、姐妹的糖尿病情况。 而康乐一生需告知除配偶外直系亲属的糖尿病情况,包括:父母、子女、爷爷奶奶、外公外婆。 1.5 防癌险 血糖轻微升高的患者还可以买到重疾险,但如果是糖尿病患者就只能购买防癌险了。 防癌险虽然只保癌症,但相对于重疾险来说,也有自身独特的优势:
另外,根据2016年发布的保险行业理赔数据报告显示,60%的重疾理赔都是由癌症导致的。 可见癌症发病率之高,配置一款防癌险十分必要。 2,糖尿病购买保险的两个问题 2.1 妊娠期糖尿病能标准体承保吗? 妊娠期糖尿病是女性怀孕期间特有的一种疾病,发病率在1%~5%左右。 主要表现是妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退,妊娠期才出现或确诊的糖尿病。 对于妊娠期糖尿病,不同产品的核保要求不同。 不过只要怀孕前没有血糖异常,分娩结束半年后检查没有异常,基本都可以标准体承保。 以哆啦A保为例,通过智能核保得出结论如下: 2.2 特色糖尿病保险靠谱吗? 除了上文列举了几类保险外,市面还出现了专门为糖尿病患者定制的保险,这些保险值得买吗? 这类产品并不多,保妹找到了比较有代表性的两款: 这类产品保障内容基本一样,保障人群都是针对病程在10年以下的2型糖尿病患者。 保障内容为4种糖尿病并发症:脑中风后遗症、终末期肾病、截肢和失明。 虽说只保4种并发症,但这4种都是高发病症,据世界卫生组织统计,糖尿病死亡者有一半以上是心脑血管所致,10%是肾病变所致。 所以,这类保险还是能够起到一定的风险转移作用。 不过价格确实太贵了,比如糖无忧这款保险,50岁男购买的话,保额10万,保费就要7万,杠杆比例太低了。 3,三个必须掌握的糖尿病基本知识 3.1 糖尿病的危害 糖尿病本身并不可怕,可怕的是其造成的并发症。 据统计,糖尿病并发症高达100多种,是已知并发症最多的一种疾病。 比如:肾功能受损、神经病变、眼底病变、心脑血管疾病、糖尿病足等。 糖尿病死亡者有一半以上是心脑血管疾病所致,因糖尿病截肢的患者更是非糖尿病的10~20倍。 而且临床数据显示,糖尿病发病后10年左右,将有30%~40%的患者至少会发生一种并发症,并发症一旦产生,药物治疗很难逆转。 所以糖尿病患者一定要控制好血糖,以延缓并发症的产生。 3.2 糖尿病的分类 按照是否缺乏胰岛素,糖尿病可以分为两个类型:1型糖尿病和2型糖尿病
3.3 糖尿病患者不会低血糖? 糖尿病患者比普通人更容易产生低血糖症状。 例如,在降糖药量没有改变的情况下,由于某一顿饭吃的过少或者当天运动量过大,就会导致血糖急剧降低,继而产生低血糖。 对于普通人来说,血糖低于3.9mmol/L时才会发生低血糖症状,但是对于血糖水平居高不下的糖尿病患者来说,血糖一低于 5.5 mmol/L 时就会有症状。 一旦出现低血糖,可能会有虚汗、头晕、心跳加快、眼冒金花、手足发麻、说话含糊不清等种种不适,若不及时处理,甚至可以引发昏迷。 总结 1,保险是一个保障工具,并不能为糖尿病人解决根本问题。要对抗糖尿病,关键还是得靠我们自己,遵医嘱,多了解糖尿病的基本知识和糖尿病防治方法:在药物治疗的基础上,通过良好的饮食习惯控制血糖。 2,适当进行运动和锻炼,保持体形的健美,避免肥胖的发生;还有就是凡事看开点,保持开朗、豁达、乐观的心态。 ——End—— |
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