今年这样的情势下,理财是越来越难了。 越来越多的人把收益稳定作为理财的首要目标,毕竟今年的钱不好赚,明年、后年也还是未知数。 就保险市场来说,以前很多人都看不上的年金险,也成了香饽饽。 最近热门的年金险,哪些收益比较高?奶爸都给你挑出来了。 今天要分享的主要内容包括:
01 买年金险的目的 1. 养老 虽然很多人有养老金,但对于大多数人来说,养老金仅能满足日常开销。 但是想要过得舒适、安逸,就需要我们提前对未来生活进行规划。 一般是有两种方法:一种是储蓄,另外一种就是理财。购买年金险就属于理财的方式之一。 购买年金险可以给被保人一笔保障终身、源源不断的、安全稳定的现金流。 2. 子女教育 现在养一个孩子的成本越来越高,子女的教育需要资金的支持。 如果孩子在国内读大学,一年学费从一万到三万不等,如果是出国留学就更贵了。 而通过储蓄是很难满足这些需求的,因此给孩子购买教育金类的年金险就是个不错的选择。 3. 财富传承 对高收入人群来说,收入不错,也想给后代留财产,如果是房产、股票等其他财产,继承起来手续繁杂。 而通过购买高额的保险,可以达到财富传承和合理避税的目的。 明确了购买年金的目的和种类之后,我们对自己的需求,从“怎么交”、“怎么领”、“交多少”、“领多少”这几个关键问题进行拆解。 02 4个维度找出最优秀的年金险 1、看内部收益率年金险首先就要看收益率,最直接的一个方式:只要把未来可以领取的年金、目前每年要支付的保费整理出来,组合成一条长期现金流,根据公式可以计算出IRR(实际收益率)。2、挑选预定利率高的年金险产品预定利率越高,意味着保险公司给客户的预期回报率提高了,同等保额的产品因为预定利率的提高,在其他条件不变的情况下,所需要缴纳的保费就低了。建议尽可能选择预定利率高的产品。 3、看现金价值 领取金额对应的是未来可以领到多少钱,现金价值则决定了我们的保单现在值多少钱。 同时,如果有需求,可以用于应急。现金价值一般有4种用途: ①具有现金价值的保单,不少都规定有“减保”支取现价的功能,可以通过减少保险金额的方式支取一部分现金价值。 ②可以做“保单贷款”,现在基本各家公司都允许客户做保单贷款,监管规定的最高限额是现金价值的80%。 ③解除保险合同,拿回全部的现金价值。 ④身故保障。年金险常见的身故保险金是“现金价值”和“已交保费”两者取大,而优质的年金险在缴费期满后现价会越来越高,随着年份增加,会远远大于保费总额。 4、身故责任 很多人买年金险是为了养老。 那养老就会遇到一个问题——钱交了,还没来得及领,或者没领够怎么办? 所以,要选择带身故的年金险,如果身故最少赔付保费,现价高的话,那就赔现金价值,有的保险公司还会一次性补齐要领取的保险金。 03 热门年金险测评对比 奶爸把市面上热门的年金险都拿出来测评对比一下,直接上图
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