Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~ 医疗险的重要性,小鹿已经强调过很多次了,只要年龄、健康状况满足,人人都应该配置一份医疗险。 那目前市面上值得入手的百万医疗险有哪些呢? 小鹿帮大家整理了4款,分别是:
都是十分出色的百万医疗险,保障齐全。 那这4款百万医疗险我们应该怎么选呢?这篇文章带你买个明白。 健康告知及核保 健康告知能否通过,直接决定产品能不能买。 好医保20年版、平安e生保20年版、医享无忧(20年期)、超越保2020健康告知如下: 其中,好医保20年版健康告知较为宽松,其他3款百万医疗险健康告知都比较严格,一定要仔细阅读! 另外,这4款产品都有相应限制投保的高危职业,如不符合投保要求,同样不可以投保。 如果有疑问,可加微信(bxzx0406)咨询~ 健康告知能过则可以买,不能过就需要走智能核保或人工核保。
至于年龄再大、或健康告知核保过不了的,可以选择惠民保险。 惠民保险是在医保的基础上,由地方政府和保险公司合作推出的医疗保险,用来弥补医保的不足,解决“住院贵、吃药贵”的问题。 之前讲过很多次,大家可以去搜索之前的文章,这里不过多赘述了。 保障责任 一款合格的百万医疗险至少应包含5大责任:
老规矩,先来看看这4款百万医疗险的保障责任。 真的就很全面,不然我也不会推荐。 主要注意一些小区别,比如院外靶向药、质子重离子、津贴、住院费用垫付等。 具体内容,大家仔细看保障责任图。 其中,好医保20年版、平安e生保20年版、医享无忧(20年期)均为保证续保20年医疗险;超越保2020为保证续保6年医疗险。 之所以超越保2020(6年版)能同时和一群保证续保20年的产品入围榜单,主要是三个原因:
免责条款 保险产品一个核心要素就是免责条款,也就是说,发生免责条款里约定情况时,一律不赔。 在百万医疗险中,免责条款需要大家格外注意。 a.既往症 既往症这个词,很多人听过,但不能理解。 而买百万医疗险,最大的隐患就在于既往症。 一般百万医疗险在免责条款会对未书面告知的既往症免责,所谓的未书面告知就是健康告知没有问到的异常情况。 也就是说,即便能通过健康告知买到,并不代表一定能赔。 举个栗子: 好医保20年版健康告知问询的是“是否目前或曾经患有2级以上高血压(未服药时,收缩压≥160mmHg或舒张压≥100 mmHg)”。 如果没有达到2级以上高血压,便可以直接买。 但能买不一定能赔,因为好医保对既往症定义如下: 说的通俗点,只要确诊高血压,不管是否治疗过,都可以被认定为既往症。 由此,心脑血管疾病及其并发症和后遗症引起的治疗费用便会被免责,不予赔付。 除好医保20年版外,其他3款百万医疗险既往症定义如下,大家一定要注意: 其中当属医享无忧最为严格的,但幸好医享无忧支持人核。 如果真的很喜欢某个产品,但既往症有限制,要么进行书面告知,要么补充一份城市惠民保。 因为大部分城市惠民保对既往症定义比较宽松,只对重大既往症免责,甚至有些惠民保没有既往症要求。 b.免责医院 细心的朋友可能看到过,很多保险产品会在免责条款里限制不可以在一些特定医院治疗。 是因为以前发生过有人买完保险后联合医院,恶意骗保。 为了减少骗保事件的发生,保险公司必须对医院进行限制,如在免责医院内接受治疗,同样不予赔付。 3.人工器官的安装、置换等费用 好医保20年版、平安e生保20年版、医享无忧(20年期)对人工器官的安装、置换等费用免责如下: 可以看到,好医保20年版、医享无忧(20年期)较为宽松,而平安e生保20年版免责较多。 至于超越保2020,直接无此项免责条款。 除此以外,像宫外孕、外购药、法定传染病、肿瘤基因疗法、细胞免疫疗法等,每款产品要求不同,部分产品会将这些列入免责条款。 所以,买保险时一定要看清免责条款! 回归主题,这4款百万医疗险到底买哪个好呢? 其实这个问题没有标准答案。 不是废话文学,原因很简单:保险是一种特殊的金融商品,不是单纯买卖关系。 脱离健康告知、预算、个人喜好、常住地等方面,单独讨论保险责任优劣,纯属“耍流氓式”卖保险。 所以,在我们选择百万医疗险时,除了关注保障内容,还需结合自身实际情况,综合考虑健康告知、个人喜好、保费、保险责任、家庭情况等等。 而不是花大量时间对比保险责任,到最后却发现连健康告知都过不了,白搞~ 关于百万医疗险,如果有其他疑问,或需要提供1V1保险方案的朋友,可加微信(bxzx0406)咨询~ 每日更新/全是干货/从不拖更,记得关注我! |
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