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推荐阅读：有关民商法的文章与资料（一） —————— 金融机构借贷最高利率限额如何确定？ 黄璞琳 最高人民法院2020年12月23日第二次修正的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（民间借贷司法解释），其第一条第二款明确指出，“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”自2021年1月1日起生效施行的《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》（法释〔2020〕27号），也明确指出：“经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。” 即，包括地方金融组织在内的金融机构借贷，不适用民间借贷司法解释，当然也不执行新民间借贷司法解释有关最高借贷利率限额按“合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍”计算的规定。 那么，金融机构借贷利率就没有最高限额吗？显然不是这么的。禁止高利贷，是我国金融政策的重要内容，同样约束金融机构开展的贷款等金融业务。只不过，金融机构借贷利率最高限额，不适用新民间借贷司法解释的相关规定，不同于民间借贷利率最高限额标准。 2017年8月4日印发的《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发〔2017〕22号）提出：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。” 在陈某与国开证券股份有限公司证券回购合同纠纷上诉一案中，最高人民法院作出的（2020）最高法民终1050号二审民事判决指出：（1）关于案涉融资的利息、违约金等标准如何确定问题，经查，本案系证券公司与客户之间开展的股票质押式回购交易，依法不适用民间借贷司法解释规定的民间借贷利率标准。（2）陈某上诉主张国开证券公司收取的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减，对该上诉主张依法予以支持。北京市高级人民法院对本案的（2019）京民初79号一审民事判决有关违约金的标准，超过前述限额，依法予以纠正。（3）诉讼费、保全费、保全保险费、律师费等实现债权费用，不属于案涉融资利率范围。 北京市高级人民法院前述（2019）京民初79号一审民事判决被最高人民法院改判后，北京市高级人民法院经请示最高人民法院并获答复意见。根据最高人民法院答复，北京市高级人民法院发布通知，统一涉金融机构商事案件利息、费用等总和计算裁判标准。即：（1）关于融资年利率上限的认定。金融机构商事案件，无论是否为金融借款合同纠纷，一律参照适用《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定，即债务人的融资利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%，不适用民间借贷司法解释规定的民间借贷利率标准。（2）关于借款费用的认定。诉讼费、保全费、保全保险费、律师费等实现债权的费用不属于其他费用范畴，不计入其他费用总和。即，不受年利率24%限制。 |
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