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银行接受公司为他人担保的实务要点

2022-01-19  丫胖子

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作者:吴鑫磊,任职于某国有商业银行,从事法律工作

2021年1月1日,《民法典》正式施行,我国现行的民事法律体系随之发生了重大变化。最高人民法院陆续发布了与《民法典》配套适用的相关司法解释。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》(以下简称“《担保解释》”)也与《民法典》同日施行。《担保解释》对公司为他人担保的相关规则作出了明确规定,基本延续了2019年施行的《全国法院民商事审判工作会议纪要》(以下简称“《纪要》”)的精神,又有所发展。我们结合银行授信担保业务实际情况,对相关内容予以解读,供同业朋友们参考。

1、公司为他人担保,应当做出担保决议

银行接受公司为他人担保,应当合理审查公司是否根据公司法及公司章程的相关规定,就担保事项作出了决议。否则,担保无效。

2、关联担保,应当经股东(大)会决议

若公司为股东或实际控制人提供担保(关联担保),银行应审查公司就担保事项作出的股东(大)会决议。被担保的股东或者受实际控制人支配的股东,不得参加表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

3、非关联担保,应按公司章程做出决议

若公司提供非关联担保的,银行应审查公司根据公司章程就担保事项作出的决议,若公司章程并未规定有权决定对外担保事宜的公司机关,优先接受由股东(大)会作出决议。

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4、银行应对担保决议做合理审查

银行在审查担保决议的过程中,一要审查担保人的公司章程,避免重大疏漏。例如,对担保人提供的章程,应要求担保人盖章并由有权人签字、注明提供章程的日期,应注意核实章程内容与担保人的公开注册信息是否一致。章程对担保的总额、单项担保数额有限额规定的,则决议金额不得超过该限额。二要对公司担保决议尽到必要的注意义务。决议内容不能在形式上存在明显的瑕疵,例如决议与章程关于担保事项的相关规定、决议机关的规定要相符、决议签字人与章程记载要一致、决议签字人数要符合章程要求等。

5、公司未经决议提供担保,担保仍可有效的情形

5.1 金融机构开立保函或者担保公司提供担保;

5.2 公司为其全资子公司开展经营活动提供担保;

5.3 担保合同系由单独或者共同持有公司三分之二以上对担保事项有表决权的股东签字同意。

上市公司提供担保不适用上述第5.2、5.3项规则。

审慎起见,即使担保人存在上述情形之一,银行也不宜主动豁免对担保决议的审查,若担保人确有上述情形之一,且有合理事由不能提供决议的,方可酌情不审查担保决议。

6、上市公司为他人担保,应当公告

银行接受上市公司提供担保的,除审查上市公司提供的担保决议外,还应审查上市公司公开披露的关于担保事项已经董事会或者股东大会决议通过的信息。否则,担保无效。

上市公司已公开披露的控股子公司签订担保合同,适用上市公司担保规则。

股票在国务院批准的其他全国性证券交易场所(例如,全国中小企业股份转让系统)交易的公司签订担保合同,适用上市公司担保规则。

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7、一人公司可以为股东提供担保

一人公司为其股东提供担保的,客观上无法按照关联担保规则作出股东会决议。稳妥起见,银行可要求一人公司根据其公司章程提供担保决议,若其公司章程对此规定不明的,可要求股东书面决议并承诺,对担保事项的决议程序符合章程规定以及公司治理的现状;在决议中或以其他书面形式写明出于某种合理商业目的或原因要求公司提供担保,例如,借款人融资所得款项全部或部分用于担保人的生产经营等。

若一人公司属于上市公司公开披露的控股子公司,则适用上市公司担保规则。

一人公司仅提供保证的,还可争取公司提供名下核心资产抵质押,以及唯一股东将公司的股权质押,进一步锁定公司核心资产。

8、公司分支机构提供担保的注意事项

8.1 银行接受公司的分支机构以自己名义提供担保,应审查公司的股东(大)会或董事会作出的担保决议,以及公司对该分支机构的授权。

8.2 银行接受金融机构的分支机构开立保函,应审查开立保函是否在该分支机构营业执照记载的经营范围内,或者是否经有权从事担保业务的上级机构授权。银行接受金融机构的分支机构提供除保函外的担保,应当审查金融机构对该分支机构的授权。

8.3 银行接受担保公司的分支机构提供担保,应当审查担保公司对该分支机构的授权。

9、银行接受公司债务加入参照接受担保处理

银行接受公司债务加入的,参照银行接受该公司提供担保处理。

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