|
L：文文，你知道其实有很多人是因为想要给自己或者家人买保险才进入到保险行业的吧W：是啊，不管是以前在保险公司还是现在在保险经纪公司，都有不少是这样的情况。L：你不是也给自己的家庭也配置了保险吗？跟各位朋友分享一下保险经纪人都是怎么给自己配置保险的呗。W：好啊。不过每个家庭情况不一样，配置的保险产品也会不一样，我家情况不会适用于所有人。要不还是给大家介绍一下配置保险通用的基本原则吧。L：嗯，可以，保险方案有很多种，但是原则性的错误可不能犯。W：最重要的原则就是从需求出发，了解清楚自己家庭想要解决什么问题、覆盖什么风险，再去挑选保险产品。不能因为亲戚朋友推荐了一个，银行客户经理说这个好，就买。L：这其实就是说大家应该对可能面临的风险有一个认识对吧，保险就是用来抵御风险带来的损失的，只有知道风险在哪，才能有针对性的选择对症的保险工具。W：就是这个意思，当然，不是说推荐的都不好，也不是说一定不能买，但是要了解清楚自己想买的到底是什么，推荐的又是什么，适不适合自己。L：可是我们一生可能会面临很多的风险，怎么样把他们都用保险覆盖呢？W：有个先后次序。先做基础保障，再做储蓄保障啊。风险是有多种，但是有的是涉及到人们的生命、健康，是重要并且紧急的事情，就要优先考虑。做好全面的基础保障之后再做储蓄保障，比如子女的教育金，自己的养老金等等。L：这个考虑确实有道理，如果没有先做好基础保障，万一发生疾病、意外这样的风险，仍然会给家庭带来损失和冲击，到了那时候肯定是要以治病救人为首要的考虑。W：是啊，所以我们一般都把基础的意外、医疗、重疾、定期寿险都配置完了之后，再配置孩子的教育金和自己的养老金。L：说是这样说，那你是先给孩子买还是先给自己买的？W：从咱们的专业角度上出发上，是要先保大人、保经济支柱，再保小孩。在我前些年配置保险的时候，对这个原则并不了解，是先给孩子买了一个保终身的重疾，后面才给自己买的。当时家里经济情况并不富裕，就想着孩子千万不能有事。当然，现在知道了，这样做是有很大的风险的。L:可能很多父母都是跟你一样的想法，考虑孩子会更多。W：是这样的。感情上讲，我们都会更在意孩子。但是，就像我刚提到，这种配置顺序，其实是有很大风险的。我当时给孩子买的保险是没有投保人豁免责任的，我如果出了事，孩子的保险费用没人交，保单就失效了，保护孩子的目的也没有达到。L：是的，我们说正确的配置理念是“先大人，后小孩儿”，其实并不是说只给大人买，孩子不用买。这句话的意思是，孩子的保险要买，但是大人不能裸奔。对吧。W：是的，但凡能有多一点的预算，还是大人孩子都买比较好。L：嗯，大人万一遇到风险，谁给孩子交保费呢？就算保费已经交完了，能照顾孩子的生活吗？大人做好自己的保障，就是对孩子最大的保护。W：对，我们中国的父母总是习惯性的忽略自己，其实并不一定是最好的做法。L：当然不是了，片面的看法肯定是有缺陷的。就像选保险只看公司一样，你买的时候是先挑保险公司嘛？W：我也挑保险公司，但是更重要的还是看条款、看责任，看性价比。有的人可能会比较关注保险公司的名气，但实际上，保险就是一份合同，能不能赔要白纸黑字的条款有没有。就算保险名气再大，条款上的没有的也不会赔。L：没错，“先看条款，后看公司”，其实我们在前面的节目已经专门用一期讲过这个问题了。W：其实我还有一个很重要的原则想分享给大家，而且这个很容易被大家忽略的L：是的，这确实是很重要的一个原则，保额不够，发生事故保险公司赔的钱不够多，很可能起不到多大的帮助。W:对啊，有很多不负责任的与业务员，为了把不惧竞争力的保险推销出去，卖给消费者几万保额的意外险、重疾险，这样保费显得不高，但是完全不考虑发生风险这样少的理赔金能不能帮助一个家庭。L：他们也是没办法，如果要做足保额，有些产品就太贵了，消费者肯定不会买的。W：对，他们没有站在消费者的立场上，欺负消费者不懂呗。L：所以我们才要传播正确的保险理念啊，现在大家的保险意识已经有了很大的提高了。有很多朋友找到我们时都直接说“我们不看重公司，保险公司的安全性都是一样的，保险最重要的是条款”，我真的很高兴看到这样的变化。W：对，同样的保费，如果去掉品牌溢价，选择性价比高的产品，保额可以高出不少。我们说的保额就是理赔的时候，实实在在能给到大家的钱。L：你还有一点说“时间要早”，是不是想起了前段时间我们的一个同事伙伴刚过了等待期就确诊乳腺癌的事了？W：对啊，等待期90天，她在第91天就检查出来生病L：一般像这种情况是保险公司最重视了，会做详尽的调查，看看有没有骗保的情况.W：这也再次说明了“如实告知”的重要性。风险的来临真的没有预兆，如果她晚几天再买保险，检查出来还在等待期内，那就得不到赔付了。L：嗯，她那么年轻就患了癌症，真的很不幸的。不过还好她之前就给自己配置了很多保险，理赔款足够支撑他的治疗和休养。W：是的，有必要再次强调，要早买保险，买够保额，风险不等人。
|
