【原】提前还房贷，要交违约金？为此，我问了中山8大银行...

进入今年以来，房贷利率接连调整，堪称近十几年来最低，而越来越多的购房者也开始提前还房贷，今年楼市更是迎来了史上罕见的“提前还贷潮”！

|图源：北京青年报

此外，关于提前还贷的话题更是频频登上微博热搜，有关提前还款的讨论和分享更是不计其数！

|图源：微博

提前还房贷，仿佛正在成为一种潮流。那么，在中山，该不该提前还贷？

利率已处于历史低点

该不该提前还款？

就在10月20日，最新一期LPR出炉！其中1年期LPR为3.65%，5年期LPR为4.3%，与上月保持一致！

|图源：人民银行

据房频君了解，截止日前，目前中山11家银行，均已按照最新LPR基准执行，首套最低为4.1%。

根据财联社消息，东方金诚首席宏观分析师王青判断年底前即使MLF利率保持不变，5年期LPR报价也有可能再度下调10-15个基点。

现如今的贷款利率这么低，提前还贷划算吗？房频君带你来算一笔账！

目前提前还款主要有两种方式，一种是缩短还款年限，每月的月供不变；一种是保持还款年限，每月的月供减少。

假设从2020年5月开始还，目前已按时还款2年，共计24期，我们来看下，截止到今年的5月，总共还剩余97.3万本金+99.8万利息未偿还。

而我们这个月拿出50万来提前还款，首先来看第一种缩短还款年限。

按照计算，选择该方式提前还款可节省利息约86.6万元。同时，剩余期数缩短到102期，月供不变。

第二种保持还款年限，减少每月月供，按照计划，该方式提前还款可节省利息约50.8万元。

同时剩余期数不变，月供从下个月起砍半，但利息的支出要比第一种方式更多。

这么看来，提前还款好像确实能省下不少利息。

那么中山各大银行，提前还款需要交罚息吗？如何办理提前还款？

提前还款要交违约金？

各家银行要求均不同

据房频君了解，目前中山各大银行针对提前还款的条件和要求不同，具体如下：（注：以下违约金都是针对部分提前还贷的情况；不同支行政策略有差异，请以具体情形为准）

四大行方面，均需收取违约金，其中中国银行、建设银行和农业银行违约金以合同约定为准；

工商银行方面，违约金不超过归还本金的六个月贷款利息或按协议价格收取，不限次数，可直接在APP上申请操作。

|图源：工商银行

招商银行表示，提前还款需要收取违约金，如供满三年可以申请减免，对于还款次数上没有限制，但还款金额需大于1000元，可直接在APP申请操作！

农商银行方面，还款金额需大于1万元，满1年免收违约金；

汇丰银行方面，部分还款金额最低10万元，满1年免收违约金。

而民生银行则表示目前提前还贷只需提前一个月申请，不收取违约金和其他费用。

|图源：民生银行

整体来看，如果还款时长超过一年，大多数银行都不需要罚息，但基本都需要提前申请。

此外，需要特别注意的是，提前还款的申请是一次性的，申请一次就只能提前还款一次；并且每次申请都要违约金（具体以贷款合同为准）。

因此，在申请提前还款前，需提前了解清楚对应银行申请提前还款的要求和流程。

房贷按揭转抵押

少还数十万利息？

此外，房频君还发现，有不少贷款机构在朋友圈推出房贷按揭转抵押方案，表示能将“按揭房”转换为“抵押房”，把“高利息”转换为“低利息”，年化利息甚至低至3.7%！

也就是把现有的按揭房贷转换为房抵贷，而房抵贷实质就是大家口中常说的消费贷或经营贷，只不过担保方式上采用的是房产抵押，仅此而已。

但是，按照监管部门规定，经营贷只能用于企业运营，明令禁止流入房地产市场。

放款后，银行工作人员会重点检查资金流向，也会通过下户等多种方式关注公司的实际经营情况。一旦发现问题，银行将要求立即返还贷款资金，甚至追究相关法律责任以及影响到个人征信。

  写在最后

有业内人士表示，在当前市场环境下，各部门应该创造条件，让存量房贷客户和新增房贷客户享受同等的利率优惠，这对于恢复房地产市场信心和成交量有一定积极作用。

不过，也有另一种观点认为，存量房贷客户应当尊重契约精神，遵守与银行之间的房贷合同约定。

对此，你们怎么看？

如果有闲钱，你们会选择提前还贷吗？欢迎在评论区留言讨论！