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终身寿险的“保障+理财”双重性质想必大家都知道了，特别是其中的增额终身寿险更是引起了很多理财爱好者的注意。 最近也有不少朋友打算购买增额终身寿险，但市面上的增额终身寿险那么多，真是让人选不出来~ 像和泰人寿之前就出过几款出色的增额终身寿险，例如和泰鑫享福终身寿险、和泰增多多3号（泰山版）增额终身寿险，都卖得还可以。 今天学姐要来测评的也是和泰人寿发行的产品，名为和泰福满盈终身寿险。接下来就带大家一起分析一下这款增额终身寿险究竟如何，是否值得我们配置。 一．和泰福满盈终身寿险保障情况分析 我们来查看一下产品测评图： 
1.基本保障内容简单 现在和泰鑫享福终身寿险的基本保障内容为身故/全残保障，这个保障责任的设置是挺简单基础的。 市面上有一些增额终身寿险产品除了提供身故/全残保障以外，还持有投保人身故/全残豁免保障、航空/客运公共交通工具意外身故/全残保障，能够提供非常全面的保障。 2.有效保额逐年递增 大家都明白增额终身寿险的年度有效保额普遍来说是按照一定的增额比例以年复利形式年复一年地增加，和泰鑫享福终身寿险也不存在差异。 和泰鑫享福终身寿险的增额比例不算高，为3.5%，这是比较常见的一个增额比例。 有效保险金额的计算方式是以合同约定的基本保险金额为计算基数进行计算，起始时间是保险合同生效时，每满一个保单年度基于3.5%的比例慢慢地增长。 可以理解为和泰鑫享福终身寿险具体年度有效保险金额为上一个保单年度的有效保险金额*（1+3.5%）。 3.缴费期限多种选择 拿缴费期限来说，和泰鑫享福终身寿险为消费者带来的选项是比较多的，涵盖了3/5/10年交。 这是比较贴心的设置~假如大家没有雄厚的经济实力，可以将缴费期限拉长。 因为要是缴费期限拉长，我们每次缴纳的保费就会少一些，可以有效缩小我们一时的经济压力。 二．和泰福满盈终身寿险收益及适投人群 1.收益情况 跟年金险相似，增额终身寿险我们也要理解IRR，目前IRR是其内部收益率，也是实际利率。当今市面上好的增额终身寿险IRR一般在3.5%左右。 学姐以一名30岁女性为例介绍一下，用保费预估保额的方法给大家重点测算一下和泰鑫享福终身寿险的收益情况。 倘若这名女性选择10年的缴费期限，那么年交保费就是12000元，保单的基本保险金额一共为103848元。 后续到第75个保单年度末（该名女性105岁时），有效保险金额为1324293元，假如用此时的有效保险金额减去已交保费120000元，差额突破了120万元。 可以理解为若是该名女性在年满105岁后的首个保单周年日身故，保险公司至少能为指定的受益人提供1324293元的身故保险金，这个收益情况还是不低的。 2.适投人群 说到这里，是不是有些朋友已经想投保了？但先别着急购买，因为再优秀的保险产品也不是每个人都适合选择的。 以增额终身寿险为例，我们一般是建议有闲钱理财的高净值人群来购买。如若是我们普通工薪阶层、家庭经济支柱，学姐希望你们绕道考虑定期寿险。 定期寿险杠杆十分高，况且用较低的保费可以买到较高的保额。赢到的赔偿金可以在一定程度上减小被保人家庭的经济压力，也可以用来理赔被保人生前的负债，不一定让家庭经济雪上加霜。 只不过在另一方面，学姐建议各位先把自身的保障型保险（如重疾险、百万医疗险和意外险等）置备齐全，接下来再考虑理财保险/理财性质的保险。先将自身保障做好，才能有更强大的力量来抵御疾病和意外制造的经济风险哦~ 介绍下来，我们可以了解到和泰鑫享福终身寿险的保障内容比较清晰易懂，在保障方面不是很出彩，好在收益还可以。但学姐还是建议朋友们多分析下其他家产品，挑选保障内容更加齐全、更加适合自己而且收益也高的保险来入手。 |
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