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买错保险，后果很严重 (家庭保单检视案例) 家庭情况: 收入:T先生12万,太太4万,月支出约4-5K 77年出生,均有社保 T先生有公司团体险:意外伤害20万 职业:T先生是销售经理 太太是教师 儿子：今年将上小学,现有两套房,自住一套,出租一套,租金作为儿子的教育费用 参加T先生公司团体险:意外伤害1万,意外医疗3万,住院医疗6万 父母：均有养老金,无需赡养 目前无任何负债，明年将考虑购房，增加房贷 已购保险: 儿子: 平安世纪天使少儿两全保险(分红型,07年购买),年6920.00(20年) T先生: 平安智盈人生终身寿险(万能型,08年购买) 年缴 6000.00 寿险保额20万 意外伤害1万,意外伤害医疗1万,住院日额5份,住院费用2份 富贵人生两全保险(分红型,08年底购买),年缴82720.00(3年) 评价:整个家庭保险计划,保费高,保额低,产品选择不合理. (涉及家庭资产隐私,需求分析部分略） 考虑到明年有买房需求，现在只做保单调整，不准备另外增加保费 调整建议： 一、儿子 1、平安世纪天使少儿两全保险(分红型,07年购买的),年缴费6920.00(20年) 建议退保： 这个产品只是定期返还一笔钱，占用过多保费，保障意义却不大。虽然18岁以后寿险额度增加，但是有悖父母买保险的初衷~孩子未成年期间，最重要的是考虑意外（磕磕碰碰）以及住院、重疾治疗费用。 退保之后，有将近7K的预算空间，我们可以重新做如下调整： 儿子 增加重疾20万（医疗水平在提高，重疾定义不断调整，不提倡买长期返还型产品） 参考产品：友邦、新华、PICC人保健康儿童重疾 T先生、太太 每人增加PICC人保健康关爱专家定期重疾30W（30年期 ）， 加强工作期间内的保障，规避罹患重疾导致收入中断，给家庭造成的财务危机 30年后保障结束，之后的保障将结合家庭理财方式提供相关建议（略） 太太： 增加平安意外伤害2008 20万 意外医疗2万 T先生： 增加平安意外伤害2008 50万 意外医疗2万 通过调整，保额明显提升（尤其是T先生和太太部分） 二、T先生 平安智盈人生终身寿险(万能型,08年购买的),年缴费6000.00 万能寿险保额为20万,附加意外伤害1万,意外伤害医疗1万,住院日额5份,住院费用2份. 在产品和保额的选择上还存在不合理的地方： 寿险保额过低 附加的住院医疗产品~住院费用和住院定额，都不是首年度保证续保产品，以后将存在风险~一旦理赔，可能会出现拒保、加费、责任免除等情况。 住院医疗费用是凭发票报销的，需要先了解下当地的医疗保险政策，看有没必要做补充。 如果有必要，建议换成PICC人保健康的守护专家系列产品，可以单独购买，首年度保证续保。 住院定额属于可买可不买，每天这么低的收入补偿，根本起不到抵御风险的作用。 因此考虑把附加险全部取消 在保单周年日做下变更：寿险保额调到最高30万 富贵人生两全保险(分红型,08年底购买的),年缴费82720.00(3年) 这是属于资产保全、资产传承类的产品，不适合一般工薪阶层购买。 三年有将近25万锁定在保险公司，不如用于支付房款。 尊重网友本人意见，予以保留 最后做个总结： 有人会说:买了保险比不买要好。我要说的是：买错保险比不买更糟糕！ 保险产品本身是没有生命力的,通过代理人的设计,才能把产品的优势发挥到淋漓尽致。 所以我会很自信地说:买保险选择的顺序是~代理人->产品->保险公司
转载于上海顶泰 王静
买错保险，后果很严重!这个大家都知道，但现实生活中也存在这个问题。客户不论你专业与否，只知道你不是他的亲戚朋友，就把你拒之千里之外！我想说：这不是我的错，这是我们暂时无缘而已！只能这样安慰自己！为什么？1、因为他不相信你！2、你也没有给他相信你的理由！3、自己也不出名！只能说佛渡有缘人吧！相信时间是检验一切的真理！ |
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