|
一、农村信用社迫切需要向农村商业银行改制 1.改制是农村信用社在现代化的市场经济竞争中立足的必然选择。 入世以来，我国经济逐渐同国际市场接轨，市场经济制度不断完善，农村金融体系也逐渐受到市场经济影响。随着近年来国家农业相关政策的出台，农村金融市场的广阔天地和巨大的发展潜力逐渐被其他国有商业银行，甚至是国外商业银行所重视，农村金融的多元化格局逐渐形成。而长久以来，农村信用社依靠自身网点优势和政策优势独占农村市场，虽然自身有独到的经验，但是由于缺乏竞争，各种问题也相当突出，服务意识淡薄、相关金融产品的不完善、配套设施不健全、服务环境和质量不高，这些都是众多问题中的突出方面，与其他经过长期发展完善的商业银行存在着一定的差距。只有通过改制来完善和修正相关问题，才能在发挥自身固有优势的基础上增强市场竞争力，在农村金融的市场上立于不败之地并得到长久发展。 2.改制是适应“三农”发展的重要保障。 随着我国经济社会的发展，农村经济的进步，我国农村社会有了很大转变。农民的收入不断提高，自身文化素质水平和精神需求也逐步增长，现代化农业生产和现代化农村建设对资金和相关金融配套服务的需求也不断扩大，虽然国家在这些方面有着很大的投入，但是农村金融机构的扶持是不可缺少的，它比其他途径更加快速而有力。农村信用社多年来作为农民自己的金融机构，与三农有着割舍不断的联系，与农民有着深厚的感情，在农民心中有着不可替代的地位。农村信用社向农村商业银行的改制不仅是自身质的飞跃，更是适应我国社会主义三农发展的不可缺少的重要环节。 二、现阶段农村信用社存在的主要问题。 1.人员素质较低，人力资源出现断层。 现阶段从事农村信用社工作的人员，知识水平、文化素质和相关服务理念不够高，与其他商业银行相比，农村信用社的工作人员起点较低，后期的员工学习和培训不够，没有建立合理并且符合信用社发展需要的培训机制，更缺少有效的员工激励机制，一定程度上造成人才的流失，对信用社的发展产生了不利影响。另外，信用社员工呈现老龄化趋势，缺少专业知识和较高综合素质的年轻人才，在年龄、知识、人员配备等方面出现断层，在同行业的竞争中一直处于被动地位。 2.没有明确的市场定位。 从历史和自身结构来看，信用社是由社员入股组成，定位于为三农服务的农村金融合作组织，但是就目前信用社在经营和发展状况而言，农村信用社已逐步偏向城镇化，服务三农的行为具有一定的政策导向性，农村市场的服务大多仅限于存取款的基础金融服务功能。而在城镇金融市场中，农村信用社需要面对诸多发展成熟的商业银行、邮储银行等，无论在软件硬件方面，农村信用社都存在一定劣势。不明确的市场定位造成了农村信用社现阶段发展过程中的尴尬局面，也是改制中需要注重的问题。 3.结算手段相对落后，软硬件设施有待更新。 农村信用社较其他商业银行相比，缺少全国统一的结算网络系统，结算手段落后，造成一些以网络为基础的业务进行困难。现阶段的综合业务系统不够完善，定期开户业务只能依靠存单进行，造成大量开销户信息滞留系统，影响整个网络的健康运转。一些成立较早的营业网点基础设施落后，相关办公设施更新不够，对日常业务产生一定影响。贷款业务品种不够丰富，中间业务获利途径匮乏。这些都对信用社的发展带来消极影响。 4.统一的企业文化有待于完善。 长时间以来，农村信用社在企业文化方面没有更好的突破，更多的沿袭了传统的管理方法和制度，导致内部员工缺乏责任感和归属感，不能形成很好的企业凝聚力，致使农村信用社的发展缺少最根本的内在动力。 三、对于相关问题的建议与对策。 1.引进人才，加强人力建设，完善培训机制和员工激励机制。 借鉴国内同行业或其他优秀企业完善的用人机制，提高对新进人员专业能力和综合素质的要求，同时对在职人员定期进行相关综合能力的培训与考核，建立适合信用社自身情况的培训机构，完善企业内部培训机制，从整体上提升信用社员工的专业素质和服务意识。将员工激励机制与日常行为考核相结合，提高员工的主动性和忧患意识，避免人才的流失，促进整体业务素质和服务水平的提高。 2.区分城乡网点功能，根据具体情况明确定位。 根据网点所在地的具体情况明确工作重心，基层网点明确自身服务三农的主要任务，全力做好农村金融机构的服务职能，牢固信用社在农村市场的重要地位，随时迎接其他国内外金融机构进驻农村金融市场的挑战，在稳定中寻求突破与创新。城镇网点在配合基层网点扶持三农的同时，积极发展个人消费信贷和城市商业小额信贷，在与其他商业银行竞争的过程中避免直接的正面冲突，通过自身独有的优势和特点扩大规模，占有市场份额，以优势求发展。 3.加大软硬件设施投入，完善结算系统建设。 增加信用社网点特别是基层网点基础设施的建设投入，优化营业网点服务环境与员工工作环境，完善网点办公设备和终端软硬件配备，与员工业务素质的提高相结合，使办公效率更高，服务流程更便捷，整体设施更加现代化，树立起“农民自己的银行”的完美形象。完善结算系统，在全国形成统一的结算系统，使跨区域的资金清算更加安全便捷，业务种类更加丰富，农村金融更加适应现代经济社会的高速发展。 4.加强企业文化的建设，增强整体凝聚力。 加强农村信用社员工个人素质教育，建立农村信用社独有的企业文化，坚持以人为本的理念，通过农村信用社员工个人素质的提高，自身责任感和归属感的增强，带动整个农村信用社企业文化的进步，积累无形资产。与此同时，加强农村信用社的宣传力度和营销力度，使农村信用社的企业文化理念逐步深入人心，最终得到大众的认同，扩大潜在的市场份额。 现阶段农村信用社处在改革与转变的关键时期，存在的问题也是在发展不成熟阶段所必然产生和经历的，这些问题对于农村信用社来说既是弊端也是机遇，只要正视自身存在问题，积极做出合理有效的措施，农村信用社必将得到更大的飞跃，早日实现向现代化农村商业银行的完美蜕变。 |
|
|
