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3月22日，郑州晚报发布《3·15中原金融消费满意度调查》之保险篇，在“您认为目前您和家人最需要哪方面的保障”问题上，30.30%的被调查者选择了重大疾病保险，其次是定期或终身寿险（12.18%）、人身意外伤害保险（15.15%）、少儿保险（12.12%）…… 为啥重疾险最受消费者看重？ “要不是身边活生生的例子，我真没觉得保险这么重要。”参与调查问卷的河南省郑州市市民小宋今年38岁，这两年，他已经有两位朋友先后患上重病。为了看病，朋友家里四处借钱，生活质量大不如从前。因此，他表示如果要买保险，第一份买的一定是重疾险。 ▼ 而这一真实案例与这段时间朋友圈很火的一则消息不谋而合： 昨天一个同事一次性签了13张健康险，都是亲戚买的，同事们都让他分享经验。他就说了一句话：上周亲哥哥得了肺癌，保险公司赔了30万！所有亲戚都松了一口气（一是有了钱，能治；二是没找他们筹钱）。对于一个普通家庭，30万就是看到了希望！于是亲戚陆续投保。 ▼ 也与《我是演说家》总决赛“保险的力量”演讲中的姑妈遥相呼应： “我姑妈的家庭很富足，但是就是因为癌症，在短短的一年之内，她捉襟见肘。但这都算是幸运的，在她的病友里面，卖房、卖车、四处欠债、 倾家荡产的人大有人在。别说去恢复曾经精致的生活，就连维持生计，都已经变成了最大的困难。她这么一个美了一辈子，清高了一辈子，视金 钱如粪土的知识分子，亲口跟我说，她说有钱真好！她最庆幸的就是自己上了保险，她为自己能够给自己负担得起医疗费觉得得意，因为她不需要家人为她焦头烂额，她在短暂的慌乱和绝望之后，甚至可以恢复镇定，因为她知道，只要能治得好，她就负担得起！她不需要去承受家人给她 付出的牺牲，所以她可以很积极很乐观的面对癌症，甚至还保留着那么一丝体面，但是太多人是没有这种幸运的……” 是的，这就是被许多人心心念念地重疾险！与“实报实销、可报销药物有限，不少针对重大疾病有特殊疗效的新药、进口药都不在报销范围内”的医保不同，重疾险实行的是“确诊即给付”原则，只要确诊所患的疾病是保险合同中约定的重大疾病，就能一次性获得保险公司的赔付，这样不仅不需要自己垫付医疗费用，减轻了个人医疗支付负担，后期的康复费用、看护费用和自己及家人的误工费也都能有所补偿。没有财务危机，病人就可以安心养病。 当然，重疾险购买也要有原则： 1、投保重疾险越早越好，因为年龄越小，保费就越便宜。购买保额50万元、缴费20年的重疾险，25岁投保能比35岁投保每年省下数千元的保费。如果等到50岁之后才想到要购买重疾险，需要缴纳的总保费和能获得的保额基本持平，虽然考虑到风险的不确定性及人过中年疾病高发，重疾险能保还必须保，但终归花钱更多。 另外，现在许多重大疾病都呈现出年轻化趋势，等到已经患病再想起买保险可就晚了。保险公司理赔数据普遍显示：从30岁后重疾理赔出险率明显提高，出险年龄在35-59岁的占比达80%。而该年龄段人群多数扮演着家庭顶梁柱角色…… 2、重疾险的保额也不一定非要“一次到位”，可以量力而行，随时调整。20多岁时身体健康，保费相对便宜，但往往刚参加工作不久，能用来购买保险的资金有限，可先根据自己的经济能力买一份保额较低的重疾险。等到工作稳定下来，收入逐渐增加，再根据需要逐渐增加重疾险保额。一般而言，重疾险的保额设置为年收入的5倍左右比较适宜。买一份保障20年或30年的重疾险，保额有50万就可以了。当然，如果经济条件允许，可考虑投保百万保额。 3、在选择保险产品时，可主要关注“三个基本面”:保障范围（是否涵盖重疾以及轻症）、以及是多次给付还是单次给付。多次给付是根据疾病分组，如癌症类、心脑血管类、神经系统类等，若被保险人患有不同组别的重疾，可享有多次给付的权益。保障期限，即保险的保障期限是定期还是终身。附加服务，一般包含导诊（为被保险人建议合适的诊疗科），导医（为被保险人安排合适的医院）和二次诊疗（根据初次诊疗的结果给出更合理的诊疗方案）三部分内容。 4、最后到了购买阶段，选择小型保险公司还是大型保险公司呢？事实上，国内保险公司的成立门槛和监管都很严格，只要是正规有牌照的保险公司，都是靠谱的，大家不需要因为规模大小而有所顾虑，保险产品不具有品牌溢价功能，赔付只按条款来做。保险公司，通常都是国家担保，也就是国家会成为最后的理赔人，那还担心什么呢？国外百年之久的保险公司也不在少数，任凭政府更迭，保险公司“屹立不倒”。 5、需要特别注意的是：在购买重疾险时，一定要如实告知保险公司个人健康及家族病史等与投保有关的问题，否则将来申请给付保险金时，就可能遇到麻烦，要知道保险公司已与医院联网，可以调取N年前的病历、就诊记录等。另外，投保人和被保险人都要在投保单的相应落款处亲笔签名，否则也可能引发纠纷。 |
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