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前言：保险是金融理财中最简单的一件事，是家庭财务中占比最小的一项配置，是解决特定后顾之忧和转移风险的最佳工具，是特殊的法律工具和企业管理工具，是富贵传家的特殊工具。 上一篇文章讲了一下重疾险理赔率和居民发病率不一样背后的原因，就是因为保险条款中要求的条件很多太过苛刻，即使发病去治疗了，也达不到合同中约定的状态，理赔不了，所以看完就会觉着保险特别的坑。 但是不能因为这就不买了，越是对于普通人，重疾险越是应该买也是必须要买的。谁说一定不要买的，那一定是极其不责任的。 既然重疾险有好多坑，如果达不到合同中约定的重疾状态，又希望能够得到理赔，怎么办呢？ 随着保险市场越来越完善健康，保险公司新出的重疾险基本都是包含轻度重疾的，就能够很大程度上解决这个问题，只是理赔的额度绝大多数只有基本保额的20%—30%。但是轻症多是可以治疗好的，花销也没有那么多，保单和保额设计的合理也是足够的。所以不要相信什么现在这款产品不买就要退市了，再也买不到比这更好的产品了，纯粹是胡扯。 什么是轻症呢？看条款中的释义，如下。 从条款释义可以看出来，轻症大多是重疾的早期症状阶段或者未达到重疾理赔标准状态的较轻阶段，重疾不赔的轻症可以赔，所以挑选重疾险一定要合理挑选带有轻度重疾的险种。 都有哪些轻症需要附加理赔的呢？可以看一下轻症和相应重疾的对照表，参考如下。 表中有大几十种轻症，但是理赔中占大概率的轻症肯定不是有很多种类，而且大多数险种也没有包含所有轻症。根据理赔数据，建议轻症最好必备有以下几种，如下图。如果有家族病史需要单独偏向性的配置。 如果正在准备购买的重疾险包含的轻症只有其中三四项，就要考虑一下这份重疾险是不是合适，是不是需要换另一家的产品。如果有家族病史的需要单独偏向性考虑。 下一篇仍然是重疾险的条款，希望能够把产品条款一点点摸透，来更好的服务客户。我始终认为：商业价值的实现，在于创造和满足客户的价值和需求。 |
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