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今天给大家带来的是新华人寿另一款主打拳头产品，上期测评的是单次重疾，今天是多次重疾：多倍保重大疾病保险 先来看看这款产品的具体保障内容。  这款产品也是和健康无忧C3一样，分青少年版和成人版，但是我们从上面的图表发现，除了缴费期选择会有点不同，保障责任都一摸一样，那么为什么还要分两个版本呢？这主要这两款产品在疾病保障上略有不同，小编觉得为了区分几种不痛不痒的疾病而拆分为两个产品没有多大意义，具体是哪些疾病，后面产品测评中会有说明。 先来说说这两款产品的保障情况 1、重疾保障 1）分组情况 70种重疾，分五组赔七次，每次赔100%保额，先具体来看分组情况，如下图  产品分组还是非常合理的，癌症单独分组，不会影响到其他重疾的赔付。 分五组怎么会赔出7次重疾呢？ 因为第一组的癌症最高可以赔3倍保额，也就是说癌症最高赔3次，每次赔100%保额，其他组别的重疾每组只能赔一次。  2）成人版与青少年版重疾病种的区别 这款产品分成人版和青少年版，产品责任都是一样的，但是在疾病保障上略有不同，具体如下  2、轻症方面 1）轻症理赔方面 50种轻症，分5组，每次赔20%，每次最高限额20万，轻症每组累计额度不能超过基本保额 2）成人版与青少年版轻症病种的区别 成人版与青少年版在轻症疾病保障上也有略微的不同，具体如下  3、特定疾病保障 6种特定疾病（脑癌、骨癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术或称冠状动脉旁路移植术)，额外赔20%，赔1次。 如果发生重疾，同时又满足特定重疾疾病，可以多赔20%，还是不错的。 4、关爱金 针对保障前10年，多一道防线，给予50%保障，也就是说在前10年万一发生重疾，不仅赔100%保额，还赔关爱金50%保额，合计赔付150%保额，还是相当的不错。 5、身故 等待期内身故：返还已交保费的1.1倍，合同终止； 等待期后：赔保额（青少年版18岁前返还保费） 上面大概说了这款产品的责任，下面具体来说说这款产品不尽人意的地方。 说实话，这款产品的条款太绕人，或许给业内人士都不一定能看懂，更不要说消费者了，也不知道按了多少颗雷，今天一起和小编来排排雷。 第一颗雷 癌症间隔期太长 第二颗雷 癌症二次理赔太苛刻 大家想想，身边患癌的人或者新闻报道的，有多少患癌人士能跨过5年的坎，大多数都在不到5年癌症就复发、转移了，就更别说挺过5年了，也更别说是5年后的新发癌症了，除非是喜癌（甲状腺癌），否则很难达到。 目前市场上癌症多次保障的产品，间隔期多数都是3年，理赔条件也非常的宽松，新发、复发、转移、持续治疗都能赔，所以要癌症5年后新发保障有什么用？噱头大于实际（实用）。 第三颗雷 与器官及功能相关疾病间隔期太长 如果首次发生的是癌症，那么再次发生与第四组重大疾病（与主要器官及功能相关的疾病），必须间隔期达到5年才能赔付。 这个雷埋的够深，现在的多次赔付重疾，基本上都是180天就可以再次理赔了，比如天安健康源2019增强版、光大童佳保尊享版等等，而新华多倍保却需要5年时间。 第四颗雷 重疾间隔期太长 除癌症以外的重疾理赔，两次的间隔期要1年以上，而目前市场上大多数多产品间隔期只需要180天，比如天安健康源2019增强版、光大童佳保尊享版等，间隔期越短，对客户越有利。 第五颗雷 轻症与重疾共用保额 新华多倍保轻症重疾共用保额，在同一组中，先发生轻症赔付后，会降低重疾的保障额度，比如先发生轻症赔付20%，以后再发生这组里的重疾，就只能赔80%。 而市场上几乎所有的产品轻症都是额外赔付，不占用重疾保额，也就是说轻症的赔付不影响重疾的保障，也不会降低理赔金额。 第六颗雷 没有自带轻症豁免 新华多倍保的豁免与市场上所有产品都不一样，它的豁免条件是理赔必须达到基本保额才能豁免后续没有交完的保费。 但是市场上的产品只要第一次轻症理赔后就豁免保费，而新华多倍保需要赔5次轻症才能豁免（天雷滚滚，这么设计要遭天谴的！），这显然不现实，除非第一次是重疾，所以说这款产品仅自带重疾豁免，而不是轻症。  第七颗雷 川崎病、成骨不全病重疾降为轻症 川崎病和成骨不全第三型保障从重疾中被降到轻症，理赔条件并没有降低多少，保障额度却缩水了五分之四，只有20%保额，而其他公司却能赔到100%保额。 这两种疾病就不具体细说，请阅读又一款被价格毁掉的产品：新华健康无忧C3这篇文章。 主要说一下这款青少年版里的川崎病的理赔条件和重疾理赔条件基本一致，把健康无忧中是90天的持续状态，而这款产品理赔的条件和重疾险一样，需要达到6个月（180天）。 第八颗雷 年龄限制 本来说好的多次赔付，但为什么到了85岁就变成了单次赔付呢？ 在85岁前发生一次重疾还是两次或三次重疾都可以赔，但是到了85岁时就变成一次，具体理赔有哪些变化呢？
这是不是很坑呢？ 第九颗雷 身故 新华多倍保的身故保障也与其他产品不同，因为它的保额是与轻症、重疾共用的，也就是说当被保险人发生身故，这时就要看保险有没有理赔过：
第十颗雷 轻症理赔有限额 新华多倍保的轻症理赔有限额，每种疾病最高不得超过20万，也就是说买了多倍保200万保额，轻症最多也只有20万。  而市场上目前的轻症赔付比例基本上都在30%，有的甚至在45%，更没有封顶额度。以轻症赔付30%的为例，如果买200万保额，那么轻症每次都可以赔到60万。 最后看一下价格，如今市场上都是多次产品打天下，没有一定的金刚钻都不好意思拿出手，不仅保障要好，价格也要有竞争力，要不然会被对手打败，更要有他人没有的特色与服务，我们具体来看看多倍保的价格如何？  从以上产品对比发现，多倍保在保障上并没有多好，但是价格却贵出很多，比最便宜的光大嘉多保贵出41%左右，比最贵的童佳保尊享版也贵出21%左右，童佳保还是18年交的价格。 结语 1、多倍保看似保障全面，赔付次数多，但是细细看来不是这么回事，所以给出的最后总结“远看非常美，近看惨不忍睹”。 2、贵！是彰显大公司的地位吗？还是彰显你的特立独行呢？ |
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