生活中处处面临选择,有时候选择越多,就越让人纠结。
那么,到底如何缴费最划算?今天深蓝君就为大家详细分析一下,主要内容如下:
买过保险的朋友应该深有体会,投保是一项烧脑的技术活,单单从缴费时间上看,各种选择就令人非常纠结。 以重疾险为例:
相信很多人看完就晕掉了,不知道到底要怎么选择。为了搞明白这些问题,我们先来看一下,常见的缴费方式有哪些? 直接说结论: 对于普通工薪家庭来说,深蓝君建议缴费时间可以遵循以下两大原则:
除此之外,还需要看个人的实际情况。比如说:目前是否有一大笔闲钱、工作收入是否长期稳定、退休后是否还有能力缴费等等。 不同的缴费时间,有不同的优点和缺点,大家可以根据自己的需求,选择一个最适合的方式。
首先,无论我们选择多长的缴费时间,长期型重疾险投保成功后,保障时间就固定下来了,比如保到 70 岁或终身,缴费期限并不会影响续保。 那么,缴费时间具体又要如何选择呢?20 年交和 30 年交,哪个更好?下面我们以康惠保旗舰版 为例: 我们可以看到:
1、选择 30 年缴费,有哪些好处? 虽然 30 年交的总保费最多,但是 30 年缴费也有如下三大好处: 好处1:缴费压力小,可以做高保额 深蓝君一直强调,买保险就是买保额。在预算不多的情况下,通过拉长缴费年限,可以花更少的钱,买到更高的保额。
对普通家庭来说,每个月在衣食住行上花费不少,剩下来买保险的钱其实并不多,30 年缴费可以让我们把保额做高。 好处2:豁免保费,杠杆更高 目前大部分重疾险都有 保费豁免 功能,如果 在缴费期内出险,可以免交后期所有保费,而且剩余的保障继续有效。 为方便大家理解,深蓝君以小 A 在第 10 年出险为例,选择不同的缴费期限,所交保费会有以下差异:
我们可以看到,如果选择 30 年交,万一出险的时间比较早,大家拿到的理赔金一样多,但总保费反而是最少的,因为大部分保费都被豁免掉了。 好处3:30 年后的钱没那么值钱了 很多人会有这样的疑虑,如果一直身体健康,30 年缴费比 20 年多交了 2.7 万,岂不是很亏? 表面上来看确实是吃亏了,但我们明显能感受到,国内的通货膨胀是非常厉害的。
有些保险公司搞营销活动,免收最后一两年的保费,其实也是考虑到通货膨胀。 2、哪些情况适合短期缴费? 虽然长期缴费有不少好处,但也不是所有人都适合长期缴费,比如以下这三种情况: 情况 1:给孩子投保,保费相差不大 孩子买保险有天然的优势,同样保 50 万,不仅保障的时间更久,保费也是最低的。
考虑到本身交的保费就不多,即使 10 年交杠杆也非常高,所以部分家长也会选择短期缴费。 情况 2:年龄大了,退休后不想缴费 年龄偏大的朋友投保重疾,除了要过健康告知这道坎之外,还要面临不少的缴费压力。
而且大龄投保即便拉长缴费年限,总保费也都比较高。所以,如果有一笔闲钱,早点把保费交完,专款专用也是不错的选择。 情况 3:收入时高时低,现金流不稳定 长期缴费虽说杠杆高,但同时也需要我们有长期稳定的收入来交保费。 而对一些自由职业者来说,他们的收入大多是不稳定的。因此有的人会希望,在经济宽裕的时候,尽快把保费交完。
三、理财险如何缴费,收益更高? 理财险相比重疾险而言,保障功能几乎可以忽略不计,最常见的理财险有 年金保险 、增额终身寿险、万能险 等等。 想必大家会好奇,为什么理财险短期缴费,反而收益会更高?
也就是说,尽早把钱交完,保险公司拿这笔钱去投资的时间就越长,所以回馈我们的收益也就越高。 下面深蓝君以 30 岁的小 B 用 10 万预算投保 平安增额宝 为例:
我们通过对比图,来看看两种缴费方式,获得收益的差异: 如图所示,在不考虑其他因素的情况下,同样都是投入 10 万的保费,5 年缴费的收益要远高于 20 年缴费。
因此,如果你有足够的经济能力,也没有其他更好的投资渠道,那么可以选择短期缴费理财险,享受更高的收益。 更多理财险的投保建议,可以点击这里查看>>>
韩寒在《后会无期》里,有一句台词非常经典:
其实买保险也是一样,没有宇宙唯一正确的答案。说到缴费年限的选择,也是短期有短期的利弊,长期有长期的优缺点。 深蓝君能做的,只是把各种信息同步给大家。至于如何选择,还是要根据大家的实际情况来定。 希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 保险,其实可以很简单:) 深蓝保小程序上线啦,目前已经收录了数百种保险测评,点击查看 2019 最新保险测评清单: |
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