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最近，港片中的一幕在香港某知名保险公司的大楼里真实上演： 香港廉政公署亲自上门提人，这件事的导火索就是“返佣”。  后续也很快传来：调查属实，此保险代理人已经进去“踩缝纫机”了，而他过手的保单，大概率也会作废！  一边脸被打肿，一边家被偷光，这是真正的双输！ 返佣嘛，大家都知道，俗称“回扣”，就是张三为了吸引李四来买他的东西，答应买了以后，再还一部分钱给李四作为“甜头”。 但你不知道的是，返佣得来的保单，危害大到超乎想象。 一 2条红线，千万别踩！ 香港保险业有2条最基本红线：一条是反洗钱，另一条就是严禁返佣。 你去香港投保，都会叫你签署一份《内陆人士在港投保人身/寿险保单重要资料声明书》：  大家注意看其中的第（8）条： “中介人不应直接或透过第三方向阁下以任何回佣/返佣诱使阁下购买本保单，这可能会被视为违规行为。保险公司亦不会确认任何回佣/返佣协议。” 因为香港官方签发的《保险代理管理守则》明确规定：  “除非获得保险公司特别授权，否则不得提供或答应提供任何保费回佣、佣金或其他在保单内没有指定的优惠，诱使准保单持有人购买长期保险。” 就连廉政公署的官网上也写了这么几个斗大的字！  二 返佣保单，害人害己 三令五申到这种地步了，还一个敢卖，一个敢买，那可就真的后果自负、怪不得谁了！ 在香港，返佣行为，形同行贿，接受返佣，形同受贿，都是重罪。 对于代理人，视涉案金额大小，轻的告别保险行业，重的告别自由之身。  对于投保人，那张维系了一家人一生保障的保单，可能从此作废。 因为保司会认为这是双方“串通一气”的恶意欺诈，本就是不合法的，既然是不合法的，保单自然是无效的。 说了这么多，可能还是有人不死心，想着返佣这么“隐晦不可言说”的事，谁会主动去告诉监管部门呢？ 是，不会主动，但保不齐被动被捅出来。 一个惯用返佣手段获客的代理人，肯定不会只给一个客户尝甜头，他会给他的若干客户都返佣。 这时，只要有一个人的保单出问题了，比如理赔拒赔、保司拒保等，这件事就会被捅破，监管也会因此介入。 后面的事刚刚也都说过了，一旦判定为“返佣保单”，直接就是“失效保单”。 三 返佣保单四宗罪 大大侵害投保人权益 当然，我们投保人也千万别抱着侥幸心理去买“返佣保单”，暂时没被查出来，不代表它真的没问题。 首当其冲的就是销售误导。 我入行的时候，我师父就对我说过：想在保险业站稳脚跟，不脱层皮是不可能的。 而某些所谓的保险代理人，几个月就敢“出师”了，他们怎么获客呢？ 猜对了，就靠一些小恩小惠来抓住一部分爱贪小便宜的客户的心，他们自己不了解产品细节，不做竞品调研，就敢一顿忽悠猛如虎。 这样做的后果往往会导致，客户签完单，都不知道自己买了个什么玩意儿？  其次，拒赔风险大大增加。 略微了解过一些保险知识的朋友都知道，多数保单都有【健康告知】。 在购买之前，一定要找专业人士逐条了解清楚，很多纠纷就是发生在这个环节。 但是，一些不负责任的同行为了快速成单，不是含糊其辞，就是干脆提都不提。 一旦出险，大概率就是拒赔。 接着，缴费后遗症一大堆，后续保单很可能成为没人服务的“孤儿单”。 喜欢搞返佣这一套的代理人，多数就是奔着一锤子买卖来的，根本没想长期扎根于保险业。 像有些客户的缴费期较长，动辄10年、20年，若是没有专人跟单，时间长了，自己很容易忘交保费，从而导致保单失效。 更别提数年之后，真的到了出险理赔阶段，后续对应的服务根本找不到人。 最后，要提醒所有亲爱的家人们： 返佣保单不仅在香港是不可取的，在大陆同样会大大侵害投保人的权益，切勿贪小失大。 最后的最后，我想说： 我明知道今天聊的话题很尖锐，甚至会动到一些同行的“蛋糕”，但还是要仗义执言。 这绝不是说“哎，你看，保险果然都是骗人的”，恰恰相反，近些年，随着此类事件被曝光，香港和内陆两地的监管机构都越来越重视法律框架的完善。 只有先把蛀虫剔除，才能为保险业注入更多有文化、有态度更有良心的新鲜血液，打造一个天朗气清的营商环境，为我们的投保人提供更多专业、优质且长久的服务，把保险的善意传递给您。 如果您有任何保险上的问题想要咨询，欢迎随时联系我们，让专业的规划师守护您的财富安全与生活品质。 |
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