严查首付、利率上浮、额度收紧！成都“房贷问题”最全解答在这里！

我最近快要被“房贷”给折磨到崩溃了。

这东西太魔怔，类似的问题每月都能收到无数遍，堪称“月经题”

成都房贷是查全国吗？

银行“查首付”执行了吗？

网贷、车贷记录会查吗？

......

上个月，我们接连出了两篇讲解成都房贷的内容↓

又上浮！首套利率高达6.13%，买房多付几十万利息？

我的天！银行开始“严查首付”，买房路被堵死了？

没想到还是有很多小伙伴不太清楚具体情况，纷纷抛来各种疑难杂症。

加上，最近又传出：“成都20年老房子停贷”的消息，大家又有点坐不住了

所以，今天我们整理了一下被问得最多的房贷问题，给大家做个全面解答。

3.22新政后，贷款记录看成都还是全国？

3.22新政中，对曾有过贷款记录的人群，调整了首付比例。

截至目前，争议最大的一点：“认贷”到底是认成都贷款，还是认全国贷款？

说了很多遍了噢，官方的回答是“认贷只看成都贷款记录”，但是，具体贷款政策以各银行为准。

【官方回答原文戳这里官宣！认房认贷只针对成都市范围内！】

解释一下这句话的意思，官方只出指导意见，银行的具体政策才算数！

据我们核实，成都各大银行基本都是查征信报告的，征信报告记录是全国的，所以要看全国贷款记录。

所以，这里划重点！划重点！

大家请按“认全国”做准备，绝大部分银行“认贷都看全国贷款记录”。

如果以往有车贷、公寓贷款记录等不算，只查住宅贷款。

（可能会有些小银行只查成都贷款，但绝大部分都是查全国，银行政策随时可能变化，具体请以贷款时的银行政策为准）

3.22新政后，首付比例提高了多少？

那么这次新政之后，“房贷首付比例”究竟是怎么调整的？

弄清了第一个问题：“查全国范围内的贷款记录”，接下来的问题就好解决了。

你是哪类人群，你目前的首付比例是多少，我们给了3个版本供大家理解。

①文字版本↓

·在成都买首套，就算贷款已结清，最低首付也要从30%涨至40%或50%；

·在成都买二套，就算无贷款记录，最低首付也要从30%涨至40%或50%；

·在成都买二套，就算贷款已结清，最低首付也要从30%涨至40%或50%；

②表格版本↓

③查询工具版本↓

房小团“首付计算”功能全新上线 ，一键查询你的你最高能贷多少成，点击卡片即可免费查询。

看不懂文字和表格，直接用查询工具就行。

如此清晰明了的解答，应该不会还有人搞不清楚自己首付几成吧

普通住房vs非普通住房，认定标准是啥？

原先买房贷款，是不分普通住宅和非普通住宅的，新政后才提到它们的区别。

普通住房维持原先的3成首付，非普通住宅首付提升至4成。

根据政策规定，普通住房需同时符合以下条件↓

住宅小区容积率在1.0以上＋单套建筑面积在144㎡以下＋实际成交价格低于同级别土地上住房平均交易价格1.44倍以下。

也就意味着，只要有一个不符合，你家的房子就是非普通住宅。

这也可以看出来，成都大部分的房子都是普通住宅

有一种情况比较特殊：

大于或等于144㎡的大户型全是“非普通住宅”。

也就是这两年的改善楼盘，首付成数要上涨至50%。

对于改善换房人群，首付成本又要增加几十万！

实名替你们难过呀

成都各银行最新贷款利率，目前额度紧张吗？

银行贷款利率时实时浮动的，最终利率要以银行放款时为准。

重点是，你们记住一个基本规律，利率基本是呈上浮趋势的

据我们调查，年前大多数银行商贷最低利率是5.88，到今年，部分银行最高上浮了30%，基本维持在6.1以上。

几个数字的变化，多出的就是几大万的利息成本。

所以，买房真得趁早

从中介朋友那里收集到成都4月最新贷款利率，可供参考↓

新房贷款难度小，特别是大开发商，合作一般合作银行多，选择也更多。

二手房贷款比较难，多数银行额度管控，暂缓接单，预计要到今年中旬才有额度。

如果是首套刚需客户，优先选择新房，贷款办下来更容易些。

银行“严查首付款来源”，成都执行了没？

先回答问题：

经了解，成都各银行已执行“查首付”政策。

有人会问，为什么没有公开文件可查，其实这属于银行贷款细则，只有你去办理贷款时才会告知你，所以网络上没有具体细节。

如果想提前了解贷款情况，新房建议咨询楼盘置业顾问，二手房建议咨询代办中介。

我咨询了几个近期取证的新房项目，一二圈层都有，置业顾问都表示，银行的确在查“首付来源”↓

图源：近期取证新盘置业顾问

但各个银行具体细节不同，大致查询方式如下：

①提供首付款银行卡近3-6个月的流水，看有没有大额转账，看是否是通过其他贷款流入。

②如果是亲戚朋友借款，亲戚朋友能证明这笔钱的来源即可。

刚需朋友可以放宽心，允许借款买房，只要你的首付款不是通过抵押贷、经营贷、信用卡套现等违规来源借来的，都可以通过审查。

图源：近期取证新盘置业顾问

北上广深等地对首付款的核查更严格，成都刚刚开始核查，宽松度比较高。

所以，只要不是违规来源的钱，都可以按照以往政策贷款。

公积金、商贷、组合贷，都会被查吗？

这个问题因楼盘和银行而定，有的只查公积金贷款，有的都要查。

我刚咨询到一个二圈层刚需项目，它表示合作银行包括邮政，浙商，交通，上海银行等，目前首付款查的比较严格。

但是只查公积金贷款，商贷目前还没开始查。

图源：近期取证新盘置业顾问

给大家的建议是，目前不管买新房还是二手房。

只要涉及住房贷款，且不管是公积金、商贷，还是组合贷，都要做好首付款来源证明。

核查时资料充足，对于顺利贷款会更有利

如果有新盘贷款问题，也可咨询咱们活跃的置业顾问哥哥姐姐们呀↓

↑点击图片，可向活跃置业顾问咨询贷款问题↑

房龄超20年老房子停贷了吗？

这条消息最开始是在抖音里流传的，但这仅仅是一条“旧新闻”。

早在去年，就有多家银行传出“20年房子拒贷”的消息。

图源：民生银行个贷中心工作人员

成都的贷款年限是首套房不超过30年，二套房不超过25年。

而实际贷款年限还跟贷款人年龄有关，贷款年限=可贷款周岁（男65周岁、女60周岁）-贷款人实际年龄。

所以为啥劝你早点买房呢，等你老了，银行也会嫌弃你啊

如果遇上二手房，贷款年限=贷款时间-房龄。（注意，房龄指的是房屋竣工验收的年份。）

举个栗子，如果某男性今年30岁，准备入手一套房龄15年的二手房，贷款年限就只有20年。（贷款年限＝65-30-15）

如果这个人还想用公积金贷款，最多只能贷15年。（购买二手房，公积金贷款年限=30年-房龄,并且≤20年）

所以，你只需要记住一点：房龄越大的房子银行估价越低，贷款额度也越小。

现在银行额度本就紧张，房龄超过20年的房子，大多数银行都会直接拒贷哦。

这样的老房子，你买它几乎要全款、日后缺钱想在银行抵押抵不了、想卖掉还找不到人接盘、不卖呢，又没钱置换二套，只能让它烂在手里。

所以，除了带学区价值的，大家尽量别买房龄太大的老房子呀！

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刚需贷款买房，应提前做哪些准备？

既然清楚了最近贷款政策的变化，近期，特别是刚需群体，一定要提前做好准备。

①提前3-6个准备好首付款，最好不要大额转账，一笔笔存进去更靠谱。

②足额的流水，流水不够可找父母担保，或提高首付比例。

③提前结清信用卡、网络贷款，千万不要逾期行为，可以的话最好别用，以免被拉入黑名单。

④如果有闲钱，可以了解一下银行的理财产品，据说不仅可以降低贷款利率，放贷速度也会快人一步哦

一个在银行工作的朋友跟我透露，银行常常会按照4:3:2:1的比例给全年分配贷款额度。

往往年初和年中旬银行会比较宽裕，年末额度紧张，这个时候也会是申请房贷最困难的阶段。

听懂意思了吧，已经准备好买房的，最好别拖到年底了哦~

征信不过关，有没有解决办法？

针对网贷太多，且有逾期，征信不良好，向银行申请贷款时难度较高的人群，其实也有解决办法。

我在购房群中，了解到这样一个操作：

可以找借款公司垫款，全款买房，过户后再将房子抵押给银行，办一笔抵押贷款，之后慢慢向银行还钱。

举个栗子，假如你要买的房子是200万，但只有50万首付，剩下150万贷款办不下来。

第一步，找借款机构借150万，一般是按天计利息（约1.5‰），据说最快40天左右可以完成过户。

接着，全款买房，并办理过户，随后将房子抵押给银行，抵押贷款160万。

然后，将从银行抵押贷来的160万还给借款机构，本金150万，40天利息约10万。

最后，就可以向银行还贷款了，但一般是先息后本方式（年化约4.5%），且最长贷款年限约5年。

需要注意的是，这种贷款成本非常非常高，而且可能因为征信不过关，在向银行申请抵押时被拒贷，风险也很大。

如果不是迫不得已的情况，最好不要尝试这种贷款方式。

总之，刚需朋友们，请一定珍惜自己唯一的首次贷款资格。

越往后，贷款肯定会越来越难的

最后，打个总结。

其实早在“银行二道红线”政策出来时，贷款政策就有变严的趋势了。

今年的3.22新政更像是一双推手，让“房贷严”这一问题彻底被暴露出来。

贷款成数提高，房贷额度收紧，严查首付款来源，利率上浮等等，本意是遏制炒房情绪，维持房价平稳，无意中误伤一批刚需人群。

但还是那句老话，只要你的首付款是正规渠道，没什么大问题

还有，急需买房的先别管利率高不高了，现在的重点是先摇到房子，先上车。

毕竟，利率涨幅和房价涨幅可不是一个量级的噢

特别声明，以上信息均为人工收集，具体贷款政策以银行为准哦。

如果有啥遗漏的信息，也欢迎来评论区补充呀~